Сбережения и их анализ в экономике

Курсовая работа

Прогрессивное развитие российской экономики, обеспечение ее устойчивого и динамичного роста напрямую зависит от наличия крупных инвестиционных вложений в реальный сектор. В сложившейся сегодня экономической ситуации таких традиционных источников инвестиций как собственные средства предприятий, средства государственного бюджета, иностранные инвестиции явно недостаточны. В силу этого многие исследователи рассматривают сбережения населения как наиболее значимый и перспективный для России источник экономического роста, поэтому изучение сбережений населения и их места является одной из актуальных проблем современной отечественной экономики.

Являясь отложенным потреблением, накопленная сумма денежных активов образует инвестиционный потенциал государства, а его активное привлечение в качестве инвестиций в экономику является одной из главных предпосылок обеспечения экономического роста страны.[1,c.68]

Значительная часть сбережений населения не вовлекается в экономический оборот и омертвляется в виде наличных рублевых и долларовых сбережений на руках у граждан. Одной из причин этого процесса является неуверенность — населения в устойчивости сберегательных институтов, недостаточность научных разработок в указанной области. Несмотря на то, что в экономически развитых странах накоплен успешный опыт инвестирования сбережений населения, без учета российской специфики он не может быть эффективно и применен. Необходим поиск новых решений для привлечения сбережений населения и их использования в инвестиционном процессе.

В связи с этим тема исследования является актуальной.

Объект исследования – национальная экономика.

Предмет исследования –сбережения и их анализ в экономике.

Цель исследования – изучение сущности сбережений и их анализа в экономике.

Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:

  • изучить сущность и их анализ в экономике, функцию сбережений;
  • рассмотреть среднюю и предельную стоимость к сбережению;
  • определить взаимосвязь и взаимообусловленность потребления и сбережений;
  • выявить структурную динамику сбережений населения России.

Методы исследования: сравнительного анализа, группировок, экономико-математические.

Теоретической основой работы послужили результаты исследований по данным проблемам авторов, таких как Белоглазова Г.Н., Романовский М.В., Белотелова Н.П., Шуляк П.Н., Большаков С.В., Говтань О.Дж., Карасева М.В., Колесов А.С., Лушин С.И. и др., материалы периодической печати, ресурсы Интернет.

33 стр., 16012 слов

Денежные доходы и сбережения населения как один из важнейших ...

... по основным макроэкономическим показателям - уровню и качеству жизни населения, росту ВВП на душу населения, реальным денежным доходам населения, реальной заработной плате и уровню занятости. Предметом исследования ... образованием, распределением и использованием денежных доходов населения. Объектом исследования являются денежныедоходы и сбережения населения как один из важнейших источников ...

Практическая и теоретическая значимость исследования состоит в том, что положения работы могут быть использованы в дальнейших исследованиях по проблемам экономики.

1. СУЩНОСТЬ И РОЛЬ СБЕРЕЖЕНИЙ В ЭКОНОМИКЕ. ФУНКЦИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ

1.1 Сущность и роль сбережений

В современной экономической теории дается несколько определений сбережений.

Во-первых, под сбережениями понимают часть дохода, которую экономический субъект собирается потребить в будущем вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Происходит своего рода «жертвование» текущим потреблением ради потребления будущего. Основной принцип здесь такой: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Причем понятие текущего и будущего потребления здесь достаточно условны.

Можно различить три вида экономических субъектов: население, корпорации и государство. Соответственно возникают три вида сбережений: сбережения населения, сбережения корпоративного сектора, сбережения государства. Население традиционно является основным поставщиком инвестиционных ресурсов, мобилизация сбережений населения является для финансовых посредников (банков, других небанковских кредитных учреждений) важнейшим условием успешной деятельности. Средства, не потребленные в текущем периоде, приобретают три основные формы: вклады в коммерческие банки и ценные бумаги, валютные сбережения, денежные остатки на руках. Данные формы сбережений различны с точки зрения срочности, мобильности, возможности трансформации в инвестиции.

Во-вторых, сбережения можно определить как часть дохода, оставшаяся после уплаты налогов, которая не потребляется. То есть сбережения рассматриваются в разрезе составляющей части дохода за текущий год, которая не выплачивается в качестве налогов или не затрачивается на покупку потребительских товаров, а поступает на банковские счета, вкладывается в страхование, облигации, акции и другие финансовые активы.

