По Деньгам и кредитам

метки: Кредитный, Денежный, Система, Кредит, Условие, Функция, Теория, Принцип

1. Предпосылки и значение появления денег. Условия необходимости появления денег.

Деньги
— экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;
• имущественное обособление производителей товаров — собственников изготовляемой продукции.

Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро и золото. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность).

С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента — деньги.

2. Банковский процент. Факторы влияющие на уровень банковского процента., Банковский процент

Уровень банковского процента определяется договором между участниками сделки. Основой, к которой стремится процент на макроэкономическом уровне в условиях развития рыночных отношений, является средняя норма прибыли. Факторы, под воздействием которых он отклоняется, подразделяются на общие и частные.

К общим относятся: развитость денежно-кредитного рынка, соотношение спроса и предложения заемных средств, регулирующая направленность политики Центрального банка, степень инфляционного обесценения денег.

Частные факторы определяются условиями функционирования коммерческого банка, особенностями договора с заемщиком.

3. Виды денег. Функции денег, Виды денег, Пять функций денег

1. деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Стоимость выраженная в деньгах – цена.

2. товарное обращение включает продажу товаров, т.е. превращение его в деньги и куплю-товар. Т-Д-Т.

Происхождение, сущность и функции денег

... товара. Деньги и есть такой товар-посредник. Появление денег знаменуется переходом экономических отношений в качественное состояние. Именно из этого выросла и на этом держится вся цивилизованная рыночная экономика. Товары–деньги , Товары–деньги Так появляются «товары товаров, товары для всех» - деньги, функции ... своей волей с неизбежностью завершились провалом. С по г. в Риме правил император Гай ...

3. деньги являясь всеобщим эквивалентом становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Деньги выполняют эту функцию, когда не участвуют в обращении.

4. такую функцию деньги выполняют поскольку передача товара покупателю и уплата денег за него могут не всегда совпадать по времени.

5. функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют.

4. Границы кредита., Границы коммерческого кредита обусловлены

• целями использования. Коммерческий кредит обслуживает лишь производство и обращение товаров, т. е. удовлетворяет потребность в оборотном капитале. Это ограничение связано с временным разрывом в товарообменных операциях, разновременным обменом;
• направлениями использования коммерческого кредита;
• ограничениями по срокам его предоставления.

Срок коммерческого кредита не может значительно превышать продолжительность нормального цикла производства и реализации партии товара. Предоставление кредита на более длительное время вызывает необходимость замещения нехватки оборотного капитала банковским кредитом. Значит, его следует рассматривать как вынужденную меру или сознательное средство конкурентной борьбы;

• размерами. Общая сумма кредита ограничена величиной резервных капиталов кредиторов. Сверх этого максимума они не в состоянии передавать товары или деньги без ущерба для кругооборота капитала.

Границы применения кредита предполагают определение:


• круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;
• использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;
• предоставления объема кредитных вложений отдельных банков и др.;
• предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленного особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком, с учетом интересов и потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.

  5.

Понятие денежной массы, ее структуры, необходимость количественного измерения., Денежная масса

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период; для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты.

Денежный агрегат, Содержание денежных агрегатов:

М0-наличные деньги;

М1-М0+средства на расчетных счетах+средства госстраха+вклады населения и предприятий в банках+депозиты до востребования населения в сбербанке.

М2-М1+срочные вклады населения в сбербанке.

М3-М2+сертификаты и облигации государственных займов.

6. Платежный баланс: понятие и основные статьи.

Платежный баланс представляет собой количественное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкономических связей государства. Платежный баланс – это соотношение фактических платежей, произведенных данной страной за границей, и поступлений, полученных ею из-за границы, за определенный период времени.

Различают платежный баланс за определенный период (год, месяц, квартал) и платежный баланс на определенную дату.

