География внешнеэкономических связей России со странами Восточной Европы (Республика Польша)

Курсовая работа

Глава

2. Общие сведения о странах

.1 Россия

.2 Республика Польша

.2.1 Общие сведения о странах

.2.2 Ресурсно-сырьевая база

.2.3 Характеристика хозяйственного комплекса стран

Глава 3. Внешнеэкономические связи России и Республики Польша

.1 Торговля России и Польши

.2 Межрегиональные связи

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Экономика страны в течение многих десятилетий была, можно сказать, искусственно изолирована от мирового рынка и международной конкуренции. Еще буквально десять лет назад российская экономика характеризовалась значительной «закрытостью». Нарастание экономического кризиса в России в 90-х годах так же отразилось на объеме внешней торговли. Он сократился более чем в два раза. Но со временем внешнеэкономическая деятельность принимает все более открытый характер.

Внешнеэкономические связи — это совокупность направлений, форм, методов, с помощью которых строятся различные отношения с зарубежными странами. Причинами торговых отношений между странами послужили экономические и природные ресурсы, распределенные не равномерно, а так же производство товаров требовало новых технологий. Поэтому России просто необходимы торговые отношения с другими странами мира. Право на внешнеэкономическую деятельность получили непосредственно субъекты РФ (республики, автономии, края, области), а так же отдельные предприятия.

Объектом исследования данной работы являются особенности внешнеэкономических связей России и Польши, их взаимосвязь и различия.

Целью работы является изучение географии внешнеэкономических связей России со странами Восточной Европы (Республика Польша).

Задачи работы конкретизируют цель и показывают стадии ее решения:

1. Дать общие сведения о теоретических аспектах внешнеэкономических связей.

2.
Рассмотреть общие сведения, ресурсно-сырьевые базы и хозяйственные комплексы России и Республики Польша.

.
Описать внешнеэкономические связи вышеперечисленных стран.

2 стр., 959 слов

Развитие внешнеэкономических связей ЕС с африканскими странами ...

... 1999 г., представляет чрезвычайный интерес в свете проблем экономической глобализации и международных экономических отношений. Приближающееся начало нового века и нового тысячелетия ... условиях все в Мировая экономика . Диссертация Развитие внешнеэкономических связей ЕС с африканскими странами : На примере Эфиопии : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.14, Санкт-Петербург, 1999

Методы исследования: описательный, обобщение полученных данных, сравнительный, метод анализа.

Глава 1. Теоретические аспекты внешнеэкономических связей

.1 Внешнеэкономические связи: понятия и инструменты

Понятие внешнеэкономической деятельности появилось в 1987 г. с переходом на новую систему управления и началом осуществления внешнеэкономических реформ. Суть их сводилась к децентрализации внешней торговли и переходу от межправительственных внешнеэкономических связей к внешнеэкономической деятельности на уровне предприятий. В результате в процессе внешнеэкономических реформ сложились два понятия: внешнеэкономические связи и внешнеэкономическая деятельность, последнее из которых изменило существующее ранее значение и характер внешнеэкономических связей.

Внешнеэкономическая деятельность в отличие от внешнеэкономических связей осуществляется на уровне производственных структур (фирм, организаций, предприятий и т.д.) с полной самостоятельностью в выборе иностранного партнёра, номенклатуры товара для экспортно-импортной сделки, в определении цены и стоимости контракта, объёма и сроков поставки и является частью их производственно-коммерческой деятельности, как с внутренними, так и с зарубежными партнерами. Таким образом, внешнеэкономическая деятельность представляет собой совокупность производственно-хозяйственных, организационно-экономических и коммерческих функций. Обязательными сопутствующими условиями внешнеэкономической деятельности являются выполнение определенных операций по обеспечению продвижения товара от продавца к покупателю; по своевременному предоставлению различного рода внешнеторговых услуг — транспортных, страховых, экспедиторских, банковских; по осуществлению платежно-расчетных операций, а также наличие коммерческой и валютно-финансовой информации о конъюнктуре внешних товарных и денежных рынков.

Согласно Конвенции Организации Объединенных Наций о договорах международной купли-продажи, международной (или внешнеторговой) считается сделка, заключаемая между контрагентами, то есть торговыми партнерами, коммерческие предприятия которых находятся в разных странах, или, иными словами, в юридическом адресе которых указаны разные государства.

Исходным принципом внешнеэкономической деятельности предприятий служит коммерческий расчет на основе принципов хозяйственной и финансовой самостоятельности и самоокупаемости с учетом собственных валютно-финансовых и материально-технических возможностей. Ответственность за результаты внешнеэкономической деятельности лежит на самом предприятии не только в части экспортных поставок, но и импортных закупок для развития экспортного и импортозамещающего производства, технической реконструкции.

Если государство мало вмешивается в международную торговлю, ограничиваясь правовым регулированием и заботой о золотовалютных резервах, это называется политикой свободной торговли. «Протекционизм» же представляет собой попытку государства ограничить импорт путем его удорожания в результате введения особых налогов, или пошлин, называемых «тарифом», введения лимитов на количество ввозимых товаров («импортных квот») или регулирования обмена национальной валюты на иностранные различными методами «валютного контроля».

12 стр., 5910 слов

Внешнеэкономические связи России в условиях глобализации мировой экономики

... связей, международное разделение труда несут в себе ощутимые взаимные выгоды. В результате экономического взаимодействия и интеграции складывается мировая экономика. Цель курсовой работы состоит в том, чтобы определить значимость внешнеэкономических связей ... интеграционные процессы. Только около одной четверти российской экономики «завязано» на внешние рынки. Проблема интеграции России в мировое ...

Иногда государства заключают особые соглашения по международной торговле. «Зоной свободной торговли» называют группу стран, отменивших все тарифы в торговле между собой, но не принявших единых тарифов в торговле с отсталыми странами. «Таможенный союз» представляет собой группу стран, которые не только отказались от тарифов в торговле между собой, но и ввели общий тариф в отношении других стран.

1.2 Внешнеэкономические связи как одно из важнейших средств экономики

Возникновение и развитие экономических отношений между государствами есть результат общественного разделения труда в международном масштабе. Международные экономические связи являются важным фактором, воздействующим на уровень и направление хозяйственного развития страны и ее регионов.

