Хочется быть богатым, чтобы не думать о деньгах, хотя богатые только о них и думают Абель Боннар Жизнь моя изменилась и, наверное, уже никогда не будет прежней. А случилось это в тот час, когда я выбрала темой своего эссе личный финансовый план. Можно было бы конечно бы….
Но, толкнуло под сердцем, когда читала список тем, повело душу, словно стрелку компаса на север и выбралось, будто полюбилось.
«Cogitations poenam nemo patitur»- спасительно оправдала я себя и стала погружаться в материал. Совсем немного потребовалось времени, чтобы понять, что погружение мое может закончиться полным утоплением.
Нет, я не хочу сказать, что тема мне не далась или была сложность в понятиях, и вопрос личного финансового планирования вызвал у меня панику. Если бы это был экзамен по экономике, то я бы бодренько оттарабанила: «Личное финансовое планирование — это составление финансового плана для одного человека или семьи. Личный финансовый план — это документ, в котором поэтапно расписаны шаги, которые вам нужно предпринять для достижения ваших финансовых целей. В личном финансовом плане учтено все — ваши, доходы, расходы, активы, пассивы, финансовые инвестиционные инструменты и личные финансовые цели. Это реалистичный план достижения поставленных целей с помощью постепенного накопления и инвестирования Ваших средств» (Цитата; В.Авдеин «Как составить личный финансовый план») Просто сладок, оказался яд, заманчивы перспективы и впервые я ощутила связь экономический теорий лично с собой. До этого было проще. Экономика и финансы существовали отдельно — я отдельно. Мы взаимодействовали на учебном уровне. Это как задачки про поезда со станции «А» до станции «Б», которые не имеют никакого отношения к реальному железнодорожному расписанию.
Чем больше я вникала в проблему, тем сильнее мне хотелось разработать реальный личный финансовый план и встать на дорогу его реализации. Идея эта овладела мной и я вошла в то состояние, которое психиатры определяют словом «маниакальность».
Я никогда столько не читала и не думала о деньгах, как в этот месяц. Вот уж действительно прав был мудрец Гораций, когда говорил что деньги либо господствуют над своим обладателем, либо служат ему.
Надо мной господствовала идея управления деньгами, воплощенная в понятие «личный финансовый план». Собрав все, что можно отыскать по этому вопросу в библиотеке, прошерстив Интернет, выписав в «Ozon» и «Как cколотить капитал в России» Кирилла Кириллова, и «Путь к финансовой независимости» Бодо Шеффера, и «Как составить финансовый план» Савенка и еще много чего, я погрузилась в сладостный мир финансовых грез.
Бизнес-план финансово-хозяйственной деятельности образовательного учреждения
... рассчитать стоимость образовательной услуги учреждения 6) оценить возможные риски 7) составить финансовый план 8) сформировать предложения по совершенствованию организации финансов и их учета в МОУ «КСОШ №6» Бизнес-план включает разработку ...
«Чего проще — уверенно доказывали мне консультанты видеокурсов, обаятельно улыбаясь с экрана — поставь задачу, сформулируй финансовые цели, проанализируй текущую финансовую ситуацию, определи стратегию, выбери инструменты, контролируй доходы и расходы, инвестируй и сколоти капитал».
Я напрягала свой финансово не изощренный мозг, пыталась все разложить по полочкам, привести в систему и соотнести со своим личным опытом и соразмерить с имеющийся наличностью. Баланс складывался не в мою пользу. С одной стороны глыба финансовой системы, с другой стороны мои скромные личные накопления, которые я могла воспринимать как активы и не очень большой жизненный опыт.
Руки опускались и в глубине души закипал спор с alter ego- девочкой- отличницей.
— Давай проще — говорила она мне — ты же умеешь: скачаем страничку в Интернете, переделаем умные рекомендации по составлению личного финансового плана в свои размышления, напишем красивое вступление с эпиграфом, сделаем правильные выводы. Так и получится эссе не хуже чем у других.
- Но попробовать хочется. Вдруг получится, и станем мы с тобой богатыми и успешными — неубедительно сопротивлялась я.
- Не для нас это.
Будем учиться, получать образование, подниматься по карьерной лестнице, зарабатывать. И будем богатыми. Зачем сейчас напрягаться излишне и, тем более, рисковать теми малыми деньгами, которые у нас с тобой есть.
Она была убедительна и созвучна тому, что подсказывал мне личный опыт. Так бы я и сделала, если бы, почти напоследок, не начала читать книгу Киосаки «Квадрант денежного потока».
