Роль Центрального Банка в экономике России

Курсовая работа

Введение, Центральный (эмиссионный) банк (ЦБ) —

Центральный банк является регулирующим, надзорным, исследовательским и информационным центром кредитной системы страны.

Денежно-кредитная политика — очень эффективный инструмент воздействия на экономику страны, который не нарушает суверенитет большинства игроков бизнес-системы. Хотя при этом и происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое-либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

В идеале денежно-кредитная политика предназначена для обеспечения стабильности цен, полной занятости и экономического роста — это ее конечные и конечные цели. Однако на практике с его помощью необходимо решать более узкие задачи, отвечающие насущным потребностям экономики страны.

Мы не должны забывать, что денежно-кредитная политика — чрезвычайно мощный и потому чрезвычайно опасный инструмент. С его помощью можно выйти из кризиса, но не исключена и печальная альтернатива: обострение негативных тенденций, сложившихся в экономике. Только взвешенные решения, принятые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных способов воздействия на денежно-кредитную политику на экономику государства, дадут положительные результаты. Эмиссионный центральный банк государства выступает проводником денежно-кредитной политики. Без надлежащей денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может функционировать эффективно.

Выбор темы «Роль Центрального банка в экономике России» обусловлен ее большой актуальностью, поскольку от нее во многом зависит благополучие нашей страны. Целью курсовой работы является изучение Центрального банка Российской Федерации и его роли в экономике России. В ходе работы поставлены следующие задачи: изучить правовой статус, организационную структуру, функции и задачи Центрального банка Российской Федерации, проанализировать его деятельность, изучить основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации. Российская Федерация и оценить ее эффективность.

Объект исследования — Центральный банк Российской Федерации, другое наименование — Банк России. Объект исследования — определение роли Центрального банка Российской Федерации в экономике России.

При написании работы использовались: монографические, статистические, графические, логические, аналитические методы. Информационной базой послужили нормативно-правовые документы, научная и дидактическая литература по теме исследования, электронные ресурсы.

13 стр., 6463 слов

Банки и их роль в рыночной экономике

... их роль в рыночной экономике. Главными задачами моей курсовой работы являлись: 1. Описать все виды, функции и сущность банков. 2. Рассмотреть структуру банковской системы в целом. 3. Рассмотреть влияние банковской системы на экономику Российской Федерации. 4. Сущность и ...

1. Центральный банк, его правовое положение, задачи и функции

1.1 История создания ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. Закон определил функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На нее были возложены функции Госбанка СССР по выпуску и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Центральный банк Российской Федерации начал покупать и продавать иностранную валюту на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и прекратил централизованное кредитование отраслей экономики.

22 стр., 10511 слов

Внешнеэкономические связи России

... внешнеэкономических связей. 1.2 Торговля лицензиями Российская Федерация в своей внешнеэкономической деятельности использует многообразие форм внешнеэкономических связей: ... работе мною рассматриваются основные формы внешнеэкомических связей, их структура и значение. Проводится анализ внешнеэкономических связей ... материалов. В последние годы в России статистика лицензионных договоров такова, что ...

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998г. Банк России проводит политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение функционирования коммерческих банков и повышение их ликвидности. Неплатежеспособные банки были выведены с рынка банковских услуг в рамках, установленных нормативными актами. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК).

В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 года. в основном преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России направлена ​​на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, помогал поддерживать растущую динамику экономики, снижать процентные ставки, инфляционные ожидания и темпы инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального обменного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате сбалансированной денежно-кредитной и курсовой политики, проводимой Банком России, золотовалютные резервы Российской Федерации увеличились, а резкие колебания обменного курса отсутствуют.

Деятельность Банка России по развитию платежной системы была направлена ​​на повышение ее надежности и эффективности в целях обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

предусматривается реализация ряда мероприятий, в том числе обеспечение достоверности бухгалтерского учета и отчетности кредитных организаций, повышение требований к содержанию, объему и периодичности раскрытия информации, внедрение подходов к бухгалтерскому учету и отчетности, признанной лучшей международной практикой.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последние годы специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и ситуацией на рынке недвижимости, начинают играть все более важную роль. Практика кредитования связанных сторон приводит к высокой концентрации рисков в ряде банков. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, на которую Банк России обращает особое внимание, — фиктивная капитализация банков.