Сущность, виды и роль денег в современной экономике

... изучить теоретические аспекты сущности денег; ð узнать, в чем состоят функции денег; ð показать особенности изменения и совершенствования видов денег; ð раскрыть роль денег в современной экономике. Предметом данной работы ... может превышать несколько сот процентов в год. 2. Деньги как средство обращения, средства обращения Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они ...

1. Счёт текущих операций

A. Товары и услуги

a. Товары

b. Услуги

B. (Факторные) доходы

C. Текущие трансферты

2. Счёт операций с капиталом и финансовыми инструментами

A. Счёт операций с капиталом

B. Финансовый счёт.

а. Прямые инвестиции

б. Портфельные инвестиции

в. Другие инвестиции

г. Резервные активы.

7. Возникновение банков и их развитие., Банковская система сегодня, 8. Денежная система, ее основные элементы. Роль государственного регулирования, его цели., Денежная система

В условиях существования металлического денежного обращения различают два типа денежных систем:

1.биметализм-это ден. система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщей эквивалентности за ;

2.монометализм.

Закон денежного обращения

Сущность этого закона состоит в том, что при дан­ной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке вре­мени, определяется общей суммой подлежащих реа­лизации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погаше­ния.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

9. Безналичный денежный оборот, принципы организации безналичных расчетов., Безналичный денежный оборот

Первый принцип:

правовая регламентация порядка осуществления безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия обусловлена ролью платежной системы. Рыночный оборот, представляет собой совокупность различных обязательных отношений, связанных с исполнением определенных обязанностей конкретными должниками в пользу кредиторов.

Второй принцип:

осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам. Наличие этих счетов как у получателя, так и у плательщика – необходимая предпосылка расчетов. Безналичные расчеты ведутся юр.лицами и гражданами через банк, в котором им открыт счет.

Третий принцип:

поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

Четвертый принцип:

наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

Пятый принцип:

срочность платежа вытекает из самой сути рыночной экономики, условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств.

Шестой

принцип:

контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

Седьмой принцип:

имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий.

Формы:

1) Расчеты платежными поручениями (ПП).

ПП яв-ся распоряжение владельца счета обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести опр-ную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в банке.

Функции и роль банков в экономике

... и другими субъектами хозяйственной жизни. В этих взаимоотношениях проявляется роль, которую банки выполняют в экономике. Каковы же основные функции и роль банков в экономике? Прежде чем ответить на этот ... образуя простейшие формы безналичных расчетов. Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки в свою очередь пошли ...

2) Аккредитивная форма расчетов. Суть состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка, оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.

3) Расчеты чеками. Чек- это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

4) Инкассовая форма расчетов. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее – банк-эмитент) по поручению и за счет клиента основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк.

10. Природа ссудного процента. Регулирование функции ссудного процента. Формы ссудного процента., Ссудный процент

Существование ссудного процента обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые в свою очередь определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, с целью ее производительного потребления.

Функции ссудного процента, Распределительная функция, Функция сохранения ссудного, Формы процента

-платы банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным (вкладным) операциям клиентам. В качестве кредиторов выступают клиенты коммерческого банка, в качестве заемщика — сам коммерческий банк. Депозитная политика должна обеспечить максимальную в существующих условиях выгоду тому, кто помещает средства на депозитные счета, и минимизацию операционных расходов банков;

-платы, получаемой кредитором (банком) от заемщика за пользование ссудой;

-платы, которую взимает банк за авансирование денег путем покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним;

-отдельных ссуд, называющихся дисконтными, которые имеют другой механизм взимания платы.

11. Выпуск денег в оборот. Эмиссия денег.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эми́ссия денег (от фр. émission — выпуск)

Эмиссия
— это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Эмиссия наличных денег, Эмиссия безналичных денег, 12. Кредит, его формы, виды и принципы.

Кредит
как экономическая категория представляет экономические отношения по поводу перераспределения свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

Тема «коммерческие банки россии и их роль в экономике»

... представлять, какова сегодня роль банков в экономике России, ведь это – основа основ нашего благополучия и стабильности. Цель работы: рассмотреть сущность и функции коммерческих банков, их роль в экономике страны; выявить ... в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, ...

