Роль денег в экономике: сущность, функции и виды денег

метки: Функция, Золото, Обращение, Товар, Стоимость, Средство, Денежный, Система

Деньги — это, пожалуй, одно из величайших изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена наличием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Деньги — неотъемлемая и важная часть финансовой системы любой страны. Деньги, называемые долларами, рублями, фунтами или франками, служат средством платежа, средством сбережения и расчетной единицей во всех странах, кроме первых. В настоящее время тема денег является самой актуальной в нашей жизни, так как без денег ни один человек не может жить в этом мире. Более того, это очень важно и актуально для будущих экономистов, поскольку экономическая теория построена на основе денег.

Действительно, деньги — не такая уж простая тема, как мне казалось на первый взгляд. В этой работе исследуются историческое происхождение, эволюция денежной единицы, теория денег, функции денег, их типы и роль в современных рыночных условиях.

Цель работы — разработать уникальное и общее представление о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие задачи, которые необходимо решить в данном курсовом исследовании:

• изучить теоретические аспекты сущности денег;
• узнать, в чем состоят функции денег;
• показать особенности изменения и совершенствования видов денег;
• раскрыть роль денег в экономике.

Тема этой работы — сами деньги, на что мы обращаем особое внимание.

При написании дипломной работы использовалась научная экономическая литература различных авторов, сообщения СМИ.

Работа позволяет рассматривать поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

1. Теоретические основы денег

1.1 Сущность денег

Деньги — это особый товар, который действует как универсальный эквивалент, то есть выражает стоимость всех других товаров. Они возникли на определенной ступени развития общества, они являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история — неотъемлемая часть эволюции и истории товарного производства или рыночной экономики.

Экономическая сущность и роль денег в экономике: функции и виды денег

... работы является выяснить сущность и роль денег в экономике. В соответствии с поставленной целью сформированы следующие задачи: раскрыть понятия денег; определить историю возникновения денег; определить экономическую сущность денег; рассмотреть виды денег; изучить функции денег; ... деньги рыночный инфляционный. Глава 1. Понятие и теоретические основы возникновения денег. 1.1 Понятие денег Деньги ...

Деньги существуют и действуют там, где экономическая жизнь протекает через товарное обращение.

Экономическое понятие «товар» означает любой продукт, участие которого в экономической жизни достигается за счет купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились преимущественно для собственного потребления, они еще не были товарами. Развитие разделения труда, сопровождавшееся возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к формированию товарного хозяйства, в котором продукты стали производиться специально для продажи и, таким образом, становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е.

обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

— он должен обладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный товар не является товаром. Например, если товар предназначен для личного потребления или его невозможно купить или продать, этот товар не является товаром.

Общая тенденция экономического прогресса компании связана с последовательным преобразованием в определенные исторические периоды всей продукции в товары, обращающиеся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру для сравнения различных товаров. Например, сигареты имеют определенную ценность для курильщика, а для некурящих они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценивать полезность определенного продукта. Так что для манекенщицы одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийная еда, а для спортсмена — наоборот.

Стоимость товаров делает их сопоставимыми и определяет их способность обмениваться друг на друга. По стоимости вы можете сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют, с одной стороны, продавцы — владельцы товаров, а с другой — покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара является количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель компании приобрел какой-либо товар, означает, что компания в своем лице одобрила производственную деятельность лица, которое является владельцем товара и продавцом этого товара. До момента продажи товар являлся продуктом частной хозяйственной деятельности, удобство которой оставалось под вопросом. После завершения операции купли-продажи активы становятся неотъемлемой частью общественного благосостояния.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ

Цель выполнения работы – определение рыночной стоимости объекта недвижимости (ОН) с использованием трех традиционных подходов к оценке недвижимости. Исходные данные Для выполнения курсовой работы студенты должны представить ... объектов аналогичного назначения; - налог на добавленную стоимость (НДС), который необходимо учитывать в случае купли-продажи объекта. Примечание 1. При расчетах в ...

Появление товаров и развитие товарного обращения привели к возникновению и развитию денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждый новый этап развития денег порождается потребностями соответствующего этапа зрелости рыночных отношений. В современных условиях товары — это не только продукты производства и материальные услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как экономические единицы. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, универсальный эквивалент набора ценностей товаров. Используя деньги как универсальный эквивалент, мы можем измерить стоимость всех товаров на рынке и сравнить их друг с другом.