Он назвал деньги мостом к свободе и развеял мои сомнения, написав: «Перестаньте ждать, когда появится «большое дело». Войдите в «игру» с «маленькими» делами. Не волнуйтесь, просто начните. Вы научитесь намного больше, как только пустите некоторые деньги в оборот, хотя бы немного, чтобы начать. Деньги имеют свойство способствовать увеличению интеллекта. Опасение и колебания делают Вас умственно отсталым. Вы всегда можете начать большую игру, но Вы никогда не сможете вернуть время, которое Вы потеряли, ожидая, чтобы сделать большое дело.
Помните, маленькие дела часто ведут к большим делам, но Вы должны начать»
И я решила начать. Еще раз просмотрела все прочитанное, и пересмотрела все просмотренное, взвесила свои активы и пассивы, определилась с перспективами и мечтами.
Кстати, скачала игру «CASHFLOW» и два дня просидела в ней, понимая, как мало я понимаю.
2. Как составить свой личный финансовый план Я начала составлять свой финансовый план с определения своего положения, которое достаточно просто и вмещается в несколько предложений.
Сударушкина Екатерина Андреевна, 16 лет.
В настоящее время являюсь учащейся 10 кадетского класса государственной службы и управления, соответственно не замужем и нахожусь на иждивении своей семьи. Так как в семье я единственный ребенок, то иждивение мое достаточно уютно и особых материальных проблем я не ощущаю.
Имею определенные финансовые активы.
Практическая работа: Учет нематериальных активов. Решение задач
... нематериального актива Задание 6. ОАО «Гранит» приобрело объект нематериальных активов по цене 100 000 руб. Определите сумму ежегодных амортизационных отчислений способом уменьшаемого остатка, если срок полезного использования актива составляет 5 лет. Решение: ...
Вклад в сбербанке. На сберкнижку аккуратно положена сумма в 30000 рублей накопленная из средств президентской стипендии за особую творческую целеустремленность и премий за участие в олимпиадах.
«Валютный вклад» в шкатулке, сформированный из подарков на день рождение от бабушек и дедушек в течение последних лет- 200 евро и 500 долларов, что по сегодняшнему курсу составляет около 20000 рублей Карманные деньги ни активом, ни доходом считать, конечно, не могу, а потому смело заявляю, что постоянных доходов пока не имею.
Все мои жизненные потребности покрываются семьей. Я посчитала и определила, что сумма эта для нашего маленького провинциального городка не маленькая. Сейчас семья тратит на мое содержание сумму 16840 руб. в год. Само собой, что это число условно, так как до этого никому в голову не приходило подсчитывать деньги на мое содержание.
Дальше будет проще. Я купила за 520 рублей лицензионную версию программы Family 10 Pro, которая позволяет эффективно следить за расходованием средств и контролировать выполнение финансового плана. Кстати, чувствую, что эта программа станет моей следующей манией.
Планировать что-либо нелепо без представления своей социальной перспективы. Здесь для меня все ясно и определено. Свой финансовый план я составлю на срок до середины 2017 года, и он будет полностью увязан с моими личными предпочтениями, способностями и индивидуальной траекторией профессионального развития от учащейся школы до выпускника Академии Гражданской защиты МЧС РФ.
Я рассчитала свои возможности и свои потребности (приложение) исходя из моих усредненных представлениях о собственном уровне материальных притязаний и потенциальных возможностях. Хотя, как утверждал Милтон Фридман, прогнозировать средние экономические показатели — все равно, что уверять не умеющего плавать человека, что он спокойно перейдет реку вброд, потому что ее средняя глубина не больше четырех футов. Но я надеюсь, что правильно рассчитала и ширину, и глубину этой реки.
Расходы на мое профессиональной самоопределение на этапе поступления в АГС (вместе с курсами, репетиторами, представительскими расходами и пр.) составят 34600. они будут покрыты за счет резервного фонда моей семьи. Мама давно откладывает деньги «на учебу» и готова идти на значительные инвестирования в мое образование. Хотя я и не сомневаюсь в том, что полученных в школе знаний мне будет достаточно для уверенного поступления.
Расходы по третьему этапу в сумме 7300 в месяц я рассчитывала исходя из того, что, с одной стороны, несколько изменится структура моих потребностей и, с другой стороны, я буду находиться на обеспечении в области питания, обмундирования и проживания как курсант. Кроме того, мне будут положена стипендия 5000 рублей в период до 2015 года, а с 2015 года до 2017 (после квалификации и заключения контракта) дополнительный оклад содержания в сумме 7000 рублей. Это также мои активы.