Признаки классификации Формы кредита, В зависимости от ссуженной стоимости

• Денежная
• Товарно-денежная (смешанная)

Участники кредитной сделки, цели кредита


• Государственный кредит
• Ипотечный кредит
• Лизинговый кредит
• Коммерческий кредит
• Потребительский кредит
• Факторинговый кредит

Назначение кредита


• Потребительская

Способы предоставления


• Косвенная

Сфера функционирования


• Международный кредит

Имеются следующие безусловные принципы банковского кредитования:

1. принцип срочности: кредит выдается на определенный срок

2. принцип возвратности: в определенный срок, сумма кредита должна быть возвращена полностью

3. принцип платности: за право пользования кредитом заемщик должен заплатить определенную сумму процентов

4. принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам: в частности, обязателен кредитный договор или соглашение в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам Центрального Банка Российской Федерации

5. принцип неизменности условий кредитования положений кредитного договора или соглашения: если условия меняются, то это должно осуществляться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре или соглашении либо в специальном приложении к нему

6. принцип взаимовыгодности кредитной сделки: условия данной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон

13. Функции кредита., Наиболее полно сущность кредита проявляется в его функциях, Перераспределительная функция, Функция экономии издержек, Функция ускорения концентрации капитала, Функция обслуживания товарооборота, 14.Банковская система, ее функции и принципы построения., банковская система включает, следующие функции

-разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение (что указано в статье Конституции РФ);

-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

-устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

-осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

-осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль;

-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

-осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

общие принципы построения банковской системы

• эмиссия наличных платежных средств;
• банк банков, осуществление регулирования деятельности банков;
• банкир правительства;
• денежно-кредитное регулирование экономики.

Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, в платежах и других банковских услугах. Посредническая деятельность банков уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут главную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота.

По Деньгам, кредиту, банку

... существовавших при использовании полноценных денег. В западной экономической литературе чаще всего функция денег как меры стоимости отождествляется с ... товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. - Денежная ф-ма стоим-ти пришла на смену всеобщей ... денег. Номиналистическая теор денег (Д. Стюарт, Д. Беркли)XVII—XVIII вв. Основные положения: любые деньги — метал, бумаж и кредит ...

15. Особенности построения банковской системы в России, Современная банковская система России, 16. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления.

Инфляция
представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

формами проявления инфляции

1. рост цен на товары и услуги. Что приводит к снижению покупательной способности;

2. понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

3. увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Инфляция может быть трех видов, При ползучей инфляции, Галопирующая инфляция, Гиперинфляция

В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа инфляции:

Инфляция спроса, При инфляции издержек, 17. Международные расчеты, основные формы международных расчетов., Международные расчеты, Международные расчеты включают

Ведущую роль в международных расчетах играют крупные банки. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сделками предстоящих платежей.

различают следующие формы международных расчетов, Документарный аккредитив

Инкассо.
Представляет собой операцию банка по взысканию с должника клиента на основании предоставленных клиентом финансовых и/или торговых документов определённой денежной суммы в соответствующей валюте. Сумма долга, наименование должника, его местонахождение, платёжные реквизиты содержатся в предоставляемых банку клиентом документов.

Банковский перевод, 18. Центральный банк РФ, его статус и функции., Центральный банк Российской Федерации, Банк России, правом денежной эмиссии

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Пять функций ЦБ:

1) регулирующая (денежно-кредитное регулирование);

Денежно-кредитная политика как инструмент регулирования экономики

... ошибки денежно-кредитного регулирования обходятся экономике дорого, ибо могут привести как к инфляции, так и к спаду производства. Денежно-кредитная политика - системное использование центральным банком ... операционную деятельность на всех сегментах финансового рынка, включая эмиссию наличных денег, управление международными резервами, предоставление кредита другим депозитным корпорациям; . другие ...