Разделение труда способствует широкому использованию

высокопроизводительных орудий производства, внедрению в производство новейших достижений науки и техники, обеспечивает подъем производительности общественного труда. Разделение труда между странами является одной из форм общественного территориального разделения труда, выражающей специализацией трудовой деятельности в международном масштабе. Процесс международного территориального разделения труда вовлекает в него все страны, и, чем глубже он, тем выше темпы и экономическая эффективность развития хозяйства мира, регионов и стран. Определяющим фактором выступает способ производства материальных благ, и, прежде всего характер производственных отношений, поскольку международные экономические отношения принадлежат к сфере производственных отношений. В то же время на развитие разделения общественного труда и экономических отношении между странами существенно влияют и такие факторы, как:

уровень экономического развития и хозяйственная специализация тех или иных государств;

различие и исторически сложившихся производственных навыков населения разных стран.

В настоящее время на углубление международного разделения общественного труда все большее воздействие оказывает научно-технический прогресс.

Международное разделение общественного труда находится также в определенной зависимости от международной обстановки и политических взаимоотношений между различными государствами.

Целью международного разделения общественного труда является сотрудничество в интересах общества и наиболее полного удовлетворения его потребностей, которое может быть достигнуто только при непрерывном повышении эффективности производства на базе новейших научно-технических достижений, при росте производительности труда.

Интеграция способствует установлению глубоких, устойчивых экономических связей и разделению труда, ведет к образованию хозяйственных международных комплексов в рамках, близких по уровню развития экономики групп государств с одинаковым социально-экономическим строем. Экономическая интеграция имеет место между отдельными предприятиями и отраслями. Большую роль в регулировании интеграционных процессов играют межгосударственные институты. Интеграция связана с глубокими структурными сдвигами в экономике стран, на ее основе складываются новые хозяйственные пропорции, ведущие к повышению производительности труда.

10 стр., 4848 слов

Критерии эффективности управленческого труда

... полнота ее использования определяют культуру и эффективность управления. Параметры управленческого труда. Цель – создание условий для достижения целей организации, координация и согласование совместной деятельности работников организации. Предмет – люди и их трудовая ...

1.3 Государственное регулирование внешнеэкономической деятельности

В современных условиях любое государство тем или иным образом регулирует, стимулирует или ограничивает практически все сферы международных экономических связей.

Внешнеэкономическая политика государства, включает: внешнеторговую и валютную политику, регулирование международной миграции капитала, самодеятельного населения, услуг, результатов НИОКР, меры по повышению национальной конкурентоспособности и развития долгосрочного международного экономического сотрудничества.

Цели внешнеэкономического регулирования в сочетании с инструментами и механизмами их осуществления, направленные на внешнеэкономические связи во всем их многообразии, являются внешнеэкономической политикой (ВЭП).

Основными целями ВЭП любого государства является поддержка отечественной экономики и ее конкурентоспособности на международном уровне, поддержка национальной валюты, внешнеэкономическая безопасность, обеспечение страны необходимыми ресурсами, а также товарами для нормального развития общества и государства, капиталом, рабочей силой, новейшими технологиями в сфере науки, охраны окружающей среды. Конечной целью ВЭП всегда являлось обеспечение экономического роста страны за счет расширения и оптимизации внешнеэкономических связей. В целях экономической безопасности государства ВЭП также решают задачи географической сбалансированности внешнеэкономических операций с отдельными государствами и регионами.

Внешнеторговая политика (ВТП) — это регулирование государством экспортных и импортных операций, сальдо торгового баланса.

В соответствии с ФЗ от августа 2004 года №122-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» (статья 4).

Основными принципами государственного регулирования внешнеторговой деятельности являются:

) защита государством прав и законных интересов участников внешнеторговой деятельности, а также прав и законных интересов российских производителей и потребителей товаров и услуг;

) равенство и не дискриминация участников внешнеторговой деятельности, если иное не предусмотрено федеральным законом;

) единство таможенной территории Российской Федерации;

) взаимность в отношении другого государства (группы государств);

) выбор мер государственного регулирования внешнеторговой деятельности, являющихся не более обременительными для участников внешнеторговой деятельности, чем необходимо для обеспечения эффективного достижения целей, для осуществления которых предполагается применить меры государственного регулирования внешнеторговой деятельности;

7 стр., 3294 слов

Экономические методы управления сбытовой деятельностью при реализации ...

... продукции, как один извариантов экономических методов управления сбытовой деятельностью. <span Times New ... Функции контроля и регулирования. Всвою очередь функции планирования ... товары. Целисбыта производны от целей предприятия, среди которых в настоящее времяпревалируют цели максимизации прибыли. Достижение данной цели возможно приуспешной реализации следующих задач в области сбытовой деятельности: ...

) гласность в разработке, принятии и применении мер государственного регулирования внешнеторговой деятельности;

) обоснованность и объективность применения мер государственного регулирования внешнеторговой деятельности;

) исключение неоправданного вмешательства государства или его органов во внешнеторговую деятельность и нанесения ущерба участникам внешнеторговой деятельности и экономике Российской Федерации;

) обеспечение обороны страны и безопасности государства;

) обеспечение права на обжалование в судебном или ином установленном законом порядке незаконных действий (бездействия) государственных органов и их должностных лиц, а также права на оспаривание нормативных правовых актов Российской Федерации, ущемляющих право участника внешнеторговой деятельности на осуществление внешнеторговой деятельности;

) единство системы государственного регулирования внешнеторговой деятельности;

) единство применения методов государственного регулирования внешнеторговой деятельности на всей территории Российской Федерации.

Все многообразие средств государственного регулирования ВЭД можно сгруппировать в три основных блока (или направления).

Первый из них — это меры общего характер. Это регулирование всей национальной экономики, ее конъюнктурных состояний и качественно-структурного развития. Это меры антимонопольной политики, пресечение недобросовестной конкуренции, разработка и реализация государственных экономических программ, стимулирование научно-технического развития, создание необходимой нормативной базы и институциональной структуры. Меры такого рода создают общеэкономический базис ВЭД.

Второй блок — это специальные инструменты и механизмы, стимулирующие или сдерживающие соответствующие виды ВЭД. Рассмотрим более подробно механизм внешнеторгового регулирования, который включает несколько основных элементов: таможенно-тарифное регулирование нетарифное регулирование (квоты и лицензирование), конвертируемость валюты и политику обменного курса.