Всего за период обучения мои расходы составят 473000 рублей.
Теперь непосредственно о стратегии и перспективе.
К моменту окончания мною АГЗ считаю для себя необходимым иметь сумму в 300000 рублей, как основу финансового благополучия своей собственной семьи (замужество я планирую примерно на этот же срок) Т.е. мне предстоит удвоить имеющиеся активы. Каким образом мне это реально сделать?
Деньги и их роль в экономике
... в экономики в ... гг. Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. В работе “Общая теория занятости, процента и денег", вышедшей в ... Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Деньги - это товар, выступающий в роли ...
Мой финансовый план имеет инвестиционный характер. Имеющиеся в своем распоряжении средства в 50000 рублей я разделяю на 2 инвестиционных портфеля. Портфель депозита и портфель ПИФа. Вложения в портфель я совершаю в январе 2011 года с определением для себя полугодового срока капитализации и реинвестирования средств.
Я обратилась к финансовому консультанту банка АКБ Барс, с просьбой рассчитать динамику инвестиций и подобрать для меня тип депозита и ПИФа.
Выбор именно этого банка обусловлен тем, что в нашем городе он имеет дополнительный офис, а сам банк поддерживается правительством Татарстана и имеет солидную репутацию.
После консультации со специалистами банка они предложили мне следующий портфель инвестиций.
Конечно, с учетом инфляции, данный прирост капитала, по всей вероятности, фактически только снизить инфляционные потери, но, с другой стороны, приблизит меня к заветной сумме.
Следующим этапом формирования системы собственной финансовой независимости станет внедренная система резервирования средств и инвестирования их во вклад.
Эту программу я планирую развернуть с августа 2011 года.
15.01.2017-30.06.2017 1.07.2016-14.01.2017 15.01.2016-30.06.2016 1.07.2015-14.01.2016 15.01.2015-30.06.2015 1.07.2014-14.01.2015 15.01.2014-30.06.2014 1.07.2013-14.01.2014 15.01.2013-30.06.2013 1.07.2012-14.01.2013 15.01.2012-30.06.2012 1.07.2011-14.01.2012 15.01.2011-30.06.2011
Вклад в банке АК Барс Банк ПИФ АК Барс Банк
Сущность ее будет заключаться в том, что получив первоначальную сумму для инвестиций в объеме 10000 рублей, как результат работы во время каникул, я заключила договор со своей семьей капитализации части средств, вкладываемых в мое содержание, на условиях обеспечения экономии. Т.е. я снижу свои потребности до (вполне реально) до 9000 рублей в месяц, при условии, что мне будет выделяться ежемесячно сумма для формирование моего третьего инвестиционного портфеля.
Для данного портфеля я выбрала «Интернет — депозит».
Выбор обусловлен тем, что я планирую регулярное пополнение вклада (раз в 3 месяца на 5000 рублей) с капитализацией.
Фактически я планирую цикличный процесс реинвестиций, организованный с помощью Интернета. Где бы я ни была, я всегда сумею выполнить задуманную программу.
Структура накоплений в данном портфеле представлена в виде следующей таблицы.
– – –
Февраль — апрель 2017 235298,4792 Август — октябрь 2017 243344,4664 В итоге я планирую по данному портфелю (основному) накопить к августу 2017 года 243344 рубля, при том, не ущемляя своих потребительских интересов. Инвестиционные инъекции в сумме 5000 за 90 дней не будут являться для меня сколь — либо заметными. Даже расчет моих активов по негативному варианту позволяет сделать вывод, что в период обучения при всех условиях у меня будет возможность откладывать сумму в 1400 рублей на накопление. Конечно, при условии нахождения на положении курсанта.
Данные расчеты мне кажутся достаточно убедительными и реальными. Не сегодняшний день они представляют платформу моего личного финансового плана.
Три портфеля: срочный вклад, ПИФ и пополняемый интернет- депозит позволят мне сформировать основу будущего благополучия.
По Экономике Выгодность и надежность депозитов в банках Москвы
... 10 рублей. Проценты причисляются к остатку вклада по ... ставки, установленной по данному виду вкладов. Депозит Сбербанка России: ... вклада - 3 года. Минимальная сумма, Процентная ... по данному виду вкладов. По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на ... тем самым сохранность, движение и выгодное использование денежных средств. Банки имеют доход за счет того, что процент ...