2) нормативно-творческая (нормативное регулирование);

3) операционная;

4) информационно-аналитическая;

5) надзорная и контрольная.

19.Законы кредита.

Законы кредита в общем виде можно определить как такие отношения, которые выражают единство зависимости и его относительной самостоятельности.

У законов кредита есть два фундаментальных признака:

1.Необхходимость — это основа закона;

2. Существенность

К
законам
кредитования относятся:

• возвратность; Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.
• срочность; Закон срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е.

в нем находит конкретное выражение фактор времени.

• платность;

-дифференцированность;

• обеспеченность;
• целевое использование.

  20.

Мировая валютная система., Мировая валютная система

Она сложилась на основе развития мирового рынка и закреплена межгосударственными соглашениями.

мировую валютную систему

1) международные платежные средства;

2) механизм установления и поддержания валютных курсов;

3) порядок балансирования международных платежей;

4) условия конвертируемости (обратимости) валют;

5) режим работы валютных и золотых рынков;

6) права и обязанности межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения.

Этапы развития мировой валютной системы.

Первая
была основана на золотомонетном стандарте и юридически оформлена в 1867 г. межгосударственным соглашением в Париже на конференции ведущих стран.

Вторая
появилась как результат разразившегося валютного кризиса в период Первой мировой войны и оформлена была в 1922 г. соглашением стран на Генуэзской международной экономической конференции. Эта система была основана на золотодевизном стандарте.

Третья
создана в 1944 г. и получила название Бреттон-Вудской валютной системы (по наименованию города — Берттон-Вудс, где было оформлено международное соглашение).

Она базировалась на золотодевизном стандарте. При этом впервые статус резервной валюты был закреплен за долларом США и фунтом стерлингов Англии.

четвертой, 21. Налично-денежный оборот, его организация.

НДО – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей. НДО определяется как часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Налично-денежный оборот

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

∙ все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

∙ банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

Банки в современной экономике

... кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Главным в ... действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; ...

∙обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

∙ управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

∙ организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

∙ наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

/b> . Международный кредит, его природа, необходимость использования., Международный кредит

Кроме общих признаков (возвратность, срочность, платность) международному кредиту присущи и определенные специфические черты, обусловленные функционированием международного финансового механизма (возможное несовпадение валюты кредита и валюты его погашения, валютные риски, потери, связанные с изменением курса валют, и т.п.).

Международный кредит обеспечивает перераспределение ссудного капитала между странами, усиливает процесс концентрации капитала в рамках мирового хозяйства, ускоряет процесс реализации товаров (работ, услуг) во всемирном масштабе.

Международные кредиты имеют различные виды, формы и варианты кредитования. Для выбора оптимального варианта кредитования используют показатели сравнения эффективности кредитов в разных условиях.

23.Коммерческие банки, их виды.

Банк —
это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка, Характерная особенность коммерческих банков, Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков, Основными функциями банков являются, 24.Эффект денежной (банковской) мультипликации., Банковский мультипликатор, Банковский мультипликатор

В результате совокупности кредитно-депозитных операций во всей банковской сфере, общая сумма депозитов и выданных кредитов может многократно превышать первоначальную сумму денег в экономике. Это равноценно дополнительной денежной эмиссии. Банковский мультипликатор показывает, насколько велика эта дополнительная эмиссия.

25.Денежный оборот, его структура и содержание., Денежный оборот

НДО – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей. НДО определяется как часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Структура НДО

1)между системой ЦБ и системой коммерческих банков; 2) между коммерческими банками, между банками и их клиентами; 3) между организациями, организациями и населением; 4) отдельными гражданами.

В организации НДО важная роль принадлежит кредитным институтам (банкам).

В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен, банк является исходным и конечным пунктом движения денег.

Кредитные институты осуществляют выдачу наличных денег юр.лицам только с расчетного, текущего или бюджетного счетов.

