«Деньги, кредит, банки» «Анализ показателей монетарной сферы экономики России»

Расчетно-графическая работа

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой меры, осуществляемые Центральным банком по регулированию денежного обращения с целью изменения денежной массы в стране, она направлена на сглаживание циклических колебаний.

С помощью этих мероприятий обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на воспроизводственный процесс в целях регулирования экономического роста, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения, стабильности внешнеэкономических связей, т.е. для решения важнейших стратегических задач, стоящих

Целью расчетно-графической работы является проведение краткого анализа основных индикаторов монетарной сферы в отдельном году с формулированием соответствующих выводов.

На основании поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

? изучить состав, динамику и структуру денежной массы и денежной базы в экономике;

? рассмотреть изменение степени монетизации экономики и формирование денежного мультипликатора;

? провести анализ индексов цен и особенностей инфляционных процессов в российской экономике.

Объектом является денежно-кредитная политика России.

Предметом данной работы является анализ индикаторов монетарной сферы.

Теоретической основой исследования составили научные труды отечественных и зарубежных авторов, таких как Н.М. Артемов, Е.В. Кузяков, О.И. Лаврушкина, А.В. Лысенкова, и др.

Информационной базой исследования послужили исследования российских ученых в области денежно-кредитной политики в России, учебная литература по теме исследования, нормативно-правовые документы.

В ходе исследования использовались методы анализа, сравнения, основанные на сопоставлении компонентов изучаемой структуры проблемы, обобщения, изучение учебной и научной литературы по теме исследования.

1.ДИНАМИКА И СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ И ДЕНЕЖНОЙ БАЗЫ

Денежная масса — важнейший показатель количества денег в обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств, наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении, принадлежит различным экономическим субъектам [19, с. 1527].

6 стр., 2937 слов

Реферат: Методы прогнозирования денежной массы

... методов, позволяющих прогнозировать объемы денежной массы, и на основании составленных прогнозов делать выводы о дальнейшем развитии экономики и экономическом состоянии нашей страны и экономики в целом, Статистическую и фактическую базу исследования ... денежной массы, а в целом на масштабы денежного обращения. Прогнозирование и контроль денежной массы Изменение количества денег, циркулирующих в ...

Для характеристики структуры денежной массы используются денежные агрегаты — М0, М1, М2.

Денежный агрегат — это статистический показатель, характеризующий объем и структуру денежной массы.

М0 — наличные деньги в обращении;

М1 содержит агрегат М0 плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать или в функции денег как средства обращения, или как средства платежа;

М2 состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках: средства с этих вкладов становятся доступными вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом;

М3 содержит агрегат М2 плюс сберегательные сертификаты в специализированных финансово-банковских учреждениях;

М4 состоит из агрегата М3 плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т.е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

Разграничение денежных агрегатов производят, исходя из степени их ликвидности, т. е. возможности быстрой, с наименьшими рисками и затратами конверсии различных форм вкладов и сбережений в быстрореализуемые средства. Денежные агрегаты ранжируются по степени уменьшения ликвидности. Так, денежные агрегаты М0 и М1 характеризуют наиболее ликвидную составляющую часть денежной массы. Они включают в себя компоненты, подпадающие под определение денежной массы в узком смысле слова.

Другие агрегаты денежной массы включают в себя денежные средства, которые используются в расчетах с определенными ограничениями. По своей сути они являются субститутами, или «квазиденьгами»

Денежная масса в РФ рассчитывается по состоянию на 1-е число каждого месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. В состав денежной массы входят следующие денежные агрегаты:

М0 — наличные деньги в обращении;

М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятий в банках, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке [14, с. 67];

М2 состоит из агрегата М1 плюс срочные вклады населения в Сбер-банке;

М3 состоит из агрегата М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

Денежная база — это совокупность тех обязательств Центрального банка по отношению к частному сектору, которые он имеет возможность контролировать. Компонентами денежной базы являются банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства коммерческих банков, депонированные в Центральном банке в форме обязательных резервов.

Необходимость такого регулирования определяется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции. Если же рост денежной массы не успевает за ростом объема национального производства, то находящихся в обращении денег при неизменной скорости их обращения может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и расчетов, и тогда возникает платежный кризис.

9 стр., 4223 слов

Курсовая работа: Самомаркетинг как средство продвижения по карьерной лестнице

... Практическое осуществление самомаркетинга, как средства карьерного роста На построение карьеры молодого специалиста влияют как субъективные, так и ... чтобы работодатели сразу выделяли их из серой массы «конкурентов». самомаркетинг имидж уверенность план 1.1 ... отдельного работника; ; Распределительная - определяется как рациональное закрепление по месту работы и эффективное использование работника ...

Анализ динамики и структуры денежной массы в России в январе — декабре 2011 г. представлена в таблице 1.1.

Таблица 1.1 — Анализ динамики и структуры денежной массы в России в январе — декабре 2011 г. [9].

2. АНАЛИЗ СТЕПЕНИ МОНЕТИЗАЦИИ И ДЕНЕЖНОГО МУЛЬТИПЛИКАТОРА В ЭКОНОМИКЕ

Монетизация экономики – это степень насыщенности национальной экономики деньгами и прочими ликвидными активами. Уровень монетизации определяет свободу и направление движения капитала в стране, а следовательно, и уровень развития финансового рынка.