Таможенно-тарифное регулирование. Таможенно-тарифное регулирование (установление экспортных и импортных пошлин) — главный инструмент внешнеторговой политики, призванный защитить отдельные отрасли от иностранной конкуренции и нейтрализовать преимущества иностранных фирм. Основной инструмент таможенно-тарифного регулирования — таможенные пошлины. Пошлина — это обязательный взнос, взимаемый таможенными органами при ввозе (вывозе) товара. Протекционизм — защита отечественных производителей — традиционно является главной функцией пошлин.

Пошлины также могут вводиться с целью получения дохода. Фискальные пошлины, призванные пополнять доход государственного бюджета, как правило, невелики и устанавливаются в отношении изделий, которые не производятся в стране.

В зависимости от направления движения товаров пошлина может быть ввозной (импортной), вывозной (экспортной) и транзитной и взимается за перемещение товара через таможенную территорию. Развитые страны в основном используют импортные пошлины. Экспортные пошлины в настоящее время встречаются в отдельных развивающихся странах и рассматриваются как временная мера для предотвращения нехватки товара внутри страны и истощения ресурсов, а также пополнения казны. В России экспортные пошлины — временная мера и взимаются при вывозе некоторых ведущих товаров российского экспорта (нефть, руды ряда металлов, углеводороды, пшеница, рыба, целлюлоза, удобрения).

15 стр., 7265 слов

Методы государственного регулирования внешнеэкономической деятельности

... товары менее конкурентоспособными на внутреннем рынке. В связи с этим часть методов государственного регулирования ... экономической системе выражается ее внешнеэкономической политикой. Внешнеэкономическая политика - это система ... таможенных пошлин и количественного ограничения импорта, а иногда и экспорта. ... не характеризует результаты экономической деятельности. Она была сформулирована приверженцами ...

В зависимости от способа исчисления ставок пошлин выделяют — адвалорные пошлины, начисляемые в процентах к таможенной стоимости товаров, специфические, начисляемые в установленном денежном размере за физическую единицу облагаемого товара (за 1 кг, 1л или 1 шт.), и комбинированные, сочетающие оба названных вида таможенного обложения.

Ставки ввозных пошлин определяются Правительством РФ в пределах, установленных Таможенным кодексом РФ (2004 г.) На один и тот же товар действует несколько различных тарифов: с высокой средней и низкой ставкой пошлин. Предельные ставки таможенных пошлин (50% базовой ставки) применяются к товарам, происходящим из стран, в торгово-политических отношениях с которыми Россия использует (на условиях взаимности) режим наиболее благоприятствуемой нации (режим наибольшего благоприятствования), установленный законодательными органами. При этом режиме хозяйствующие субъекты договорившихся стран пользуются таможенными, налоговыми и другими привилегиями в стране партнера. На товары из стран, торгово-политические отношения с которыми не предусматривают режима наибольшего благоприятствования, а также на товары, страна происхождения которых не установлена, ставки ввозных таможенных пошлин увеличиваются вдвое.

Наиболее высокие пошлины устанавливаются на готовые изделия. Например, в странах ЕС кожаное сырье и хлопок ввозятся беспошлинно, а обувь и ткани облагаются пошлиной в 20-22%.

Таможенный тариф — это свод ставок таможенных пошлин, применяемых к товарам, перемещаемым через таможенную границу. Для того чтобы различия в национальных системах регулирования не затрудняли международную торговлю, страны мира постепенно унифицируют свои системы на общих принципах. Для этого создан Совет таможенного сотрудничества (Всемирная таможенная организация), членом которого с 1992г. является и Россия. Товары в таможенном тарифе РФ классифицируются в соответствии с Товарной номенклатурой ВЭД, разработанной на основе так называемой Гармонизированной системы описания и кодирования товаров (ГС), рекомендованной Международной торговой палатой для использования в мировой торговле, и Комбинированной тарифно-статистической номенклатурой Европейского сообщества (КН ЕС).

Для стимулирования развития внешней торговли с отдельными странами к ним применяются различные тарифные льготы, так называемые тарифные преференции (возврат ранее уплаченных пошлин, освобождение от их оплаты, снижение ставки и др.).

46 стр., 22986 слов

Закономерности и тенденции развития российского реального сектора ...

... Российской федерации, а также руководителей и специалистов компаний легкой промышленности для анализа рынка, разработке стратегии развития и при работе по привлечению инвестиций. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К АНАЛИЗУ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ ...

Возможен и беспошлинный ввоз. Так, от пошлины освобождаются валюта РФ, иностранная валюта, ценные бумаги в соответствии с законами РФ; товары, перемещаемые через таможенную границу РФ физическими лицами и не предназначенные для производственной или коммерческой деятельности, и т. п. Освобождается от обложения таможенной пошлиной экспорт товаров для государственных нужд (включая поставки нефти, газового конденсата и продуктов их переработки, осуществляемые предприятиями, контрольный пакет акций которых принадлежит государству).

В отдельных случаях устанавливаются так называемые специальные пошлины, призванные защитить отечественные товары от конкуренции с дешевыми импортными товарами. Например, антидемпинговая пошлина применяется в случае ввоза в Россию иностранных товаров по ценам более низким, чем их стоимость в стране вывоза. Компенсационные пошлины вводятся в случае ввоза товаров, при производстве которых прямо или косвенно использовались субсидии.

Нетарифные меры регулирования. Помимо таможенных пошлин в мире существует более различных способов нетарифного ограничения внешней торговли. К нетарифным барьерам относятся различные налоги и сборы, регламентирование внешней торговли путем ее количественного ограничения (квотирование) или полного запрещения, лицензирование, санитарные требования, национальные стандарты безопасности, экологические нормы, специальные предписания в отношении качества, технических и потребительских свойств ввозимых товаров, административно-бюрократические проволочки и т.п.

Внешнеторговая квота — это количественное или стоимостное ограничение экспорта (импорта), вводимое на определенный срок по отдельным товарам и услугам, странам и группам стран. Квотирование позволяет бороться с дефицитом платежного баланса более эффективно, чем тарифный протекционизм. В отличие от таможенного тарифа использование квоты позволяет четко ограничить объем импорта (экспорта).