От развития производства население получает всеувеличивающиеся доходы. После уплаты подоходного налога и других обязательных платежей доход поступает в личное распоряжение и может быть использован на текущее потребление, или на сбережение. Потребление является основой существования общества. Удовлетворение потребностей — цель общественного производства в любой экономической системе, хотя уровень потребления может быть различным в разных социальных группах населения. Это зависит от множества факторов, основным из которых является доход. Он определяет спрос населения на товары и услуги, поэтому под потреблением в экономике понимается совокупность текущих денежных расходов на приобретение товаров и услуг. Оставшаяся часть дохода образует сбережения — та часть дохода, которая не потребляется.

Сбережения количественно равны разнице между полученными доходами и потреблением. По своей экономической сути это отложенное потребление. Потребление и сбережение всегда взаимосвязаны: при фиксированном доходе с увеличением потребления уменьшается сбережение, и наоборот. Поэтому факторы, влияющие на размеры потребления, одновременно оказывают определенное действие и на сбережение.

10 стр., 4631 слов

Сбережения и доходы населения

... дохода Фридмана и ряд других - основаны на допущении о равновесном состоянии экономики, предполагающем наличие развитых рыночных институтов. Во-вторых, подавляющая часть эмпирических работ по изучению сбережений населения в развивающихся экономиках, ...

Сбережение

Накопленная сумма денежных активов образует инвестиционный потенциал государства, а его активное привлечение в качестве инвестиций в экономику является одной из главных предпосылок обеспечения экономического роста страны.

Основными составляющими финансовых активов населения являются: вклады и депозиты в банках (в рублях и в валюте), вложения населения в ценные бумаги, запасы населения в наличной и иностранной валюте, резервы страховых взносов населения.

Итак, национальная экономика рассматривает сбережения населения как эффективные потенциальные средства для развития экономики, т.е. как инвестиции. [2,c.151]

Роль сбережений населения для развития рыночной экономики определяется тем, что они выступают неотъемлемой частью финансовой системы страны, важнейшим ресурсом для банковского сектора, источником инвестиций, основой социально-экономической стабильности.

Декларируемая сегодня политика экономического роста и инвестиционной активности может реализовываться при условии учета сбережений населения как непременного атрибута рыночной экономики социальной направленности, как фактора экономического подъема, как фактора и одновременно результата проводимой государством финансовой политики.

В рыночной экономике сбережения населения играют большую и нее возрастающую роль в формировании рыночных процессов, финансовой системе страны, ««регулировании денежно-кредитной систем», и выполняют очень важные функции в расширении воспроизводства, социальных отношениях.

Анализ ряда теоретических и актуальных исследований по данной проблеме позволяет выделить пять основных функций сбережений населения в рыночной экономике: макроэкономическую, социальную, инвестиционную, финансовую, антиинфляционную [6,c.102].

функция сбережений

Большое значение в рыночных условиях имеет социальная функция сбережений. Сбережения населения — это основа финансовых вложений в «человеческий капитал» [3,c.59]. Часто стимулом к формированию сбережений населения является желание получить платное образование. Социальная функция сбережений заключается и в том, что они дают людям возможность иметь более обеспеченную старость. Кроме того, из сбережений населения частично финансируются отрасли социального характера: здравоохранение, туристический бизнес, отдых и культура.

В целом же, сбережения населения служат неким социальным амортизатором в неблагоприятные макроэкономические периоды, при росте безработицы.

Инвестиционная функция сбережений заключается в том, что они являются одним из основных источников инвестиций в народном хозяйстве. Сбережения населения также могут непосредственно вкладываться в развитие малого бизнеса. Следовательно, развитие сберегательного процесса является одним из основных факторов развития инвестиционного потенциала страны.

Финансовая функция сбережений определяется тем, что объем и характер сбережений зависят от проводимой финансовой политики государства. При этом сбережения населения формируются в результате государственного финансового регулирования рыночного хозяйства.

Сбережения населения формируются в результате проведения бюджетно-налоговой и денежно-кредитной политики.