4. Заключение Конечно, в данном варианте я не учитываю большую часть составляющих традиционных личных финансовых планов, такие как:
— Полный анализ структуры активов/пассивов, так как пока (фактически) анализировать нечего, хотя я уже предприняла попытку проанализировать с точки зрения Гражданского кодекса долевую составляющую моего имущества в активах семьи. Но пока я нахожусь на иждивении семьи, то не вижу необходимости в реальной подобной ревизии.
— Определение отношения к рискам (рыночный, валютный, инвестиционный), так как при всех расчетах я опиралась на вынужденный выбор одного банка и его депозитов и фондов. Этот уже риск, который я вынуждена принять, хотя я тщательно вычитала всю финансовую аналитику по АК Барс Банку.
- Определение крупных финансовых целей человека (сроки достижения, стоимость, приоритет), так как нахожусь в периоде личностного определения и не могу точно определить свои финансовые цели, пока не определила точно цели карьерные и жизненные.
- Подробное описание текущей финансовой ситуации, так как являюсь все же личностью социально и финансово зависимой.
- Расширенная стратегия инвестирования, так как у меня не хватает знаний и опыта для этого.
Читать, думать, сопоставлять. Учиться — вот моя фактическая стратегия инвестирования;
- Формирование резервов, так как пока резервы формировать не от чего, хотя понимаю, что 10% от всех возможных прибылей в резервный фонд откладывать необходимо. Думаю, что займусь обдумыванием этой проблемы позднее.
И снова я, в завершении этого финансово — лирического сочинения, вернусь к источнику Квадранту денежного потока» и к проверенной многими мудрости Киосаки.
Может быть с тем, чему он учит, можно спорить или можно не соглашаться. Дискуссия пока не для меня, так как я слишком мало знаю. Два школьных учебника, десяток книг по практической экономике и управлению финансами, любимый интернет- журнал «Личные деньги»
(http://www.personalmoney.ru/) и журнал «Справочник экономиста», который я выписывала себе на 1 полугодие 2011 года- вот пока и весь мой экономический багаж.
Но мне нравятся деньги. Я хочу быть успешной и финансово независимой, и я готова сделать семь шагов, о которых говорит Киосаки.
Хотя даже для первого шага у меня ресурсов недостаточно. Нельзя считать мечты и благие намерения движением к цели. Но я готова к движению.
Позавчера я составила черновик моего личного финансового плана.
Вчера посетила офис банка, взяла необходимые бланки и стала заполнять документы для открытия депозита и приобретения паев в ПИФЕ.
Сегодня с утра я достала шкатулку с моим «валютным вкладом», посмотрела на красивые радужные бумажки долларов и евро и сказала им: «Ребята вы долго лежали без дела, пора вам поработать на меня».
А к вечеру я закончила это эссе, перечитала его и убедилась в том, что думаю правильно.
Наверное, думаю правильно.
Может быть, думаю правильно и правильно поступаю.
Конечно, у меня есть сомнения, мне далеко до финансовых гениев, но я верю цифрам и людям которые прошли по этой дороге до меня.
Да и сомневаться не вредно. Френсис Беком учил нас: «Начавший уверенно кончит сомнениями; тот же, кто начинает свой путь в сомнениях, закончит его в уверенности».
Интернет-экономика
... или межгосударственных структур. информационный сообщество интернет финансы Глава 2. Интернет-финансы Интернет-финансы включают в себя: Интернет-банкинг Интернет-трейдинг Интернет-страхование Интернет-расчеты и платежи 2.1 Интернет-банкинг в России и ...
Одно подтверждение этому я уже имею.
Я начинала это эссе в сомнениях, а заканчиваю его уверенной.
Пусть и дальше у меня все будет также!
5. Литература Основные источники
1. Лихачева О.Н., Щуров С.А. Долгосрочная и краткосрочная финансовая политика предприятия: Учеб. Пособие / Под ред. И.Я.Лукасевича. – М.: Вузовский учебник, 2008.
2. Лукасевич И.Я. Финансовый менеджмент: учебник / И.Я.Лукасевич. – М.: Эксмо, 2007.
3. Салимжанов И.К. Ценообразование. Учебник. – М.: КНОРУС, 2007.
4. Финансы организаций (предприятий): учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности 080105 «Финансы и кредит» / (Н.В.Колчина и др.); под ред. Н.В.Колчиной. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИДАНА, 2007.
Дополнительные источники
1. Бригхем Ю., Эрхардт М. Финансовый менеджмент. 10-е изд. СПб: Питер, 2007.