Квотирование экспорта используется в тех случаях, когда цены какого-либо товара на внутреннем рынке ниже, чем на мировом. При неограниченных масштабах экспорта может возникнуть нехватка данного товара на внутреннем рынке. В России квотирование экспорта обусловлено международными обязательствами страны. Для выполнения международных обязательств России осуществляется квотирование экспорта карбида кремния, нитрата аммония, нитей и пряжи, тканей, одежды, одеял, пледов, кухонного и постельного белья, прочих готовых текстильных изделий, необработанного алюминия. Внешнеторговые операции с отдельными видами товаров (например, вывоз квотируемых товаров, товаров мирного и военного назначения, ядерных материалов, драгоценных металлов и камней, наркотических и психотропных средств, ядов) осуществляется на основе лицензии — письменного разрешения на вывоз (ввоз) указанного товара в установленный срок. Поскольку торговые операции с этими товарами затрагивают не только экономические, но и другие национальные интересы (безопасность, защита окружающей среды, сохранение культурного достояния и т.д.), торговая сделка нуждается в одобрении соответствующих государственных органов. Лицензия выдается на определенное время и оформляется только на один вид товаров.

46 стр., 22775 слов

Место и роль России и Китая в современной мировой политике

... экономики, энергетическая безопасность оказывает прямое влияние на экономическую безопасность любого государства. Быстрые темпы развития промышленности, ... экономической, политической и социальной жизни Китая. Особую группу представляют монографии и статьи, касающиеся непосредственно ... торговли, который в 2005 году достиг млрд XXI век: контуры миропорядка. - Россия в глобальной политике. - 2005. - ...

К нетарифным ограничениям импорта относятся и технические процедуры. Они устанавливаются в законодательном порядке государственными организациями и представляют собой комплекс мероприятий по проверке соответствия импортируемой продукции требованиям международных и национальных стандартов (по санитарным, радиационным и другим показателям), отраслевых норм и технических предписаний. Подобные процедуры могут серьезно осложнить сбыт ряда товаров.

Конвертируемость национальной валюты и политика обменного курса. Это важные составляющие регулирования внешней торговли. Так, значительное понижение обменного курса стимулирует расширение экспортного сектора, ограничивает импорт и может позволить избежать трудностей с платежным балансом.

Третий блок — прямое содействие компаниям-изготовителям в осуществлении ими ВЭД. Активно стимулируя экспорт, государство решает несколько задач. Во-первых, содействие экспорту способствует расширению спроса на продукцию национального производства. Во-вторых, экспорт обеспечивает поступление валюты, чтобы импортировать необходимые товары, новые технологии и информацию, которые не производятся в данной стране. В-третьих, увеличение валютных поступлений обеспечивает погашение национального долга, стабилизацию национальной валюты.

Меры, принимаемые государственными органами по стимулированию экспорта и его национальных производителей, носят самый разнообразный характер.

Основную роль играют экономические инструменты — кредитные и финансовые.

Кредитные средства в целях форсирования экспорта используются в основном в двух формах: путем предоставления экспортных кредитов на более благоприятных условиях по сравнению с действующими на внутреннем или международном рынке, и страхования экспортных операций, преимущественно экспортных кредитов, что позволяет частным банкам предоставлять их на более благоприятных условиях.

Активная роль государства в предоставлении долгосрочных и среднесрочных кредитов объясняется тем, что коммерческие банки неохотно идут на финансирование, связанное с длительным вложением средств и большим риском.

В основе расширения государственной системы страхования экспорта лежит политическая и экономическая неустойчивость. Эта система в какой-то мере гарантирует компании от рисков, связанных с неплатежеспособностью покупателей, инфляционным ростом цен.

Назначение государственного страхования экспорта заключается в том, чтобы максимально обезопасить и удешевить вывоз товаров, а следовательно, стимулировать внешнеэкономическую деятельность компаний.

Важными финансовыми инструментами форсирования экспорта являются налоговые льготы и субсидии. Получаемая экспортерами помощь в такой форме существенно повышает конкурентоспособность товаров и стимулирует коммерческую, а иногда и производственную деятельность.

Продажа товаров на рынках других стран по более низким ценам, чем на внутреннем рынке, называется демпингом, при этом товары часто реализуются по цене ниже издержек производства. Прибегая к демпингу, экспортеры пытаются внедриться на рынок, увеличить объем продаж, вытеснить конкурентов. Для борьбы с этим явлением во многих странах разработано антидемпинговое законодательство. Нормы этого законодательства применяются в тех случаях, когда демпинг угрожает причинить ущерб торговле на внутреннем рынке. В этом случае страна-импортер имеет право облагать конкретный товар помимо обычной пошлины и антидемпинговой, минимизируя тем самым разницу цен по отношению к отечественным аналогам.

15 стр., 7046 слов

Экономическая характеристика Польши

... в Восточной Европе. Граничит с Германией, Чехией. Словакией, Украиной, Белоруссией, Россией и Литвой. Польша имеет достаточно выгодное положение: на перекрестке транзитных путей широтного и меридиального направления; ... были разбиты у Варшавы. По Рижскому договору 1921 г. к Польше от Советской России отошли земли Западной Украины и Белоруссии. 1.09.1939 г. немецкие войска вторглись на ...

Основными формами налоговых льгот для предприятий-экспортеров являются установление различного рода компенсаций, расширение круга товаров, на которые распространяется льготный режим налогообложения, отсрочка уплаты налогов. Компаниям, экспортирующим продукцию, государство разрешает создавать не облагаемые налогом денежные фонды.

Субсидирование экспорта осуществляется в основном в определенных секторах международной торговли. Оно используется, в первую очередь, для форсирования сбыта сельскохозяйственных товаров и промышленных товаров, требующих при изготовлении крупных финансовых ресурсов (суда, авиационная техника и др.).

Государство вносит существенный вклад в повышение конкурентоспособности компаний, способствуя мероприятиям по совершенствованию технологии производства, созданию рациональной структуры производственных мощностей.

Для снижения неблагоприятного влияния высоких издержек производства на уровень цен правительство использует субсидирование.

В отличие от мероприятий по совершенствованию производства, эффективность субсидирования ограничивается периодами его применения. В конечном счете эта форма государственной поддержки иногда оборачивается против пользующихся ею компаний. Фирмы-экспортеры заранее рассчитывают свои издержки с учетом предоставляемых им правительственных льгот.

Уменьшение масштабов субсидирования приводит к снижению конкурентоспособности компаний.