Для организации НДО нужно соблюдать требования:

• установленный порядок ведения кассовых операций;

-соблюдение правил организации поступления наличных денег в их кассы;

• соблюдение правил организации получения наличных денег из их касс;
• лимит остатка кассы (минимально допустимый остаток наличных денег в операционной кассе на конец дня);

-порядок расчета наличными деньгами;

Кредит: сущность, функции, виды, формы

... будет рассказано в следующей главе моей курсовой работы. ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА При рассмотрении функций кредита, представленных в приложении 1, следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного ...

-лимит расчета наличными деньгами (предельный размер между юридическими лицами).

26. Понятие валюты, виды валют, курсы валют.

Деньги, используемые в международных расчетах, принято называть
валютой
.

Иностранная валюта

-наличная, то есть находящиеся в обращении денежные знаки, которые являются законным средством платежа в иностранном государстве, а также денежные знаки, изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену на денежные знаки (банкноты, монеты, казначейские билеты);

-безналичная, то есть средства на счетах, выраженные в денежных единицах иностранного государства.

Виды валют

1.виды валют, в зависимости от возможности их конвертации.

-неконвертируемые

-частично конвертируемые

-свободно конвертируемые

2. по сроку действия:

-временные

-постоянные

3. по степени использования:

-резервная, используемая для хранения и накопления резервов для международных сделок

-ведущая мировая валюта.

Валютный курс, 27.Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики.

Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах применения денег.

административно-командной

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики состоят в: воздействии на улучшение хозяйственной деятельности; усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление; создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов; осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

28.Международные финансовые институты., Международные кредитно-финансовые, Возникновение международных финансово-кредитных, К международным кредитно-финансовым институтам относятся, 29.Денежно-кредитная политика Центрального банка., Денежно-кредитной политикой, Денежно-кредитная политика центрального банка, Разработка денежно-кредитной политики

Юридическую базу денежно-кредитной политики составляют Основные направления денежно-кредитной политики государства. Этим законодательным документом определяются важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства. В данном документе конкретизированы на планируемый период мероприятия, обеспечивающие достижение поставленных целей, и определены.

30.Основные направления анти-инфляционной политики.

Выделяют
два
основных направления антиинфляционной политики
государства: адаптивную политику
, предполагающую приспособление к инфляции, смягчение ее последствий, и активную политику, направленную на ликвидацию причин инфляции. Суть адаптивной
политики сводится к тому, что правительство с определенной периодичностью индексирует основные виды фиксированных доходов населения (минимальная заработная плата, пенсии, стипендии и т.п.).

Этот метод борьбы с инфляцией имеет как достоинства, так и недостатки. Явное его преимущество — социальная стабильность в обществе. 6 качестве недостатка можно упомянуть длительность сроков реализации данного подхода к борьбе с инфляционными явлениями. Активная политика
борьбы с инфляцией осуществляется на основе значительного сокращения количества денег, находящихся в обращении. Это предполагает, проведение денежной реформы конфискационного типа; контроль за денежной эмиссией; недопущение эмиссионного финансирования государственного бюджета; текущий контроль за состоянием денежной массы в рамках осуществления кредитно-денежной политики.

Кроме указанных мероприятий предпринимается ряд других шагов, направленных против инфляции спроса и инфляции предложения: увеличение налогов и сокращение государственных расходов; сокращение дефицита госбюджета; стабилизация валютного курса; сдерживание роста факторных доходов (доходы владельцев факторов производства — плата за экономические ресурсы); борьба с монополизмом в экономике и прочие меры.

Реализация политики активной борьбы с инфляцией позволяет свести инфляцию почти к нулю за достаточно короткий промежуток времени. Однако осуществление описанных выше мер сопровождается массовым разорением неконкурентоспособных и низкорентабельных фирм, приводит к росту безработицы, Порождая социальную напряженность в обществе. В реальной действительности правительство чаще всего проводит политику, сочетающую оба направления борьбы с инфляцией с преобладанием какого-либо из них.