В то же время сбережения населения являются важнейшим ресурсом для финансового рынка. В этом аспекте сбережения населения выступают фактором развития финансовых рыночных институтов. Сбережения населения являются поставщиком финансовых ресурсов на рынок ценных бумаг, на рынок государственных заимствований, в том числе на рынок государственных облигационных займов.

5 стр., 2044 слов

Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?

... это сделать более рационально. Личные сбережения в трудные времена. Личные сбережения – часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна ... факторов, обуславливающих низкую норму валового сбережения в национальной экономике. В России в настоящее время значительное возрастание нормы сбережения потенциально является фактором снижения ...

Через систему финансовых институтов, и в первую очередь через банковскую систему, сбережения населения поступают на рынок ссудного капитала, тем самым участвуя в формировании спроса на ссудный капитал и предложения, что оказывает непосредственное влияние на проводимую денежно-кредитную политику, ставку рефинансирования, норму обязательного резервирования т. п.[3,c.148]

С финансовой функцией сбережений населения связана их антиинфляционная функция.

Находясь в организованных формах в различных институтах финансового рынка, сбережения населения, таким образом, выступают в виде антиинфляционного механизма. Стимулирование сбережений — это одновременно и развитие антиинфляционных механизмов.

В современной рыночной экономике функционируют так называемые кредитные деньги, масса которых регулируются государством и которые имеют способность обесцениваться, т. е. подвергаться инфляции.

С точки зрения участия в денежном обороте, все сбережения можно разделить на две группы:

  • на сбережения, находящиеся на руках населения, неорганизованные какими-либо сегментами финансового рынка. Эти деньги как бы выпали на какое-то время из денежного оборота;
  • на сбережения, которые хранятся либо в финансовых институтах в виде депозитных вкладов, либо существуют в превращенной форме — в виде инструментов финансового рынка, в том числе в виде ценных бумаг, и т.

п.

Эти две группы сбережений имеют ряд существенных различий. Первая группа находится в самоликвидной форме, т. е. в виде наличности на руках у населения, которая может в любой момент обрушиться на рынок текущего потребления. Поэтому, в силу абсолютной ликвидности, данная часть сбережений представляет определенную опасность для нормального товарно-денежного обращения.

Неорганизованные сбережения в настоящее время представляют в РБ значительную опасность. Они получили название «денежного навеса» над экономикой, который может обрушиться и дестабилизировать товарно-денежное обращение.

Значительная часть неорганизованных рублевых сбережений представляет собой так называемые моментные сбережения, которые население держит на руках либо на непредвиденные текущие расходы.

В условиях инфляции наличные рублевые сбережения обмениваются на валютную наличность, и наоборот. Граница между моментными и долгосрочными сбережениями является очень зыбкой: при росте инфляционных ожиданий часть долгосрочных сбережений переходит в разряд моментных и обрушивается на рынок текущего потребления.[4,c.115]

1.2 Функция сбережения, Сбережения

Мотивы сбережения у домохозяйств более разнообразны и связаны с психологическими особенностями людей.

Размеры как потребления, так и сбережения зависят от получаемого дохода и лимитируются им.

Психология людей оказывает существенное влияние на использование дохода, поэтому в экономической теории применяются показатели средней склонности к потреблению и сбережению.

Сбережения — это та часть дохода, которая не потребляется: Сбережения = Доход — Потребления;

  • Как и потребление, сбережение зависит от двух групп факторов: объективных и субъективных.

Основным объективным фактором является доход, ибо доход — это сумма потребления и сбережения. Соответственно сбережение рассматривается так же как функция от национального дохода.

12 стр., 5850 слов

Курсовая_Экономическая теория ( по экономической теории, тема ...

... используемые населением на потребление и сбережения. Реальные доходы характеризуют номинальные доходы с учетом ... исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию ... доходов. В период ухудшения экономической обстановки в стране удельный вес натуральных доходов ... заработная плата по основному месту работы не обеспечивает работнику и ...

S = S(Y) .

Основным субъективным фактором выступает склонность данного человека к сбережению, т.е. желание сберегать.

Функция сбережения

Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (рис. 1).

Поскольку сбережения являются той частью дохода, которая не потребляется, то графики сбережения и потребления взаимно дополняют друг друга.

Построение графика сбережения. Необходимо представить биссектрису угла на рис. 1 как ось абсцисс на рис. 2; повернуть вдоль этой оси график функции потребления. После проведенных преобразований он превратится в график функции сбережения.