Компании становятся зависимыми от поддержки правительства и неспособными к ведению конкурентной борьбы без этой опоры, а невозможность получить в нужный момент субсидию становится равносильно банкротству.

Желая способствовать экспорту, государственные органы оказывают экспортерам помощь в выявлении перспективных рынков, предоставлении различной информации, организации торговых выставок и ярмарок в других странах.

Глава 2. Общие сведения о странах

.1 Россия

Российская Федерация (РФ) — самое крупное по размерам территории государство мира. Стоит заметить, что она охватывает восточную часть Европы и северную часть Азии, являясь, таким образом, по географическому положению евразийской страной.

Рис. 1. Физическая карта России.

Площадь территории России — 17,1 млн. км
2, что почти в 2 раза больше, чем КНР или США. На 1 января 2010 г. численность населения составила 141,9 млн. чел., а плотность населения — 8,3 человека на 1 км2. Российская Федерация занимает 1-е место в мире по территории, 9-е место — по численности населения и 8-е место — по объему ВВП, рассчитанному в долларах США по паритету покупательной способности.


Величина территории — важная экономико-географическая особенность любого государства. Стоит сказать, для России — самой крупной по площади страны в мире — она имеет далеко идущие последствия как геополитического, так и хозяйственного значения.

Благодаря обширности территории обеспечиваются все необходимые условия рационального географического разделения труда, возможности более свободного маневра в размещении производительных сил, повышается обороноспособность государства, достигаются и другие положительные результаты в области экономического и социального развития.

.2 Республика Польша

Польша: государство в Восточной Европе. Граничит с Германией, Чехией. Словакией, Украиной, Белоруссией, Россией и Литвой. Польша имеет достаточно выгодное положение: на перекрестке транзитных путей широтного и меридиального направления; с севера имеет выход к Балтийскому морю.

Рис. 2. Карта Республики Польша.

Территория Польши простирается от 49o00′ до 54о50′ северной широты и от span align=»justify»>o
07′ до span align=»justify»>o08′ восточной долготы. 54,2% территории расположено на высоте до 150 м над уровнем моря 36,9% — от 150 до 300 м н.у.м., 5,7% — от 300 до 500 м н.у.м., 2,9 — от 500 до 1000 м н.у.м.

Общая площадь Польши — 312 658 км
2 (по площади занимает место в мире, и 9 в Европе).

Около 2/3 территории страны на Севере и в центральных районах занимает Польская низменность. На Севере — Балтийская гряда, на Юге и Юго-Востоке — Малопольская и Люблинская возвышенность, вдоль южной границы — Карпаты (высшая точка — гора Рысы в Татрах 2 499 м.) и Судеты. Климат умеренный с чертами континентального. Средние температуры января от -1С до -5С (в горах до -8С), июля от 17С до 19С (в горах до 10С).

Осадков на равнине от 500 до 600 мм. в год, в горах местами свыше 1000 мм. в год. В Польше густая речная сеть. Основные реки — Висла (1047 км), Одра (854 км).

Другие крупные реки: Варта, Буг, Нарев, Сан, Пилица. Озера преимущественно на севере; из них крупнейшие: Шнярдвы, Мармы, Ленбско, Езёрак, Медве. Под лесом 26,7% территории.

.2.1 Общие сведения о странах

Таблица 1. Общие сведения о странах.

КритерийРоссийская ФедерацияПольшаГеографическое положениеЗанимает основную часть Восточной Европы и северную часть АзииЦентральная Европа, граничит с Германией, Чехией (запад, северо-запад), со Словакией, Украиной (юг, юго-восток), с Беларусью, Литвой (восток, северо-восток), с Калининградской областью России (север).СтолицаМоскваВаршаваФорма правленияФедеративная президентско-парламентская республикаПарламентская республикаПлощадь, 075 200 312 685Количество населения 142 893 54038 536 869Прирост населения, ‰ — 0, -0,05Пропорция коренного населения, % 79,896,7Плотность населения, чел/км
² 8,3123,2Уровень урбанизации, % 7366ИРЧП 0,7970,862Качество жизни (10 балльная система 3,153,12ВВП, млрд. $ 1 723 542,6 ВВП на душу населения, $ 10014 100Темпы годового прироста ВВП, % 6,65,3Уровень инфляции, % 9,81,3Расходы на НИОКР, % ВВП 1,30,6Фундаментальные исследования (10 балльная система) 3,364,27Утечка умов (10 балльная система) 2,713,92Финансирование развития технологии (10 балльная система) 3,372,67Заинтересованность молодежи в науке и технологии (10 балльная система) 4,295,2Затраты на военно-промышленный комплекс, % ВВП 2,561,71Рабочая сила, млн. чел. 73,8819,83Уровень безработицы, % 6,6 (2005)14,9 (2006)Государственный долг, % ВВП 849

.2.2 Ресурсно-сырьевая база

Таблица 2. Ресурсно-сырьевая база.

КритерийРоссийская ФедерацияПольшаПриродные ресурсы
;

  • Нефть (23% мировых запасов); уголь(50%); природный газ (33%); ;
  • железные, медные, алюминиевые, никелевые и титановые руды; ;
  • алмазы, благородные металлы (крайний Север, Сибирь); ;
  • лесные ресурсы (23% мировых запасов); ;
  • водные ресурсы (пресные воды — 20% мировых запасов).;
  • каменный и бурый уголь (Верхне-Силезский бассейн) ;
  • сера; ;
  • серебро; ;
  • цинк; ;
  • свинец; ;
  • природный газ; ;
  • нефть; ;
  • железные, медные, цинковые и свинцовые руды; ;
  • каменные и калийно-магниевые соли; ;
  • самородная сера.Трудовые ресурсы, млн.

чел. 79,123,3Специализация рабочей силы




























.2.3 Характеристика хозяйственного комплекса стран

КритерийРоссийская ФедерацияПольшаСтруктура ВВП по отраслям
Промышленность Основные отрасли: нефтегазовая промышленность, черная металлургия, машиностроение, цветная металлургия, пищевая промышленность, химическая и нефтехимическая промышленность, кораблестроение, текстильная промышленность. Рост промышленного производства(2006): 4,8%. Энергетика (2005): ;

  • производство электроэнергии: 952,4 млрд. кВт. ;
  • потребление электроэнергии: 940 млрд.

кВт. ;

  • импорт электроэнергии: 9,9 млрд. кВт. ;
  • экспорт электроэнергии: 22,3 млрд.