В целях противодействия использованию банками различных схем искусственного повышения или понижения обязательных нормативов в 2004 году. Банком России принят ряд документов, в том числе Положение «О порядке формирования резервов на возможные потери кредитными организациями» и Положение «Об обязательных нормативах банков».

4 стр., 1834 слов

Конспект по истории России «Российская Федерация в 2000 гг»

... российского экономического кризиса преодолена. Террористические акты и трагические события внутренней политики в 2000-2008 гг. 12 августа 2000 ... граждан Российской Федерации. После избрания в 2008 г. Д. А. Медведева Президентом РФ ... развития науки и техники; учреждение Государственной корпорации «Российская корпорация нанотехнологий» (Роснано). Значительное увеличение иностранных инвестиций в Россию. ...

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

В 2004г. на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» Банк России издал Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В декабре 2003г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех депозитов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

В апреле 2005г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

На следующем этапе (2009—2015гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках. [10]

1.2 Правовой статус Центрального банка РФ

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

4 стр., 1849 слов

В ОАО “Сбербанк России”

... “Сбербанк России”. Рис.2 логотип ОАО “Сбербанк России” Сбербанк России — российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы, основанный в 1841 году. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том ...

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Это не орган государственной власти, в то же время его полномочия по своей правовой природе касаются функций государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, а Банк России наделен собственностью и финансовой независимостью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение активов Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать свои интересы в суде, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и арбитражных судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, равно как и Банк России не отвечает по обязательствам Государства, если оно не приняло на себя такие обязательства или иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, если только Банк России или кредитные организации не принимают на себя такие обязательства.

29 стр., 14035 слов

Конституционный суд Российской Федерации и правовая защита конституционного ...

... охранять политические, социальные, экономические и моральные ценности общества, основываясь на Конституции. Для этих целей государство создает специальные органы конституционного контроля, а именно Конституционный Суд Российской Федерации. Реализация основ конституционного строя не осуществлена ...

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России структура его подразделений и институты. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. [13]

1.3 Организационная структура Центрального банка РФ

Принципы организации деятельности Банка России, изложенные в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», утверждают следующее:

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности.

Национальные банки республик являются региональными филиалами Банка России и не уполномочены принимать регулирующие решения, а также выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Обязанности и функции территориальных отделений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Когда создание и функционирование территориальных учреждений на той или иной территории невозможно, то такие территории обслуживаются полевыми учреждениями, предназначенными для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации; — Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит порядок использования его имущества.

В структуре центрального аппарата Банка России и его территориальных подразделений происходят важные изменения, в основном качественного характера, направленные на ее адаптацию к условиям работы и роли банковской системы в реформируемой экономике.

17 стр., 8218 слов

Кредитная система Российской Федерации

... центрального банка по отношению к финансово-кредитным учреждениям. 2. Налоговая политика государства на всех уровнях власти. 3. Участие государства в деятельности кредитных учреждений. 4. Законодательное регулирование деятельности учреждений кредитной системы. Банковская система - ...

В настоящее время в структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют 23 департамента:

  • Сводный экономический департамент;
  • Департамент исследований, информации и статистики;
  • Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
  • Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов;
  • Департамент методологии и организации расчетов;
  • Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности;
  • Департамент пруденциального банковского надзора;
  • Департамент по организации банковского санирования;
  • Департамент иностранных операций;
  • Департамент регулирования денежного обращения;
  • Департамент эмиссионно-кассовых операций;
  • Департамент информатизации;
  • Юридический департамент;
  • Департамент внутреннего аудита и ревизий;
  • Административный департамент;
  • Департамент подготовки персонала;
  • Департамент операций на открытом рынке;
  • Департамент контроля за деятельностью кредитных организации на финансовых рынках;
  • Департамент валютного регулирования и валютного контроля;
  • Департамент инспектирования кредитных организаций;
  • Департамент телекоммуникаций;
  • Департамент полевых учреждений;
  • Департамент общественных связей.