Рис. 1 – Функция сбережений

В условиях упрощенной модели экономики, когда опускается воздействие правительства и внешней торговли, функция сбережения является зеркальным отражением функции потребления. Для этих условий наличный доход равен сумме потребления и сбережений. Наклон функции сбережения зависит от предельной склонности к сбережению. Между предельной склонностью к потреблению (MPC) и предельной склонностью к сбережению (MPS) существует обратная зависимость, которую можно выразить формулой:

MPS = 1 — MPC, где

MPS — предельная склонность к сбережению;

  • MPC — предельная склонность к потреблению.

Таким образом, функция сбережений является как бы зеркальным отражением функции потребления, так как доходы состоят из потреблений и сбережений, а сбережения могут быть представлены как доход минус затраты на потребление.[7,c.190]

2. СРЕДНЯЯ И ПРЕДЕЛЬНАЯ СКЛОННОСТЬ К СБЕРЕЖЕНИЮ, Склонность к сбережению

Предельная склонность к сбережению выражается отношением любого изменения в сбережениях к тому изменению в доходе, которое его вызвало.

Предельная склонность к потреблению – изменение в потреблении вследствие изменения дохода:

  • где: ΔC – прирост потребления;
  • Δу – прирост дохода;
  • MpC– предельная склонность к потреблению.

Предельная склонность к сбережению – изменение в сбережении вследствие изменения дохода:

  • где ΔS – прирост сбережений;
  • Δу – прирост дохода;
  • MPS– предельная склонность к сбережению.

Величины MPC и MPS всегда колеблются в пределах прироста дохода – в этом проявляется их взаимосвязь и взаимозависимость.

а) MPC + MPS = 1;

  • б) 1 – MPC = MPS;

в) 1 – MPS = MPC

Корректирующее воздействие на МРС и помимо дохода, оказывают:

  • уровень цен;
  • налогообложение;
  • накопленное имущество и т. д.

Показатели «предельная склонность к потреблению» и «предельная склонность к сбережению» показывают, какую часть дополнительной единицы дохода домашние хозяйства потребляют, а какую — сберегают.

Обобщая индивидуальные стремления отдельных людей, можно перейти к расчету МРС и MPS на макроэкономическом уровне.[10,c.176]

3. ВЗАИМОСВЯЗЬ И ВЗАИМООБУСЛОВЛЕННОСТЬ ПОТРЕБЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЙ

При рассмотрении взаимодействии фирм и домашних хозяйств на рынке товаров и услуг складывается определённая пропорция деления ВНП на потребление и сбережение. Эти две функции взаимозаменяют и объясняют друг друга поэтому появляется необходимость рассмотрения каждой из них и выявления закономерных зависимостей между ними.

Потребление представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме – это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг. Таким образом, все, что не относится к сбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах — это потребление. Первичной ячейкой потребления выступает семья. В ней формируются объем и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется общим потребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

У людей так же есть склонность откладывать потребление сегодня в надежде, что потребление в будущем принесет им больше полезности, чем в настоящем.

Сбережения — это отсроченное потребление или та часть дохода, которая в настоящее время не потребляется. Они равны разнице между доходами и текущим потреблением. Сбережение — это процесс, который связан с удовлетворением в будущем производственных и потребительских нужд.

Они равны разнице между доходами (Y) и текущим потреблением (С), т. е.,Y = С + S; S = Y – C.[14,c.69]

Сбережения — это процесс, который связан с обеспечением в будущем производственных и потребительских нужд. Сбережения делаются фирмами и домашними хозяйствами по побуждающим их мотивам.

Исходя из уравнения Y = С +S, часть доходов идет на личное потребление (С), а избыток принимает форму сбережений (S).

Вместе с тем расходы общества можно представить, с одной стороны, как спрос на потребительские нужды (С), а с другой – на инвестиционные (I).

Тогда предыдущее уравнение трансформируется и имеет вид

Y =С + I.

Взаимосвязь дохода и потребления, дохода и сбережения называется, соответственно, функцией потребления и функцией сбережения.

Функция потребления С = f (Y).

Функция сбережения S = f (Y).

После обозначения нужных нам терминов попытаемся ответить на вопрос: каким образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, важно прежде всего дать характеристику общих свойств функции потребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходов к доходу в их движении.

