Функции и роль центральных банков

Курсовая работа

ВВЕДЕНИЕ

В современной рыночной экономике центральные банки служат основой и главным звеном денежно-кредитной системы каждого государства, имеющего банковскую систему. Во многих странах совершенствование их деятельности стало одним из приоритетных направлений социально-экономического развития. Основной проблемой, касающейся центральных банков в любом государстве, является проблема их независимости от властных структур и самостоятельности в проведении своей политики, поэтому рассмотрение полномочий центрального банка является интереснейшим аспектом. Изучение видов «главенствующих банков» в различных странах, позволяет не только сравнить их, но и сделать выводы, касающиеся улучшения денежно-кредитной политики в нашей стране. Этим и обусловлена актуальность данной темы.

Объектом данной работы являются центральные банки, предметом — степень их автономности и самостоятельности.

Цель работы — исследование основных принципов организации и функционирования центральных банков.

Основные задачи работы:

раскрыть содержание правового статуса центральных банков;

определить роль центральных банков в развитии экономики;

выделить основные направления деятельности Национального банка Республики Беларусь;

исследовать проблему степени автономности и самостоятельности центральных банков.

В данной работе были применены такие методы исследования, как сравнительный анализ, синтез, сравнительны метод.

При написании курсовой работы был использован широкий круг литературы. Основной материал взят из учебных пособий по курсу «Деньги, кредит, банки». Материалы периодической печати последних лет дали возможность осветить основные проблемы с позиции современных взглядов. Что касается особенностей функционирования Национального банка нашей республики, то основой при их освещении служил Банковский кодекс Республики Беларусь, в котором отражены все важнейшие аспекты.

Курсовая работа выполнена на страницах, включает введение, 3 раздела, заключение, список использованных источников.

1. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ, ИХ ЦЕЛИ И ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ

В современной экономике центральные банки служат осью и главным звеном денежно-кредитной системы каждого государства, имеющего банковскую систему. Центральный банк — это привилегированная и элементарная финансовая организация, наделённая функциями административного органа. Своим созданием центральные банки обязаны государству с его политическими и экономическими целями. Однако в разных государствах они создавались различными путями и поэтому сегодня имеют неодинаковый статус. Одни центральные банки сразу были созданы как государственные, другие изначально были частными, а затем полностью либо частично национализировались.

4 стр., 1562 слов

Расчетно-графическая работа: «Деньги, кредит, банки» «Анализ показателей монетарной сферы экономики России»

... О неотложных мерах по укреплению экономической безопасности России и выводу российской экономики на траекторию опережающего развития. Доклад / С. Ю. Глазьев. М.: Институт экономических стратегий, Русский биографический институт, 2015. - с. Горюнов, Е. Денежно-кредитная политика Банка ... закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ... работы является проведение краткого анализа основных ...

В настоящее время центральные банки имеют различный правовой статус — в зависимости от национальных особенностей юридических лиц. В законодательстве большинства стран центральные банки обозначены как юридические лица — «legal persons», в некоторых государствах, в первую очередь Великобритании и ее бывших колониях — Индии, Пакистане, Канаде, Австралии, законодательство определяет статус центральных банков как «bodies corporate» — корпорации. Субъектом права в таком качестве может быть или сам центральный банк (Австралия, Канада), или в некоторых случаях его органы управления — Совет директоров (Пакистан) или Совет директоров и управляющий (Великобритания) [10, с. 15].

В отношении собственности на капитал и имущество центральных банков в законодательстве прослеживается три варианта. Центральные банки могут полностью принадлежать государству — государственные (Великобритания, ФРГ, Франция, Канада, Россия).

Государство совместно с другими лицами может владеть акциями центрального банка — разновидность акционерных банков, которые называют смешанными (Япония, Бельгия).

Наконец, центральные банки могут быть акционерными — не обязательно государству будет принадлежать 50% акций и выше как это существует в смешанных (США, Италия).

В настоящее время большинство центральных банков является собственностью государства. Законы некоторых стран называют собственником капитала центральных банков правительство, в других странах законодательство определяет, что права собственника от имени государства осуществляет министр финансов или иное высшее должностное лицо правительства. Если же центральный банк является акционерным обществом, где правительству принадлежит часть акций, то законодательство содержит требования к соотношению долей собственности государства и частных лиц. Однако в разных странах они различны.