Подразделениями Банка России являются:

  • Представительство Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации;
  • Главное управление безопасности и защиты информации;
  • — Главное управление недвижимости;
  • Управление специальной связи.

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления.

Принципы организации деятельности Банка России можно разделить на внешние и внутренние.

Внешние: система действующих законов и норм международного права; степень независимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального Собрания России.

Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента; распределение ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый состав; статус территориальных подразделений.

Внутренние принципы организации деятельности Центрального банка вытекают из функций Совета директоров, который во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает реализацию основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Совет директоров — высший исполнительный орган Центрального банка Российской Федерации, ответственный за практическую реализацию его целей и задач. Он принимает решения по таким вопросам, как:

  • создание и ликвидация учреждений и организаций Банка России;
  • установление обязательных нормативов для кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке»;
  • величина резервных требований, порядок формирования резервов кредитными организациями;
  • изменение процентных ставок Банка России;
  • определение лимитов операций на открытом рынке;
  • участие в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
  • применение прямых количественных ограничений;
  • выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий объем выпуска наличных денег;
  • внесение в Государственную Думу предложений об изменении уставного капитала Банка России;
  • утверждение порядка работы Совета директоров и назначение главного аудитора Банка России;
  • утверждение внутренней структуры Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;
  • определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом. [12]

1.4 Основные задачи и функции Центрального банка РФ

В банковской системе Центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и банковского сектора. Регулируя обращение наличных и безналичных денег, центральный банк создает экономические предпосылки для обращения товаров и услуг от производителя к потребителю.

26 стр., 12641 слов

Оценка кредитоспособности заёмщиков в процессе банковского кредитования ...

... систем управления. Вложения в информационные технологии следует рассматривать как инвестиции в бизнес. Именно такой подход даст экономический эффект. Финансовый анализ и вся работа банка ... ВКР - результаты исследования предложены для внедрения в практическую деятельность банка «Возрождение» для улучшения качества кредитного портфеля. Область применения - в кредитных организациях РФ. Экономическая ...

Центральный банк — экономический институт, действующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процентов, обменного курса.

Центральный банк — государственное учреждение, работающее на макроуровне экономических отношений. Выдача наличных денег и платежных средств со своей стороны важна как для отдельных хозяйствующих субъектов, так и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, развитие без инфляции, он создает условия для сохранения стоимости денег и, следовательно, для социального развития общества.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.[9]

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции РФ основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а эмиссия денег осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

  • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в России;
  • устанавливает правила проведения банковских операций;
  • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  • принимает решение о госрегистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
  • осуществляет все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
  • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  • устанавливает правила бухучета и отчетности для банковской системы РФ;
  • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России и организует составление платежного баланса РФ;
  • устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
  • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует материалы и статистические данные;
  • осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов; также выполняет иные задачи.[2]

Центральный банк Российской Федерации, в отличие от коммерческих банков, является органом федерального правительства. Его государственные и властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Это управление не подразумевает владение активами контролируемых лиц, их подчиненность банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования путем введения норм и правил деятельности не подведомственных ему банков, надзора и контроля за их работой. Основная задача центрального банка — поддержание стабильной покупательной способности национальной валюты и обеспечение непрерывности платежей и денежных расчетов в стране.

40 стр., 19672 слов

Внешнеэкономическая деятельность России и состояние платёжного баланса

... для анализа внешнеэкономической деятельности России необходимо рассмотреть экспорт и импорт страны для анализа ... внешнеэкономической деятельности начинается с 1986 года. Были расширены права государственных внешнеторговых организаций, ... баланса – счёт официальных резервов. В соответствии с применяемой ... и представления. Совершенствование экономических систем государств, отмеченное ростом вывоза ...

Центральный банк — прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Инструментарий денежно-кредитной политики развитых капиталистических государств необычайно широк.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции :

  • монопольная эмиссия банкнот;
  • «банк банков»;
  • банк правительства;
  • регулирование денежно-кредитной системы;
  • реализация валютной политики;
  • организация платежно-расчетных отношений;
  • главный расчетный центр страны.

Рассмотрим перечисленные функции более подробно.

Функция эмиссии банкнот.

Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии (рисунок 1).

Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды).

Собственно эта операция и означает эмиссию — выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически — при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.

Рисунок 1 — Удельный вес отдельных купюр в общей сумме на 01.04.08г.

В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

В условиях золотого монометаллизма банкноты Центрального банка имели двойное обеспечение: золотом и коммерческими векселями. После отказа от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла. [17, с.115-118]

Функция банка банков., Функция банка правительства, Денежно-кредитное регулирование.

Регулирование кредитных организаций — это система мер, посредством которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Защита и обеспечение устойчивости рубля, и снижение темпов инфляции является важной задачей деятельности Банка России. Главной особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции.

Реализация валютной политики

В целях поддержания объема валютных резервов на приемлемом уровне Центральные банки управляют ими, т. е. формируют их оптимальную структуру и осуществляют их рациональное размещение.

Центральные банки периодически пересматривают структуру валютных резервов, увеличивая удельный вес валют, которые в данный момент являются наиболее устойчивыми.

Центральный банк практикует следующие формы размещения валютных резервов: государственные ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте, и депозиты, размещаемые в банках за границей.

Организация платежно-расчетных отношений.

Задачами Центрального банка в организации платежной системы страны являются:

  • поддержание стабильности финансовой структуры;
  • обеспечение эффективного функционирования платежной системы;
  • проведение денежно-кредитной политики.

Стабильность финансовой системы непосредственно связана со стабильностью внутренней платежной системы, т. е. обусловлена наличием надежного механизма платежей, который позволяет бесперебойно осуществлять межбанковские операции по взаимозачетам и платежам, и дает возможность устранять возникшие проблемы (например, неплатежеспособность одного из ее участников, вызывающую цепную реакцию неплатежей и создавшую угрозу для устойчивости всей финансовой системы в целом).

В случае неустойчивости и ненадежности платежей системы Центральный банк испытывает серьезные трудности при осуществлении эффективной денежно-кредитной политики, а кризис платежной системы целиком лишает его возможности проведения регулирующих мероприятия в этой сфере.

Главный расчетный центр страны.

пассивным

Анализ деятельности Банка России по выполнению возложенных на него ст. 3 и 4 Закона о Банке России основных целей, задач и функций показывает, что Центробанк и есть тот элемент системы, который непосредственно осуществляет государственное управление банковской системой. При этом используются преимущественно методы государственного регулирования, экономические методы управления, которые призваны создавать благоприятные экономические, правовые, организационные условия для функционирования кредитных организаций. [9, с.64-66]

2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

2.1 Основные направления кредитно-денежной политики ЦБ

Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

В большинстве промышленно развитых стран политика Центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах.

четная политика

Совет директоров Банка России в целях сдерживания инфляции и снижения динамики денежной массы принял решение о повышении с 29 апреля 2008года на 0,25 процентной ставки рефинансирования. В соответствии с указанием Центрального банка РФ устанавливается ставка рефинансирования в размере 10,5% годовых.

Основной формой кредитования коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации на сегодня является ломбардный кредит под залог государственных ценных бумаг.

В феврале Банк России предоставил ломбардные кредиты в объеме 1,5 млрд. руб. (в январе — 0,6 млрд. руб.).

С 4.02.2008 минимальная ставка на ломбардных кредитных аукционах составляет 7,25% годовых. Фиксированная ставка по ломбардным кредитам на срок 1 день равна 8,25% годовых. На этом же уровне устанавливается фиксированная ставка по ломбардным кредитам на срок 7 дней, если два ломбардных аукциона подряд признаются несостоявшимися. [15]

определение Центральным банком нормы обязательных резервов.

Смысл этой формы заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке. Изменяя норму резервирования, Центральный банк расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны. Нормативы устанавливаются в процентном соотношении к среднедневным остаткам на расчетных, текущих, депозитных и других клиентских счетах юридических и физических лиц за прошедший месяц и вносятся за счет средств на корреспондентском счете коммерческого банка на специальный резервный счет в ЦБ РФ в начале каждого месяца. Максимальная ставка норматива обязательных резервов не может превышать 20%. [17, с.125]

Совокупные безналичные банковские резервы (включающие средства кредитных организаций на корреспондентских, депозитных счетах и счетах обязательных резервов в Банке России, а также в облигациях Банка России) на 1.03.2008 составили 1160,3 млрд. руб. и практически не изменились по сравнению с 1.02.2008 (1167,4 млрд. руб.).