Личное потребление домашних хозяйств С образует важнейшую составляющую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение S представляет собой превышение дохода над потребительскими расходами, то станет ясно, что, анализируя факторы, определяющие потребление, мы одновременно рассматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. от доходов и личного потребления:

Y= C+ S,

где Y – доходы населения.

Данное уравнение показывает, что часть доходов идет на личное потребление С, а избыток принимает форму сбережений S. Вместе с тем расходы общества могут быть представлены, с одной стороны как спрос на потребительские нужды С, а с другой — на инвестиционные I:

Y= C+ I.

Кейнс, характеризуя соотношение между объемом национального дохода и расходами на потребление, отмечал, что уровень потребления зависит от уровня дохода. «Психология общества такова, — писал Кейнс, — что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой же мере, в какой растет доход». В формализованном виде потребление можно выразить следующей функцией:

C= C (Y)

Однако доход является основным фактором, определяющим не только потребление, но и сбережения:

S= S (Y).

Для того чтобы построить график сбережения необходимо сперва рассмотреть функцию потребления.

Функция потребления изображена на рисунке 3.

Рис. 3 – Функция потребления

Рассмотрим каким образом строится этот график. На оси абсцисс откладывается располагаемый доход. На оси ординат — расходы на потребление. Если бы расходы на потребление в точности соответствовали доходам, то это бы отражала любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит и только часть доходов расходуется на потребление.

Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45° вниз. Место пересечения линии углом в 45° и кривой потребления в точке Б означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение. В данном случае расходы превышают доходы. Справа — сбережение положительное. Величина потребления определяется расстоянием от оси абсцисс до кривой потребления, а величина сбережения — расстоянием от кривой потребления до линии с углом в 45°.

Аналогичным образом рассматривается и функция сбережения, которая является производной от функции потребления. Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (рис. 2).

Поскольку сберегаемое есть та часть дохода, которая не потребляется, то график сбережения дополняет график потребления. Это обусловлено тем, что сбережение и потребление в сумме дают величину дохода.

Точка Б — это уровень дохода, когда сбережение равно нулю. Ниже ее — отрицательное сбережение, выше — сбережение положительное.

Рис. 3 — Функция сбережения

Чтобы построить график сбережения необходимо: во-первых, представить ось абсцисс на рис. 3 как линию 45° из рис. 2; во-вторых, на линии 45° из рис. 2. расположить зеркало — отраженный там график и будет изображением сбережения на рис. 3.

Таким образом, функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму – сбережения равны нулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последних равен нулю.

Определив функцию потребления и сбережения, можем теперь аргументированно доказать, что центральным фактором, влияющим на их уровни, является доход. Как правило, по мере роста дохода растут как потребление, так и сбережение населения.

При нестабильности экономического положения, отсутствии защищенности вкладов от инфляции население начинает увеличивать потребление, особенно товаров длительного пользования. Своеобразным видом сбережения в таких условиях, является приобретение населением таких товаров, как ювелирные изделия, меха, машины, дачи и т. п.

Помимо этих факторов на потребление и сбережения могут влиять:

  • рост налогов, который сокращает потребление и сбережения;
  • повышение цен (вызывает разную реакцию в потреблении и сбережениях у групп населения с различными доходами);
  • рост отчислений на социальное страхование (может вызвать сокращение сбережений);
  • ажиотажный спрос (может способствовать резкому росту потребления);
  • рост предложения на рынке (способствует сокращению сбережений);
  • рост доходов (оказывает влияние на рост потребления и сбережений).[11,c.132]

    4.

СТРУКТУРНАЯ ДИНАМИКА СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ

Государство с помощью налоговых, бюджетных, кредитных и административных мер осуществляет перераспределение доходов в целях повышения обороноспособности, охраны общественного порядка, развития науки, культуры, образования, обеспечения эффективной занятости, содержания нетрудоспособной части населения. В частном секторе государство косвенно регулирует доходы и заработную плату, поскольку его нормативные акты носят рекомендательный характер.

Основными составляющими финансовых активов населения являются:

  • вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, в том числе на пластиковых картах;
  • наличные деньги на руках у населения;
  • вложения населения в ценные бумаги;
  • запасы средств населения в наличной валюте;
  • резерв страховых взносов населения;
  • В табл.