кВт. Нефтяная промышленность (2005): § добыча нефти: 9,4 млн. баррель/день § потребление нефти: 2,5 млн. баррель/день § экспорт нефти: 7 млн. баррель/день § импорт нефти: 100 000 баррель/день § разведанные запасы: 74, 4 млрд. баррелейОсновные отрасли: машиностроение, черная и цветная металлургия, химическая промышленность, угольная промышленность, кораблестроение, пищевая промышленность, текстильная промышленность. Рост промышленного производства(2006): 10,2%. Энергетика (2005): ;

  • производство электроэнергии: 143,5 млрд. кВт. ;
  • потребление электроэнергии: 124,1 млрд.

кВт. ;

  • импорт электроэнергии: 5,3 млрд. кВт. ;
  • экспорт электроэнергии: 14,6 млрд.

кВт. Нефтяная промышленность (2004): § добыча нефти: 880 баррель/день § потребление нефти: 445 700 баррель/день § экспорт нефти: 000 баррель/день § импорт нефти: 413 700 баррель/день § разведанные запасы: 142,4 млн. барреляСельское хозяйство Основные продукты с/х: зерно, сахарная свекла, подсолнечник, овощи, фрукты, говядина молоко. Сельскохозяйственные угодья: Обрабатывается 8 % площади; пастбища — 5%, орошается — 5,3 млн. га. Наиболее важные посевные культуры: зерновые (пшеница, ячмень, овес, рожь), картофель, масленичные, сахарная свекла, овощи и фрукты. В животноводстве преобладают разведение крупного рогатого скота, свиноводство, козоводство.Основные продукты с/х: картофель, фрукты, овощи, пшеница, домашняя птица, яйца, свинина, молочные продукты. Сельскохозяйственные угодья: Под посевами — % площади страны, пастбища — %. Сельское производство переживает спад Наиболее важные посевные культуры: зерновые (особенно пшеница и рожь), картофель, кормовые, сахарная свекла, масличные и бобовые. В животноводстве преобладают свиноводство и разведение крупного рогатого скота, птицеводство и овцеводство. Хорошо развито садоводство: клубника, яблочный сок — прекрасно известны за рубежом. Польское земледелие отмечено низким использованием химикатов — 93,6 кг полных удобрений на 1 га пахотных земель (2003).

Польская сельскохозяйственная продукция является экологически чистой и полезной для здоровья.Сфера услуг Транспорт: ;

  • Железных дорог 153 тыс. км. ;
  • Транссибирская магистраль (Москва — Владивосток) — 9 тыс.

км. ;

  • Автопарк: 10,5 млн. пассажирских и 407 тыс. грузовых машин. ;
  • ;
  • Морской флот — 10,8 млн.

брутто-реестровых тонн. Основные порты: Санкт-Петербург, Калининград, Мурманск, Архангельск, Находка, Владивосток. Космодромы: Плесецк, Капустин Яр. Туризм: § 9,4 млн. туристов и 3,3 млрд. $ прибыли (2005) § Важнейшие центры туризма: Москва, Санкт-Петербург, города «Золотого кольца» и города на Волге; объекты истории и культуры: музеи Эрмитаж, Русского искусства, Третьяковская галерея, Большой театр, Московский Кремль, Петродворец, Пушкин, Павловск, кремль и монастыри «Золотого кольца». § В Списке ЮНЕСКО объектов: исторический центр Санкт-Петербурга, Кижи-погост, Кремль и Красная площадь в Москве, исторические монументы Новгорода и его окружение, Соловецкие о-ва, монументы Владимира и Суздаля, ансамбль Троице-Сергиевской лавры, церковь Коломенского, нетронутый лес Коми, оз. Байкал и вулканы Камчатки. Пользователи телефонных сетей: 40,1 млн. Пользователи сети Интернет: 23,7 млн.Транспорт: ;

  • Железных дорог 25004 км. ;
  • Автопарк: 3,5 млн.

пассажирских и 430 тыс. грузовых машин. ;

  • ;
  • Основные морские порты: Гданьск, Гдыня, Щецин.

Морской флот — 2,4 млн. брутто-реестровых тонн. Туризм: § 4 млн. туристов и 183 млн. $ прибыли (2005).

§ Базы: курорты Карпат, Судет и морское побережье; историческое и культурное наследие городов. Основные туристические центры: Варшава, Краков, Гданьск. § В Списке ЮНЕСКО 5 объектов: исторический центр Кракова, соляная шахта в Величце, концентрационный лагерь в Освенциме, Беловежская Пуща (совместно с Беларусью), исторический центр Варшавы. Пользователи телефонных сетей: 11,8 млн. Пользователи сети Интернет: 10,6 млн.Экспорт, млрд. $ 317,6110,7Продукты на экспорт Природный газ, топливо, древесина, металлы, химикаты, продукты военного комплекса.Машинное оборудование, полуфабрикаты, пища, животные.Структура экспорта С/х продукция (% экспорта товаров) — Промышленные товары (% экспорта товаров)- Экспорт высоких технологий (% экспорта промышленных товаров) — 9С/х продукция (% экспорта товаров) — Промышленные товары (% экспорта товаров)- Экспорт высоких технологий (% экспорта промышленных товаров) — 3Импорт, млрд. $ 171,5113,3Продукты на импорт Машинное оборудование, товары народного потребления, мясо, сахар, металлические руды.Машинное оборудование, полуфабрикаты, химикаты, топливо.Глава 3. Внешнеэкономические связи России и Республики Польша



































































.1 Торговля России и Польши

В ряду ведущих внешнеэкономических партнеров России Польша занимает заметное место.

Российский экспорт в Польшу сохраняет свою сырьевую направленность. Его основу — составляют товары сырьевой и топливно-энергетической групп. Далее по значимости идет продукция химической отрасли и черной металлургии.

Основными товарами в структуре экспорта являются:

·
газ, нефть, нефтепродукты;

·
древесина и бумага;

·
машины и оборудование;

·
минеральное сырье;

·
мясная продукция;

·
продукция растениеводства.

Ведущее место в польском импорте в последнее время занимают машины и оборудование, в первую очередь, за счет продукции транспортного машиностроения.

Также в товарной структуре импорта из Республики Польша представлены:

·
металлы и металлоизделия;

·
древесина и бумага;

·
машины и оборудование;

·
химия и фармацевтика;

·
текстиль;

·
продовольствие.