31. Денежная система России., Денежная система

Современная, нынешняя денежная система РФ сформировалась с момента денежной реформы 1998 г. и основывается на признании в качестве официальной денежной единицы рубля. Введение на территории страны других денежных единиц запрещено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в печати.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Один рубль делится на 100 копеек. ЦБ России выпущены в обращение: монеты 1, 5, и копеек и 1, 2, 5, рублей; купюры банкнот достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

Образцы монет и банкнот утверждаются Банком России. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счете, во вклады и для перевода. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде сумм на счетах в банках).

32.Услуги комерческих банков., ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

4 формы пассивных операций КБ:

1.Взносы в уставный фонд банка.

2.Отчисления от прибыли банков на формирование и увеличение фондов.

3.Депозитные операции.

4.Внедепозитные операции.

Банк осуществляет следующие виды активных операций:

1.Предоставление кредитов: кредиты другим банкам, кредиты физ и юр лицам

2.Инвестиции в ценные бумаги: операции на фондовом рынке, инвестиции в основной капитал.

33.Сберегательные банки и их операции., Сберегательный банк РФ

Банки выполняют следующие виды банковских операций:

;

• кредитуют население;

;

• кредитуют юридические лица;

;

• оплачивают чеки;

;

• осуществляют денежные переводы.

34. Валютная система России.

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальными или международными отношениями.

Валютная система РФ является формой организации и регулирования ее валютных отношений закрепленных законодательно(ФЗ 173 от 10.12.2003 г.)

Элементами российской НВС (национальной валютной системой) являются:

1) Национальная валютная система – рубль.

2) Конвертируемость рубля – (рубль частично конвертируемая валюта).

3) Валютный курс рубля порядок и режим курса рубля. Режим плавающий валютный курс.

4) Состав международной валютной ликвидности РФ (500 млрд. долларов из них золотые запасы не очень значительны 2-3%, 80% из них валюта, в России преобладает доллар.

5) Международные кредитные средства обращения.

6) Международные расчеты и их регламентация. Россия международные расчеты осуществляют с учетом унифицированных правил и обычаев для инкассо и документарных аккредитивов+расчет по открытому счету, расчеты с использованием банковской гарантии расчеты с использованием векселя с импортных…….и т.д.

7) Рынок золота, драгоценных металлов и драгоценных камней.

8) Механизм валютной политики и валютного регулирования. Валютная политика при этом понимается как совокупность официальных взглядов и практических действий по испотльзованию иностранной валюты и валютных ценностей для выполнения задач экономической и финансовой политики. Валютное регулирование, способ, метод, проведение валютной политики состоящий в регулировании проведения валютных операций в соответствии с валютным законодательством.

45.Понятие небанковских кредитных учреждений, их виды и род занятий.

Общим для всех кредитных учреждений небанковского типа, имеющих разную специализацию, является то, что они:

1) — основывают свою деятельность на кредитных отношениях (т. е. на возвратном движении ссуженой стоимости);

2) — уставный капитал формируют либо за счет паев, вносимых их учредителями, либо за счет эмиссии акций;

3) — не открывают текущих счетов своим клиентам;

4) — не имеют корреспондентских счетов;

5) — не принимают текущих вкладов до востребования.

Так как небанковские кредитные учреждения не открывают текущих счетов своим клиентам, то они не могут посредничать в расчетах и не могут создавать мнимых вкладов при кредитовании своих клиентов

35. Ипотечные банки и их операции.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Если ипотечные банки используют для гарантии ссуд только ипотечные долги, в деловом общении остаются понятия «ипотечный банк» и «ипотечный кредит».

Благодаря своей долгосрочности (20—30 лет) ипотечные кредиты особенно удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т.е. небольшими взносами. Например, при финансировании строительства жилых домов под аренду погашение ипотечного займа возможно только из поступлений арендной платы. Это касается также и финансирования сельскохозяйственных предприятий с целью расширения земельных угодий (покупка дополнительных участков земли) или строительства жилых и подсобных помещений, так как прирост доходов в сельском хозяйстве относительно невысок.