Для вычисления уровня монетизации экономики используется коэффициент монетизации. Он определяется как отношение денежной массы (агрегата М2 или отдельно агрегатов М0, М1) к ВВП страны. Таким образом, с его помощью можно оценить не только общую обеспеченность экономики деньгами, но и за счет каких агрегатов происходит ее рост либо падение.

Нормативное значение коэффициента монетизации – 50% и более. При его фактическом значении от 0 до 50% в стране отмечается недостаток денежной наличности, и велика вероятность появления денежных суррогатов.

Противоположный монетизации процесс – демонетизация – определяется как процесс повышения доли бартера в экономике и вытеснения денег как средства платежа. Это характерно для слаборазвитых племенных и островных государств.

Денежный мультипликатор – это коэффициент, который дает возможность охарактеризовать способность экономии делать больше денежную массу в обороте, при помощи резервирования части денежных средств на специальных счетах Центрального Банка, как депозиты. Денежный мультипликатор – это величина, пропорциональная обратно уровню резервных требований [6, с. 230].

Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном. Величина денежного мультипликатора колеблется во времени и в пространстве (она различная в различных странах).

В развитых странах величина денежного мультипликатора может быть в 2-3 раза больше, чем величина начальной эмиссии. При регулировании центральным банком размера денежного мультипликатора (k) появляется понятие денежной базы, в основании которой лежат наличные деньги как депозиты коммерческих банков (обязательные) и самые ликвидные в центральном банке.

Денежный мультипликатор рассчитывается по следующей формуле:

Денежный мультипликатор = М2 (денежная масса) / Денежная база.

Теоретические выкладки взаимосвязи денежного мультипликатора от соотношения между безналичными денежными средствами и наличными деньгами выглядят следующим образом [6, с. 231].

, (2.1)

где М-денежная масса;

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ[Электрон. ресурс] Консультант Плюс. – URL: online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 20.02.2018).

22 стр., 10743 слов

Курсовая работа: «Макроэкономика» : «Инструменты кредитно-денежной ...

... банковскому мультипликатору. В случае недостатка денежных средств в обращении центральный банк проводит политику, направленную на расширение денежного ... кредита», «Макроэкономика. Глобальный подход», «Деньги, банки и денежно – кредитная политика» и «Деньги, банковское дело ... банков. 1.2. Цели кредитно – денежного регулирования Основополагающей целью кредитно – денежной политики является помощь экономике ...

2. Артемов, Н. М., Арзуманова, Л. Л. Денежно-кредитная политика как составная часть финансовой политики. — М.:Юнити, 2014. — 312 с.

3. Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. – М.: Юрайт, 2013. – 430 с.

4. Глазьев, С. Ю. О неотложных мерах по укреплению экономической безопасности России и выводу российской экономики на траекторию опережающего развития. Доклад / С. Ю. Глазьев. М.: Институт экономических стратегий, Русский биографический институт, 2015. — с. Горюнов, Е. Денежно-кредитная политика Банка России: стратегия и тактика / Е. Горюнов, С. Дробышевский, П. Трунин Вопросы экономики. — № 4. — 2015. С. 53–58.

5. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.

6. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.

7. Кузяков, Е. В. Кредитная политика банка, ее основные элементы Молодой ученый. — 2014. — №19. — С. 319-320

8. Соловьева, Т.Н. К вопросу о приоритетах денежно-кредитной политики Банка России и их влиянии на развитие экономики /Т. Н. Соловьева, Н. А. Пожидаева, Д. А. Зюкин, В. В. Жилин Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2015. — № — С. 149–152.

9. Официальный сайт ЦБ РФ/ [Электронный ресурс]. – Режим доступа. — , свободный. — Загл. с экрана. — (Дата обращения 20.02.2018).

10. Официальный сайт Росстат [Электронный ресурс]. — Режим доступа: >11. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с.

12. Мартюшова, Л. А., Ермакова К. Л., Лысенко К. Ю. Влияние денежно-кредитной политики Банка России на экономическое развитие российских предприятий Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 545-547

13. Мухьяров, М. Р. Анализ ключевой ставки как основного инструмента денежно-кредитной политики Банка России Молодой ученый. — 2015. — №22. — С. 451-453.

14. Управление финансами. Финансы предприятий : учебник / под ред. А. А. Володина. – 2-е изд. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 509 с.

15. Федорова, Е., Лысенкова, А. Как влияют инструменты денежно-кредитной политики на достижение целей ЦБ РФ? «Вопросы экономики» — № 9 — 2013. — С. 106–116.

16. Финансы и кредит : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2012. – 315 с.

17. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.

18. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : учеб. пособие / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.

5 стр., 2437 слов

Реферат: Денежно-кредитная политика в Российской Федерации

... политики в ближайшие три года Направления развития экономики России на три года. Банком России были разработаны основные направления денежно-кредитной политики на 2017-2019 гг. По мнению Банка России, на формирование денежно-кредитной политики ... систему, современное состояние денежно кредитной политики в России, государственные органы, участвующие в реализации денежно-кредитной политики, а также ...

19. Шилова, В. Р. Денежно-кредитная политика России в условиях глобализации Молодой ученый. — 2016. — №12. — С. 1527-1529.