В одних случаях правительство владеет % акций центральных банков, в других — 55%. В Мексике, например, капитал национального банка разделен на акции двух серий — серии «А», принадлежащей федеральному правительству и неизменно составляющей 51%, и серии «В», акции которой составляют 49% от общего размера капитала и принадлежат кредитным учреждениям страны [10, с. 18].

В редких случаях законодательство не регламентирует точное соотношение государственного и частного участия в капитале центрального банка, устанавливая лишь минимальную границу доли государственной собственности и предоставляя правительству право самостоятельно изменять ее. В некоторых странах акции центральных банков поделены поровну (Австрия, Бельгия).

6 стр., 2597 слов

Курсовая работа: Реферат: Банки и их роль в современной экономике

... в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. Коммерческие банки в экономике ...

Но какой бы статус ни имел центральный банк, цели его деятельности не изменяются. Являясь регулирующим звеном в банковской системе, центральные банки призваны укреплять денежное обращение, защищать и обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развивать и укреплять банковскую систему страны; обеспечивать эффективное и бесперебойное осуществление расчетов.

Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен.

Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои пять основных функций:

монопольная денежная эмиссия;

денежно-кредитное регулирование;

функция банка банков (главного банкира страны);

функция банка правительства;

хранение централизованного золотовалютного запаса страны [8, с.381].

Монопольная денежная эмиссия. За центральным банком законодательно закрепляется монополия на выпуск банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. В некоторых странах центральный банк может осуществлять эмиссию монет, но обычно этим занимается министерство финансов (казначейство), а центральный банк покупает у него монеты, выпуская их затем в обращение вместе с банкнотами. Кроме того, что центральные банки выпускают банкноты, они еще занимаются разработкой их дизайна и защитой от подделок.

Выпущенные банкноты продаются коммерческим банкам по номиналу, а в некоторых странах взимаются комиссионные за доставку их получателю, например, в Норвегии, где центральный банк берет дополнительную плату за поставки банкнот, пригодных для использования в автоматических кассовых аппаратах, а также за специально упакованные монеты [4, с.97].

От продажи банкнот центральный банк получает прибыль — эмиссионный доход, который выступает в виде разницы между номиналом и издержками изготовления. В связи с этим, можно сказать, что банкноты для центральных банков — это производимая ими продукция.

Необходимо отметить, что монополия центрального банка на эмиссию не распространяется на безналичные средства обращения, поскольку их могут выпускать и остальные субъекты банковской системы.

Денежно-кредитное регулирование. Выполняя эту функцию, центральные банки тесно сотрудничают с правительством, так как регулирование экономики путем воздействия на кредит и денежное обращение — составной элемент экономической политики, основными целями которой являются экономический рост, снижение инфляции и безработицы, выравнивание платежного баланса страны.

Центральный банк является проводником денежно-кредитной политики, имея в арсенале следующие основные инструменты:

изменение процентных ставок (учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);

изменение норм обязательных резервов коммерческих банков;

13 стр., 6068 слов

Курсовая работа: Банки и их роль в рыночной экономике

... моей работы заключалась в том, чтобы подробно рассмотреть и описать все виды и функции банков, а также определить их роль в рыночной экономике. Главными задачами моей курсовой работы являлись: 1. Описать все виды, функции и сущность банков. 2. ...

операции с ценными бумагами на открытом рынке;

политика валютного курса [7, с.235].

Манипуляция уровнем процентных ставок позволяет центральным банкам проводить два противоположных комплекса мероприятий: по ограничению либо по стимулированию темпов роста денежной массы в обращении. В связи с этим выделяется денежно-кредитная рестрикция, при которой повышаются официальные ставки, уменьшая возможности коммерческих банков в получении кредита и заставляя их сокращать количество ссуд путем повышения рыночных процентных ставок; и денежно-кредитная экспансия, сопровождаемая противоположными явлениями.

Обязательные резервы — часть кредитных ресурсов банков и кредитных учреждений, содержащаяся по требованию центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете [4, с. 100]. Увеличивая либо уменьшая норму этих резервов, центральные банки также могут проводить соответственно рестрикцию или экспансию. Однако обязательные резервы в значительной мере представляют собой административный рычаг. В ряде стран они были либо полностью отменены, либо их размер существенно занижен. В некоторых странах во избежание злоупотреблений максимальный размер таких резервов фиксируется в законе.

В странах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методом денежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке. Они представляют собой официальные операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе.