Средства для предоставления кредитов ипотечный банк получает от продажи закладных листов. Это надежные, приносящие твердые проценты долговые обязательства банка по отношению к держателям. Выпускаемые закладные листы обеспечиваются предоставляемыми банком и гарантированными ипотеками или ипотечными долгами ссудами.

Однако не каждый земельный участок может быть объектом ипотечного банка, так как безопасность кредита, обеспечивающего покрытие, определяется стоимостью закладного объекта.

Ипотечные банки имеют в экономике двойное значение: как социальные институты, обеспечивающие долгосрочные земельные кредиты, и как эмитенты закладных листов, являющихся наиболее защищенным средством вложения капитала и приносящих проценты.

36. Особенности инфляции в России в условиях планово- распределительной системы и в условиях перехода к рыночным отношениям.

В каждой стране инфляционный процесс имеет специфику, связанную с совокупностью причин и факторов, его вызывающих.

Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования. без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы. В связи с этим необходимо выделить причины инфляционных процессов в дореформенных условиях и причины, усугубившие инфляцию при переходе к рыночным отношениям и вызвавшие гиперинфляцию.

Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала планово-распределительная система хозяйствования. Она способствовала затратному механизму хозяйствования и нарушению материальной и денежной сбалансированности в народном хозяйстве, что вызывалось диспропорциями во всех сферах экономики, но прежде всего в:

;

• распределении национального продукта на фонд накопления и фонд потребления и на базе этого проведении активной инвестиционной политики;

;

• производстве средств производства и товаров народного потребления;

;

• системе государственного ценообразования;

•доходах и расходах государственного бюджета (дефицит);

;

• кредитных и финансовых ресурсах.

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений при крайне недостаточном уровне промышленного производства потребительских товаров и услуг, слабом развитии сельского хозяйства при огромных и неэффективных инвестициях в него.

Планово-распределительная система создавала затратный механизм хозяйствования и разбалансирования товарно-денежных отношений.

37. Лизинг, преимущества его применения.

Лизинг
— это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем (Фз РФ «О лизинге»).

Заключив договор лизинга, Преимущества лизинга:

• Возможность применения ускоренной (трехкратной!) амортизации основных средств — это означает, что в 3 раза быстрее списывается на затраты стоимость приобретаемого имущества.
• Появляется дополнительная возможность модернизации и расширения производства без привлечения заемных средств и отвлечения значительных сумм оборотных средств.
• Для мелких и средних фирм лизинг часто является единственно возможным способом финансирования и инвестиций.

Улучшение кредитной привлекательности предприятия — оптимальное соотношение заемного и собственного капитала.

• В системе налогообложения лизинговые платежи рассматриваются как операционные расходы и включаются в себестоимость продукции или услуг компании, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу. Компания получает налоговый щит арендных платежей. Величина этого щита определяется как сумма лизинговых платежей, умноженная на ставку налогов с прибыли лизингополучателя. Уменьшение налогового бремени рассматривается лизингополучателем и лизингодателями как дополнительный доход. Этот доход связан с реальным потоком денежных средств по лизинговому договору и возникает вследствие уменьшения налоговых обязательств. При коммерческом кредите заемщик не получает налогового щита.

38.Способы установления валютного курса при отсутствии золотого содержания валют.

После прекращения размена доллара на золото по официальной цене в 1971 г. золотое содержание и золотые паритеты валют стали чисто номинальным понятием. МВФ перестал их публиковать с июля 1975 г. В результате Ямайской валютной реформы западные страны официально отказались от золотого паритета как основы валютного курса. С отменой официальных золотых паритетов понятие монетного паритета также утратило значение. В современных условиях валютный курс базируется на валютном паритете — соотношении между валютами, установленном в законодательном порядке, и колеблется вокруг него.

39. Банковский кредит, его сущность и формы.