2. Друри К. Управленческий и производственный учет. 6-е изд.: Учебник / Пер. с англ. – М.:
ЮНИТИ, 2007.
3. Козенкова Т.А. Управление оборотным капиталом организации. Учебно-методическое пособие. М.: Издательство РГАЗУ, 2005 г.
4. Лихачева О.Н. Финансовое планирование на предприятии: Учебно-практическое пособие.
- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
5. Хруцкий В.Е. Внутрифирменное бюджетирование: Настольная книга по постановке финансового планирования. / В.Е.Хруцкий, В.В. Гамаюнов. – 2-е изд., перераб. и доп. — М.:
Финансы и статистика, 2008.
6. Шим Дж.К. Основы бюджетирования и больше = Budgeting basics and beyond/ Справочник по составлению бюджетов / Шим Дж.К., Д.Сигел; Под общ.ред. В.А.Плотникова. – М.:Вершина, 2007.
– – –
коммунальными платежами.
Бытовые товары Питание Поддержание здоровья, профилактика, стоматолог, лекарства Расходы на транспорт Одежда и обувь Досуг, спорт, бассейн, фитнес Расходы, связанные с учебой (тетради, книги, пособия, канц. товары, диски, обучающие курсы и пр.) Мобильная связь Уход за собой (парикмахерская, косметолог, маникюр и пр.) Спонтанные траты Представительские расходы Украшения и аксессуары Затраты на поездки и экскурсии Расходы на хобби, книги, интернет Расходы на обучение, репетиторство, курсы Всего Ежегодные расходы Отдых Приобретение учебных принадлежностей, школьной формы, аксессуаров к учебному году Всего Всего за год За весь период Информация о депозитах и фондах, которые я выбрала в качестве основы
АК БАРС БАНК
Срочный вклад «Стартовый капитал»
«Стартовый капитал» — это срочный пополняемый вклад с ежемесячным начислением процентов, позволяющий накопить денежные средства для первоначального взноса на ипотечный или автокредит.
Условия вклада
– – –
Тип: открытый индексный ПИФ акций.
Стратегия: копирование портфеля акций индекса ММВБ для достижения аналогичного изменению индекса финансового результата (низкие операционные издержки).
Состав портфеля: акции, составляющие индекс ММВБ.
Минимальная сумма инвестиций: 3 000 рублей при первичном и 1 000 рублей при последующем инвестировании.
Надбавка: 0,5%.
Скидка: при владении паями до 6 месяцев — 1,5 %; от 6 месяцев до 1 года — 0,5 %; более 1 года — 0 %.
Вознаграждения, учтенные в стоимости пая Вознаграждение УК: 2,2 % от среднегодовой стоимости чистых активов Фонда (включая НДС).
ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ. ВИДЫ ДЕНЕГ
... в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, ... золота; z C = x г золота. 2. Деньги как экономическая категория. Виды денег Деньги – один из наиболее важных ... банки финансируют фирмы, приобретающие капитальное имущество. 4. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги как ...
Вознаграждения специализированного депозитария, регистратора, аудитора: не более 0,8% среднегодовой стоимости чистых активов Фонда (включая НДС).
Прочие расходы: максимально — 1% от среднегодовой стоимости чистых активов Фонда (включая НДС).
АК БАРС БАНК
«Интернет-депозит»
Услуга «Интернет-депозит» позволяет на выгодных условиях размещать временно свободные денежные средства, не посещая офисов Банка через систему ДБО.
Для того чтобы воспользоваться услугой «Интернет-депозит» Вам необходимо открыть текущий счет категории «Расчетный» и три счета категории «Доходный».
Условия
– – –
Тарифы* Единые тарифы по начислению процентов по текущим счетам физических лиц категории «Доходный»1 в рамках банковского продукта «Интернет-депозит» ОАО «АК БАРС» БАНК Срок Валюта Процентная Минимальная Минимальная сумма Периодичность вклада2 счета ставка, сумма дополнительного выплаты
– – –
Счета категории «Доходный» — условное наименование текущих счетов, открываемых в рамках банковского продукта «Интернет-депозит», определенное Условиями обслуживания банковского продукта «Интернет-депозит». По каждому сроку размещения клиенту открывается один счет категории «Доходный».
Исчисление срока производится со дня, следующего за днем последнего изменения остатка по счету «Доходный» с нулевого на положительный (на сумму не менее чем минимальная сумма размещения).
Прием дополнительных взносов прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до истечения срока