1. представлена структура прироста денежных сбережений населения.

Таблица 1 — Структура прироста денежных сбережений (% к итогу)

Вид сбережений

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Вклады и депозиты

64

25

2 6

23

21

16

4

24

Наличные деньги

33

2

39

16

15

5

7

14

Покупка валюты

3

34

62

63

75

85

58

Ценные бумаги

3

0

1

0

1

4

4

4

Из данных табл. 1. видно, что доля покупки валюты в общей структуре денежных сбережений наиболее велика. По данным Банка России, на начало 2000 г. уполномоченные российские банки привезли в страну и продали более 118 млрд. долл. США (примерно столько же наличных, сколько обслуживает внутренний рынок самих США).[19]

Часть этих денег была переведена за границу, но, по экспертным оценкам, у населения России остается 80–85 млрд. наличных долл. США.

Статистика Росстата демонстрирует: в первом квартале 2013 года 9,5% доходов домохозяйств стали сбережениями (в марте 2013 года этот показатель достиг 10,6% против 7,6% в марте 2012 года).

Помимо увеличения (или уменьшения) вкладов и покупки ценных бумаг к «сбережениям» населения ведомство относит «изменение средств на счетах индивидуальных предпринимателей и задолженности по кредитам, приобретение недвижимости, покупку скота и птицы».

То, что принято считать сбережениями — банковские депозиты, ценные бумаги и наличные деньги, — Росстат называет «денежными накоплениями». Иностранную валюту статистики в показатель не включают.

Хотя в апреле 2013 года в сравнении с апрелем 2012 года денежные сбережения граждан росли медленнее (на 18,9%), чем после прохождения острой фазы финансового кризиса (в апреле 2010 года по сравнению с апрелем 2009 года — 47,1%), их структура заметно изменилась.

Из накопленных на апрель 2013 года 17,5 трлн руб. (оценка) 69,1% приходилось на банковские вклады, 21,8% — на наличные, которые относятся к неорганизованной части сбережений и фактически выводятся из обращения, и 9,1% — на ценные бумаги.

Соответствующая статистика Росстата за 2009-2010 годы демонстрирует: начало острой фазы кризиса в 2009 году сопровождалось бегством населения в валюту и сокращением депозитов. В этом же периоде, формально, доля вложений в ценные бумаги оставалась высокой. Но тогда как доля вкладов с начала 2010 года постепенно росла, доля сбережений в ценных бумагах сокращалась. Со второй половины 2012 года доверие граждан к финансовому рынку РФ стало восстанавливаться, а вместе с ним и вложения в ценные бумаги.

О росте склонности населения к сбережениям в первом квартале 2013 года свидетельствуют данные АСВ и ЦБ.

А темпы роста сбережений в рублях на фоне стабилизации валютного курса, курсовых ожиданий и увеличения ставок заметно превышают и прошлогодние, и скорость роста валютных сбережений.

Опросы ЦБ в марте 2013 года, напротив, свидетельствуют о росте привлекательности покупок в кредит и неизменности склонности к сбережениям граждан. В Банке России такие результаты однозначно интерпретировать не смогли: «теоретически» они могут свидетельствовать и о росте инфляционных ожиданий (предвидя обесценение денег, граждане склонны избавляться от них — сбережения по текущей ставке становятся непривлекательными), и об ожидаемом росте доходов. Правда, как обычно, где-то посередине: последняя оценка потребительских ожиданий Росстата указывает на их улучшение у молодежи (16-29 лет) и ухудшение у граждан 30-49 лет.[19]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итоги можно отметить следующее.

Сбережения – это неиспользованная за определенный период часть денежного дохода физического лица или семьи, элемент оборота денежных доходов населения.

Доход, потребление и сбережение взаимосвязаны.

Домашние хозяйства стремятся к повышению своего потребления. Однако они вынуждены исходить из имеющихся возможностей. Другими словами, потребление людей ограничено уровнем их доходов, или бюджетным ограничением.