К основным ценным бумагам, с которыми совершаются операции на открытом рынке, относятся: казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, краткосрочные ценные бумаги [19, с.283].

Механизм использования операций на открытом рынке в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования заключается в том, что центральный банк, покупая либо продавая коммерческим банкам ценные бумаги, перечисляет либо снимает с их корреспондентских счетов соответствующие суммы, расширяя или сокращая тем самым кредитные ресурсы коммерческих банков.

Валютная интервенция как элемент валютной политики представляет собой куплю-продажу валюты центральным банком с целью регулирования валютного курса и оказывает непосредственное воздействие на количество денежной массы в обращении.

Функция банка банков. Важнейшей чертой, которая отличает центральные банки от коммерческих, является то, что они не имеют дела непосредственно с населением. Его основными клиентами являются коммерческие банки, которые выступают в роли посредников между экономикой и центральным банком. Он принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков и оказывает им кредитную поддержку. Центральные банки в этой функции можно назвать кредитором последней инстанции, представляющим национальным институтам возможность рефинансирования на определенных условиях в случае временного дефицита ликвидных средств. Кредитную помощь центральные банки могут оказывать еще и в форме переучета векселей или предоставления кредитов под залог ценных бумаг (ломбардный кредит).

К данной функции можно отнести деятельность центральных банков по надзору, в результате чего поддерживается необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной банковской системе. Центральные банки осуществляют регистрацию коммерческих банков и лицензирование их деятельности. Они также определяют направления развития коммерческих банков, их слияние и реорганизацию, размещения отделений и филиалов банков по территории страны.

17 стр., 8340 слов

Курсовая работа: Рыночная экономика: общие черты и национальные особенности (на примере Республики Беларусь)

... черты рыночной экономики 1.1 Классическая модель рыночной экономики 1.2 “ Провалы рынка”. Необходимость государственного регулирования рыночной экономики 2. Становление и развитие рыночной экономики в Республике Беларусь 2.1 Формирование рыночных отношений в Республике Беларусь 2.2 Развитие экономики Республики Беларусь ...

Однако во многих странах существуют довольно жесткие ограничения на предоставление средне- и долгосрочных кассовых кредитов казначейству, являющихся наиболее простым и техничным способом покрытия дефицита государственного бюджета. Например, в Канаде, США, Швеции и Японии кассовые кредиты казначейству либо вообще не практикуются, либо эти кредиты предоставляются государству центральными банками в исключительных случаях [12, с.63].

В современных условиях прямые кассовые кредиты центрального банка, используемые для покрытия бюджетного дефицита, широко распространены в развивающихся странах. В странах с переходной экономикой отдельные центральные банки уже перестали финансировать в кредитной форме расходы государственного бюджета.

В этой функции важно выделить деятельность центральных банков по управлению государственным долгом, а также то, что они консультируют Министерство финансов по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

Хранение централизованного золотовалютного запаса страны. Данную функцию можно отнести к древнейшей. Она позволяет центральным банкам производить международные расчеты по всем кредитам и займам государства, активно участвовать на рынке международных ссудных капиталов, регулировать платежный баланс по счетам текущих операций и по счетам операций с капиталом и финансовыми инструментами. Эта функция обусловлена, прежде всего, взаимоотношениями и обязательствами центрального банка с международными фондами и организациями.

Одновременно с вышеизложенными функциями центральные банки выполняют ряд системных мероприятий, которые дополняют их деятельность в денежно-кредитной сфере страны, и способствуют выполнению их первоочередных задач [19, с.278]. Таким образом, центральный банк — это привилегированная и элементарная финансовая организация, наделённая функциями административного органа. В разных государствах они создавались различными путями и поэтому сегодня имеют неодинаковый статус. Большинство центральных банков является собственностью государства. Однако он может быть и акционерным обществом, где правительству принадлежит часть акций. Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен. Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои основные функции.

2. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ЕГО РОЛЬ В РАЗВИТИИ БЕЛОРУССКОЙ ЭКОНОМИКИ

История независимого существования банковской системы Беларуси и Национального банка началась с приобретением страной суверенитета после распада Советского Союза (СССР).

В декабре 1990 года были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Все учреждения банков на территории Беларуси были объявлены ее собственностью, а на базе Белорусского республиканского банка — госбанка СССР — был создан Национальный банк.