Средний дневной объем совокупных банковских резервов составил в феврале 1149,4 млрд. руб. (1362,6 млрд. руб. в январе).

Средства кредитных организаций на счетах обязательных резервов в Банке России возросли с 234,0 млрд. руб. на 1.02.2008 до 316,5 млрд. руб. на 1.03.2008, что было связано с произведенными перерасчетами в ходе очередного регулирования обязательных резервов после изменения нормативов с 15.01.2008. В феврале кредитные организации должны были поддерживать обязательные резервы в размере 4,0% от их обязательств перед физическими лицами в рублях и 4,5% от иных своих обязательств (в том числе перед банками-нерезидентами).

Объем усредняемых обязательных резервов, поддерживаемых на корреспондентских счетах в Банке России, возрос со 130,8 млрд. руб. в январе до 178,5 млрд. руб. в феврале. [15]

Операции на открытом рынке

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Для оживления экономики Центральный банк увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем, либо приобретает определённое количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. Если же целью Центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя тем самым контрактивную политику, которая приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к потере кредитными институтами части своих резервов. [17, с.124]

прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему

центральный банк валютный кредитный политика

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка России сформулированы в ст. 35 Закона о Банке России:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени. [2]

Под валютными интервенциями понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты против российской, на межбанковском или биржевом рынках, для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег в экономике. Регулируя валютный курс, ЦБ РФ воздействует на экспорт, импорт, внешнеторговые и внутренние цены.

В феврале 2008г. на внутреннем валютном рынке сохранялся баланс спроса и предложения иностранной валюты: отток частного капитала был уравновешен положительным сальдо по внешнеторговым операциям. В этих условиях интервенции Банка России были минимальными. Золотовалютные резервы возросли с 483,2 млрд. долл. США на 1.02.2008г. до 490,7 млрд. долл. США на 1.03.2008г.

Банк России по-прежнему проводил политику управляемого плавающего валютного курса, используя в качестве операционного ориентира рублевую стоимость бивалютной корзины (см. рисунок 2)

Рисунок 2 — Динамика рублевой стоимости бивалютной корзины Банка России (руб.)

Курсы основных мировых валют к рублю в феврале колебались разнонаправлено. Со второй декады месяца наметилась повышательная динамика курса евро к рублю при понижательной динамике курса доллара США к рублю, обусловленная ослаблением доллара США на мировом рынке. По итогам рассматриваемого периода официальный курс доллара США к рублю снизился на 1,7% — до 24,0023 руб. за доллар США на 1.03.2008, курс евро к рублю повысился на 0,6% — до 36,5099 руб. за евро (см. рисунок 3).

[15]

Рисунок 3 — Динамика официальных курсов иностранных валют к рублю (руб.)

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

дилеммой целей кредитно-денежной политики.

2.2 Эффективность денежно-кредитной политики ЦБ РФ

По мнению директора Института новой экономики, члена-корреспондента РАН С.Ю. Глазьева денежные власти искусственно сужают объем денежного предложения более чем втрое, даже по сравнению с самой консервативной моделью денежной политики, известной как «валютное правление» (когда страна жестко привязывает объем денежной базы к величине валютных резервов).

Более чем трехкратное сокращение денежной базы по отношению к объему притекающих в страну доходов означает соответствующее ограничение возможностей экономического роста. Даже при самой осторожной и жесткой из известных в экономической теории модели денежной политики «валютного правления» величина денежного предложения должна была бы быть втрое выше сегодняшнего уровня. Это означает, что втрое больше были бы финансовые возможности для кредитования экономического роста, повышения инвестиций, роста занятости и доходов населения и обеспечения социальных гарантий. Неспособность денежных властей эффективно распорядиться обрушившимся на Россию потоком нефтедолларов стоит каждому гражданину России, как минимум, половины потенциальных доходов, оборачивается для предприятий завышенными процентными ставками и трудностями в получении кредита.