По итогам 2013 года Польша занимает 10-е место по объему товарооборота среди торговых партнеров России, 8-е место — в экспорте и 10-е — в импорте.

В 2013 году доля Польши во внешнеторговом обороте России составила 3,6,0%, в экспорте — 4,1%, в импорте — 2,5%.

Россия занимает 3-е место в польской внешней торговле, уступая Германии и Италии, 3-е — в импорте Польши и 7-е — в экспорте. Удельный вес России во внешнеторговом обороте Польши — 6,5%.

Внешнеторговый оборот России с Польшей в 2013 году, по данным российской таможенной статистики, составил 16,7 млрд. долларов США и сократился в 1,6 раза к уровню 2012 года, в том числе, экспорт составил 12,5 млрд. долларов США (уменьшение на 38,7%), — 4,2 млрд. долл. США (сокращение на 38,1%).

Положительное в пользу России сальдо двусторонней торговли составило 8,3 млрд. долл. США (в 2012 году — 13,1 млрд. долл. США).

По итогам января-марта 2013г. наблюдается рост взаимного товарооборота в 2 раза.

По данным российской статистики, товарооборот за указанный период 2010 г. по сравнению с этим же периодом 2009 г. увеличился на 97,7% и составил5,2 млрд. долларов, в том числе российский экспорт возрос на 131,9% до 4,1 млрд. долларов, импорт — на 28,7% до 1,1 млрд. долларов.

В результате Польша заняла 8 место во внешнеторговом обороте России, в экспорте — 7 место, в импорте — место.

Таблица 4. Товарооборот между Россией и Польшей за 2007-2013гг, млрд. долл. США

2007 г.2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.2012 г. янв.-март2013 г. янв.-мартОборот11,314,917,927,316,71,65,2рост в %142,1130,9120,4152,061,341,0197,7Экспорт8,611,513,320,212,51,14,1рост в %151,7133,1115,8151,861,935,7231,9Импорт2,73,44,67,14,20,51,1рост в %118,7124,1135,8152,259,759,0128,7Сальдо5,98,18,713,14,20,62,3

Таблица 5 Товарная структура российского экспорта в Польшу в 2010-2013 г.

Наименование2010 г. январь-март2013 г.январь-март2010/ 2009, %млн.долл.доля, %млн.долл.доля, %Продовольственные товары и с/х сырье8,30,54,20,151,2Минеральные продукты1 576,389,33 834,693,6243,3Топливо минеральное1 572,289,03 826,693,4243,4Продукция химической промышленности, каучук81,14,6143,73,5177,2Древесина и целлюлозно-бумажные изделия24,51,434,80,9142,1Текстиль, изделия из него, обувь1,30,13,20,1239,2Металлы, изделия из них55,23,154,51,398,8Машины, оборудование, транспортные средства14,90,816,40,4109,7Прочие товары4,50,25,00,1103,1Экспорт в целом1 766,1100,04,096,4100,0231,9

Экспорт России в Польшу сохраняет топливно-сырьевой характер. В январе-марте 2010 года на долю минеральных продуктов пришлось 93,6% (в т.ч. на минеральное топливо — 93,4%).

Удельный вес продукции:

·
химической промышленности — 3,5%;

·
металлов и изделий из них — 1,3%;

·
машин, оборудования и транспортных средств — 0,4%;

·
древесины и целлюлозно-бумажных изделий — 0,9%;

·
прочих товаров — 0,1%.

Таблица 5.Товарная структура российского импорта из Польши в 2009 г.

Наименование2009 г. январь-март2010 г. январь-март2010/ 2009 %млн. долл.доля %млн. долл.доля %Продовольственные товары и с/х сырье220,025,1269,523,9122,5Минеральные продукты2,70,33,40,3124,1Топливо минеральное1,60,21,80,2115,3Продукция химической промышленности, каучук200,522,9259,523,0129,4Древесина и целлюлозно-бумажные изделия103,611,8113,610,1109,7Текстиль, изделия из него, обувь20,52,340,03,5195,3Металлы, изделия из них45,75,264,05,7139,8Машины, оборудование, транспортные средства228,426,0324,428,8142,1Прочие товары55,36,453,94,7113,7Импорт в целом876,7100,01 128,3100,0128,7

Российский импорт из Польши имеет более диверсифицированную структуру.

Ведущее место в нем занимают машины, оборудование и транспортные средства — 28,8%, продукция химической промышленности — 23,0%, продовольственные товары и сельскохозяйственное сырье — 23,9%.

Важными статьями польского экспорта в Россию являются также древесина и целлюлозно-бумажные изделия — 10,1%, металлы и изделия из них — 5,7%, текстиль, изделия из него, обувь — 3,5%. На прочие товары приходится 4,7%.

Удельный вес Польши в российском внешнеторговом обороте торговли услугами существенного меньше, чем в российском внешнеторговом товарообороте.

По данным Банка России, за первые 9 месяцев 20013 г. экспорт услуг России в Польшу составил 233,2 млн. долл. США, импорт услуг из Польши — 288,5 млн. долл. США.

Это составило соответственно 0,8% общего экспорта и 0,6% общего импорта услуг России. Среди стран Евросоюза в российском экспорте услуг Польша занимает 11-12 место, а в их импорте — место.

.2 Межрегиональные связи

Анализ межрегиональных связей между Российской Федерацией и Республикой Польша показывает, что более чем в половине субъектах Российской Федерации сотрудничество на этом направлении отсутствует. Соглашения о торгово-экономическом, научно-техническом и культурном сотрудничестве между субъектами Российской Федерации и Республикой Польша заключены Московской областью, Санкт-Петербургом, Брянской областью, Ивановской областью, Пензенской областью, Калининградской областью, Смоленской областью, Республикой Башкортостан и Чувашской Республикой

Благодаря активности этих регионов значительно выросла их доля в российско-польском внешнеторговом обороте.

Преобладающей формой сотрудничества между регионами Российской Федерации и Республики Польша являются торгово-экономические отношения.

Внешнеторговый оборот Орловской области с Республикой Польша в 2012 г. составил 18,9 млн. долларов США (на долю импорта приходится 7,8 млн. долларов США, экспорта — 11,1 млн. долларов США).