Кредит
– это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Объектом кредитной сделки

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

Товарная форма, Денежная форма, Смешанная форма, 40. Аккредитивная форма расчетов., АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ -, Аккредитив

Выплаты производятся в течение срока действия аккредитива в полной сумме или по частям против представленных поставщиком реестров счетов и транспортных или приемо-сдаточных документов, удостоверяющих отгрузку товаров. Как правило, реестры счетов должны сдаваться поставщиком в обслуживающий его банк на следующий день после отгрузки товаров.

41. Инвестиционные банки и их операции., Основными направлениями деятельности инвестиционных (деловых) банков являются:

В развитых странах инвестиционные банки предоставляют своим клиентам следующие основные услуги:

;

• привлечение финансовых ресурсов;

;

• услуги по реструктуризации бизнеса через слияния и поглощения;

;

• брокерские услуги;

;

• услуги по управлению портфелем;

;

• депозитарнокастодиальные услуги;

;

• предоставление рекомендаций клиентам.

42. Экономическая основа формирования ссудного процента. Факторы, влияющие на отклонения величины уровня ссудного процента.

Ссудный процент (СП)

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют: ;

• соотношение спроса и предложения заемных средств; ;
• регулирующая направленность политики Центрального банка РФ; ;
• степень инфляционного обесценения денег.

  43.

Роль центрального банка и его расчетно-кассовых центров в эмисии наличных денег., Центральные банки

К основным функциям центрального банка относятся:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны.

44. Факторинг: его сущность и специфика организации., Факторинг, участвуют 3 стороны

1. Поставщик продукции (первоначальный кредитор)

2. Покупатель продукции

3. Банк или факторинговая компания (вторичный кредитор)

следующие виды факторинга:

1. факторинговое соглашение открытого типа — это сделка, при заключении которой должник уведомляется об этой сделке, он переадресует свои платежи в пользу банка

2. факторинговое соглашение закрытого типа — сделка, о которой должик не уведомляется и бак самостоятельно зачисляет поступающие от его платежи на свой счет

3. внешний — сделка, в которой хотя бы один из участников находится за пределами РБ

4. внутренний — сделка, при которой все ее участники являются резидентами РБ

5. факторинг с правом регресса — соглашение, при котором банк имеет право потребовать у поставщика возврата выплаченной ему суммы, в том случае, если счет не будет оплачен должником

Факторинговому обслуживанию не подлежат лица

1.признанные судом банкротом

2.имеющие большие объемы дебиторской задолженности

3.заключающие со своими покупателями долгосрочные контракты, выполнение и оплата которых производится поэтапно

4.реализующие свою продукцию на условиях бартера

5.физические лица, филиалы и подразделения банков

/b> . Понятие небанковских кредитных учреждений, их виды и род занятий., Небанковские кредитные организации

Довольно широкий перечень НКО: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды, кредитные кооперативы; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Виды кредитных организаций:, банковская кредитная организация (банк), небанковская кредитная организация, Виды небанковских кредитных организаций:

1) организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;

2) организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;

3) организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

46. Роль кредита в развитии экономики страны.

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.
Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.
Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.
Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

47. Конкуренция в кредитной сфере:ее участники, формы конкуренции и ее последствия., Конкуренция, Конкуренция имеет свои отличительные признаки:

1. наличие рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов);

2. наличие большего или меньшего наличия продавцов (покупате лей), соревнующихся между собой использующих различные рыночные инструменты;

48. Коммерческий кредит, его преимущества и недостатки., Коммерческий кредит, преимуществам, Недостатками коммерческого, 49. Ипотечное кредитование, его механизм.

Ипотека
— это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

50. Теории денег., Теория денег или денежная теория

1.Номиналистическая теория денег

Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания.

2.Количественная теория денег

Количественная теория денег утверждает, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

3.Монетаризм

Монетаризм — это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы.

4.Кейнсианская теория денег

Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики.

5.Функциональная теория денег

Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения.

Государственная теория денег

Согласно государственной теории денег, государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег, государственная теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.