20 стр., 9656 слов

Курсовая работа: Денежная система Республики Беларусь, ее становление и развитие

... нормативная документация Республики Беларусь, а также Банковский кодекс Республики Беларусь, регулирующий денежное обращение Республики Беларусь; теоретические разработки ... Исследуемую проблему широко рассмотрели в экономической литературе следующие ученые: Е.Ф. Борисов, ... управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка. Ø Прогнозное планирование денежного оборота. Ø ...

Национальный банк Республики Беларусь (далее — Национальный банк) является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь <#»justify»>1. Алымов, Ю., Маманович, П. Роль Национального банка Республики Беларусь в развитии рынка ценных бумаг Банковский вестник. — 2000. — № 17.

2.
Бабич, A.M., Павлова, Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник. — М.: ЮНИТИ — ДАНА, 2000.

.
Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова и др.; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 1997.

.
Банковская система России. Настольная книга банкира: Кредитный процесс коммерческого банка / Абалкин, Аболихина и др. — М.: ТОО «Дека», 1995.

.
Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 08.07.2008 г., № 372-З Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2002. — Дата доступа: 11.04.2015.

.
Деньги, кредит, банки: справ. пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтенко, Е.И. Кравцов и др. ; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. — Мн.: Меркаванне, 1994.

.
Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2001.

.
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 1998.

.
Ивановский, Б.Г. Теория и практика функционирования центральных банков Вестник Ассоциации белорусских банков. — 2000. — № 2.

.
Ковалева, А. Эволюция правового статуса Центральных банков Вестник Ассоциации белорусских банков. — 2001. — № 1.

.
Криворотов, Д. Автономность и подотчетность центрального банка: теоретические аспекты Финансы, учет, аудит. — 2001. — № 8.

.
Крупнов, Ю.С. Кредитование государств центральными банками Финансы. — 2001. — № 3.

.
Кураков, Л.П., Тимирясов, В.Г., Кураков, В.Л. Современные банковские системы Гелиос АРВ. — 2000.

.
Маманович, П. Национальный банк — организатор рынка ценных бумаг Беларуси Банковский Вестник. — 2001. — № 1.

12 стр., 5511 слов

Курсовая работа: Тарифное регулирование в Республике Беларусь

... Беларусь. Основой тарифного регулирования является Закон «О таможенном тарифе», который определяет такие понятия, как таможенный тариф, пошлина, ставка. В основе мер тарифного регулирования ВЭД ... практики таможенного дела. 1. Таможенно-тарифные методы регулирования, 1.1. Понятие таможенного тарифа и тарифных методов регулирования Во всех странах регулирование внешней торговли осуществляется в той ...

.
Моисеев, С.Р. Аналитика центральных банков: обзор экономических моделей Финансы и кредит. — 2000. — № 11.

.
Моисеев, С.Р. Тернистый путь центральных банков Финансы и кредит. — 2001. — № 16.

.
Саркисянц, А. Сравнительная характеристика банковских систем России и других стран Аудитор. — 2000. — № 10.

.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; под ред. проф. Л.А. Дробозиной. — М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

.
Финансы: учебник / С.И. Лушин, В.А. Слепов. — М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000.

20.Фудорченко, О. Стакан полон. Наполовину [Электронный ресурс]. — 2010. — Режим доступа: <http://dit.perm.ru/articles/management/data/021308.htm>. — Дата доступа: 15.04.2015.

.Шимаи, М. Подъем. Без переворота [Электронный ресурс]. — 2011. — Режим доступа: <http://www.delobelarus.com/view.html ?r=7&p=10&archiv=25102 000>. — Дата доступа: 14.04.2015.

.Шлындиков, В.М. Промышленная политика в Беларуси: что впереди? [Электронный ресурс]. — 2013. — Режим доступа: <http://www.ucpb.org/rus/library/econpolitics/25.shtml>. — Дата доступа: 15.04.2015.

.Эзроянц, А.Ю. Охота на клиента не знает границ [Электронный ресурс]. — 2011. — Режим доступа: <http://bdg.press.net.by> /2001/01_09_08.400/fondinw.htm. — Дата доступа: 20.04.2015.

.Экономика: в центре внимания [Электронный ресурс]. — Режим доступа: <http://www.rambler.ru//news/msg.html >. Дата доступа: 15.04.2015.

.Ядкевич, М.П. Деньги в банке [Электронный ресурс]. — 2012. -Режим доступа: . — Дата доступа: 20.04.2015.