Сотрудничество Карачаево-Черкесской Республики с Республикой Польша характеризуется следующими показателями. В 2012 г. внешнеторговый оборот Карачаево-Черкессии с Польшей составил 523,0 тыс. долларов США.

Внешнеторговый оборот Курганской области с Республикой Польша так же характеризуется положительной динамикой. Так в 2011 г. объем внешнеторгового оборота Курганской области с Польшей составил 130 тыс. долларов США, в 2008 г. — 700 тыс. долларов США.

Торгово-экономические связи Республики Башкортостан и Республикой Польша осуществляются, в основном, в нефтехимической сфере, металлургии и сельском хозяйстве. За последние три года произошел спад в объемах внешнеторгового оборота в связи с уменьшением, а в 2008 г. и прекращением поставок продукции предприятий топливного комплекса в Польшу. Большую часть двусторонней торговли составляют экспортные поставки из Башкортостана. В 2008 г. башкирский экспорт составил 46,7 млн. долларов США. Доля польского импорта за 2008 г. увеличилась до 18,6 млн. долларов США. На 2009 г. на территории республики действует 1 совместное предприятие с участием польского капитала ООО «Изотерм».

Несмотря на развитие российско-польских торгово-экономических отношений, их инвестиционная составляющая остается относительно малозначимой.

Самый крупный инвестиционный проект (около 130 млн. долларов США) осуществляется в Новгородской области фирмой Graewo, которая построила в Великом Новгороде крупный завод по производству древесностружечных плит.

Владимирская область также имеет положительный опыт сотрудничества с польскими компаниями. С 2005 г. на территории области успешно реализуется инвестиционный проект с участием польской компании «Фортэ А.О.» по производству мебели.

Активно развиваются взаимовыгодные связи Московской области с Республикой Польша. В рамках подписанного Соглашения о сотрудничестве со столичным Мазовецким воеводством успешно реализована Программа совместных работ на 2005-2008 гг., принята новая Программа на 2009-2011 гг. В соответствии с этими Программами между Московской областью и Республикой Польша активно реализуется сотрудничество в области культуры, здравоохранения, осуществляется обмен опытом в области муниципального управления, развития железнодорожного транспорта. В Подмосковье зарегистрировано более двадцати организаций с участием польского капитала. Среди крупных инвестиционных проектов следует выделить: «Белла — Егорьевск» (Егорьевск) — производство гигиенических средств, завод.

Одним из приоритетных направлений в межрегиональном сотрудничестве является калининградское. Этот единственный российский регион, граничащий с Польшей, является лидером среди субъектов Российской Федерации по многим аспектам экономических взаимоотношений с Польшей. Правовой основой сотрудничества является Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Польша «О сотрудничестве Калининградской области Российской Федерации и северо-восточных воеводств Республики Польша» от мая 1992 г., а также соглашения, подписанные между Калининградской областью и польскими воеводствами. Польша является крупнейшим внешнеторговым партнером Калининградской области. По данным Посольства Российской Федерации в Республике Польша в Калининградской области зарегистрировано около 600 предприятий с участием польского капитала.

В марте 2009 г. представители Минрегиона России приняли участие во заседании Российско-Польской межправительственной комиссии по экономическому сотрудничеству. В ходе заседания Комиссии стороны подчеркнули обоюдную заинтересованность в углублении взаимодействия по всем направлениям сотрудничества. Также было отмечено, что развитие торгово-экономического сотрудничества между Российской Федерацией и Республикой Польша характеризуется в последние годы высокой динамикой двустороннего товарооборота.

Заключение

В результате исследования были проанализированы внешнеэкономические отношения России и Республики Польша.

Следует отметить, что анализ данных отношений проводился с учетом ретроспективы политических взаимоотношений и анализа исторически сложившихся связей между двумя странами.

Россия и Польша имеют многовековую совместную историю, и среди политических событий прошлого можно отметить множественные вооруженные конфликты, сопровождающиеся борьбой за влияние на важных для обеих стран политических площадках.

Список использованной литературы

1.
Антонова И.Ф. Экономическая география Австралии. М.: МГУ, 1996

2.
Аничкин О.Н., Куракова Л.И., Фролова Л.Г., Австралия, М., 1983

.
Коринская В.А., Душина И.В., Щенев В.А., География 7кл., М., 1993

.
Люциан Воляновский «Материк переставший быть легендой», 1991 г.

.
Максаковский В.П. Географическая картина мира. Часть II. Ярославль: Верхне-Волжское книжное изд-во, 1998

.
Максаковский В.П. Экономическая и социальная география мира. М., «Просвещение» 2000 год

.
Максаковский В.П., Петрова Н., Готовимся к экзамену по географии, М., 1998

.
Под ред. Пашканга К.В., Физическая география для подготовительных отделений ВУЗов, М., 1995

.
Пол Стерри «Детёныши Животных» Издательство «Белфакс»

.
Роуз Ф. Аборигены Австралии. М.: Наука, 1981

.
Социально-экономическая география зарубежного мира / Под ред. В. Вольского / — М.: КРОН-ПРЕСС, 1998

13.
Вольский, В.В. Социально-экономическая география зарубежного мира: учеб. пособие. — М.: Дрофа, 2001. — 560 с.

14.
Гайдукевич Л. Страны ЦВЕ на пути в Евросоюз и проблемы регионального сотрудничества / Л. Гайдукевич Белорусский журнал международного права и международных отношений. — 2004. — №1

.
Друзик, Я.С. Мировая экономика: страны, регионы, континенты: Учеб. пособие. — Мн.: ФУ Аинформ, 2002. — 528 с.

.
Доклад ООН о развитии человека за 2006 г.

.
Статистические данные системы ИАССЭП

.
www.cia.gov

Дата вхождения: 31.03.2007, 7.04.2007

.
www.world-europe.info

Дата вхождения: 31.03.2007, 7.04.2007

.
#»justify»>21.#»justify»>.#»justify»>.#»justify»>.#»justify»>.Белоголова Н.В. Восстановление исходных данных с помощью компонентного анализа на примере статистического исследования внешнеэкономической деятельности регионов России. Статистический анализ в финансовых, экономических и социальных задачах. Сборник научных трудов./ М: МЭСИ, 1998




.
Корсаков В.К. Место регионов во внешнеэкономических связях РФ. Математико-статистический анализ финансовой и банковской деятельности: Сборник научных трудов. / М: МЭСИ, 1998