Являясь отложенным потреблением, текущий прирост сбережений и накопленная сумма денежных активов образуют инвестиционный потенциал государства, привлеченный капитал коммерческих банков – резерв роста экономики и развития банковской системы

Цели, причины, раз­меры, формы накопления, хранения и реализации сбережений зависят от экономических, социальных, демографических и психологических факторов. Важ­ным участником процесса перераспределения сбере­жений населения в современных условиях выступает не только государство, но и совокупность субъектов финансового и кредитно-денежного рынков, призван­ных в соответствии с законами экономического раз­вития через механизм спроса и предложения транс­формировать сберегательный потенциал в кредитный.

Внутренняя государственная политика в обла­сти сбережений должна исходить из целей нормаль­ного течения процесса образования и использования сбережений.

В мировой практике государственного регули­рования сберегательного процесса широко исполь­зуются как меры прямого воздействия на сберега­тельный процесс, так и, в большей степени, эле­менты косвенного регулирования.

Тенденции социально-экономического развития России свидетельствуют об изменении структуры доходов и расходов, повышении роли сбережений, как источника инвестиций в реальный сектор экономики.

В то же время рост сбережений спо­собствует увеличению объема инвестиций, что позволяет рас­ширить рынок товаров и услуг, рынок недвижимости, что вле­чет за собой снижение цен на недвижимость и, следователь­но, помогает решению нацио­нальной программы обеспече­ния жильем.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. –М.: Издательство «Дело и Сервис», 2013. — 448 с.

2. Агапова, Т. А. Макроэкономика: учебник / Т. А. Агапова. С. Ф. Серегина. – Москва: Маркет ДС, 2012. – 413 с.

3. Зубко, Н. М. Основы экономической теории: учеб.пособ. / Н. М. Зубко, А. Н. Каллаур. – Минск: Вышэйшая школа, 2012. – 427 с.

4. Ивашутин, А. Л. Макроэкономика: учеб.пособ. / А. Л. Ивашутин. Минск: Амалфея, 2012. – 339 с.

5. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учеб. – М.: Дело, 2012.- 472 с.

6. Кузнецов, Б. Т. Макроэкономика. / Б. Т. Кузнецов. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 463 с.

7. Курс экономической теории: учебник / М. Н. Чипурин [и др.]; под общ.ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселёвой. – Киров: АСА, 2012. – 874 с.

8. Лемешевский, И. М. Макроэкономика: мировой опыт и белорусская практика: учеб.пособ. / И. М. Лемешевский. – Минск: ФУАинформ, 2012. – 701 с.

9. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику/ Т.Ю.Матвеева– М.: ГУ ВШЭ, 2011.-510 с.

10. Новая экономика / под ред. Е. Ф. Авдокушина, В. С. Сизова. Москва: Магистр, 2012. – 542 с.

11. Селищев А.С. Макроэкономика. – СПб.:Питер, 2012. – 448 с.

12. Экономика: университетский курс / П. С. Лемещенко [и др.]; под ред. П. С. Лемещенко, С. В. Лукина. – Минск: Книжный дом, 2012. – 703 с.

13. Экономическая теория: курс интенсивной подготовки / И. В. Новикова [и др.]; под редакцией И. В. Новиковой, Ю. М. Ясинского. – Минск: Тетрасистемс, 2012. – 399 с.

14. Экономическая теория: учебник / В. С. Артамонов [и др.]; под ред. В. С. Артамонова, С. А. Иванова. – Санкт-Петербург: Питер, 2012. – 528 с.

15. Экономическая теория. / А. В. Бондарь [и др.]; под общ.ред. А. В. Бондаря, И. В. Воробьёва. Минск: БГЭУ, 2011. – 477 с.

16. Экономическая теория: учебник / Е. Н. Лобачёва [и др.]; под редакцией Е. Н. Лобачёвой. – Москва: Высшее образование, 2012. – 515 с.

17. Экономическая теория (политэкономия): учебник/ В. И. Видяпин [и др.]; под общ.ред. В. И. Видяпина, Г. П. Журавлёвой. – Москва: ИНФРА-М, 2012. – 639 с.

18. Экономическая теория. Общие основы: / М. И. Ноздрин-Плотницкий [и др.]; под ред. М. И. Ноздрина-Плотницкого. – Минск: Современная школа, 2013. – 390 с.

19. Интернет – ресурс: http://www.gks.ru (дата обращения 23.05.2014)


не сложно

Важно! Все представленные Курсовые работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.


Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.


Если Курсовая работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, об этом нам.