1.2 Функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяется пятая функция денег: функция мировых денег, которая проявляется в обслуживании международного обмена товарами.

Мера стоимости — деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в любой момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране есть своя денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг на рынке. Например, в России мерой стоимости является рубль, в Соединенных Штатах — доллар, в Японии — иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, таким образом, является формой выражения стоимости товара в деньгах, поэтому, когда говорят об изменениях цен на товары под влиянием различных условий, они имеют в виду изменения их стоимости, выраженные в деньгах.

Цена как мера стоимости требует количественной определенности, поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Шкала цен — это не отдельная функция денег: это механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых монет государство определяло вес каждой денежной единицы. Следовательно, британский фунт действительно был фунтом серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого строго контролировалось при их чеканке.

Единообразие, сила и делимость, концентрация высокой ценности в небольших количествах благородного металла сделали золото и серебро идеальными для использования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара действовала как определенное количество золота, в то время как все золото было превращено в воплощение общественного богатства. Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара. Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к денежному кредиту, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает, прежде всего, переход от одной шкалы цен к другой.

История возникновения денег. Русские деньги

... Возникновение металлических денег В целом однородность, делимость, хранение, переносимость, высокая стоимость драгоценных металлов привели к тому, что они стали выполнять функцию универсального эквивалента и, следовательно, превратились в деньги. ...

2. Средство сбережения — функция средства сбережения — вторая функция денег. Функция резерва стоимости порождается развитием торговли и переходом от эпизодических и разрозненных актов обмена к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами экономической деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества).

Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование денег как средства накопления имеет существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги).

Например, государственные облигации рассматриваются в мировой практике как высоколиквидные активы, поскольку они легко продаются на рынке, а рыночные цены на них меняются незначительно. Ювелирные изделия, антиквариат, недвижимость обладают гораздо меньшей ликвидностью, поскольку их цены нестабильны, а затраты, связанные с конвертацией этих активов в наличные, высоки.

В эпоху материальных денег выполнение функции средства накопления достигалось путем превращения части денег в сокровище. В этой функции золото выступало как универсальное воплощение богатства, поскольку, помимо своей собственной цены, оно действовало и как деньги, и как представитель всех других товаров.

3. Средство обращения: деньги как средство обращения играют роль посредника в обращении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для выполнения других платежных операций. Эта функция проявляется в деньгах, когда в обществе происходит переход от естественного обмена к обычной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как средство обращения способствуют отходу от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен товаров на товары. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может купить на рынке все, что ему нужно.

Золотая монета как средство обращения постепенно заменяется ее знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах Америки в период 1775—1780 гг., в России — 1769 г.,

Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

... которой строятся общественные отношения. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа, накопления. Деньги возникают при определенном условии производства и экономических отношений и способствуют их развитию. Сущность денег заключается в том, что это ...

Обращение бумажных денег было типичным для всех крупных мировых держав и существовало почти во всех воюющих странах во время Первой мировой войны.

Позже вместо монет стали использовать один из видов кредитных денег — банкноты. Этот тип кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обмена. Для обеспечения стабильности банкнот в обращении долгое время существовал принцип обмена банкнот на золото по номиналу или по определенному курсу. Благодаря этому принципу были обеспечены связь и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечило стабильность денежной сферы.

При золотом стандарте количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, являясь кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее признаком, для их эксплуатации требуется государственная гарантия. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают функционировать как наличные деньги и выполнять функцию средства обращения, но без какой-либо связи с золотом. В России в качестве средства обращения используются бумажные рубли и монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

4. Средство платежа — функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Систематическое регулярное производство для рынка порождает устойчивые экономические связи в обществе, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежно-кредитной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений как устойчивого экономического явления. Продажа товаров с отсрочкой платежа становится необходимым элементом экономической жизни и неотъемлемой частью производственного процесса. Используется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. требуется публичная гарантия исполнения платежа, которая осуществляется посредством соответствующего государственного законодательства.

Как средство платежа деньги могут служить не только для движения товаров, но и для движения капитала; следовательно, средство платежа является высшей из всех известных функций денег. Она наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Сущность, функции и роль денег в экономике

... денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег: деньги как мера стоимости; деньги как средство обращения; деньги как средство накопления; деньги как средство платежа. Однако только теория ... Но этот анализ не принимает в расчет роль денег в экономике, в то время как реально изменение количества денег в обращении приводит, как правило, к ...

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

1.3 Виды денег

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги , Натуральные (вещественные) деньги,

Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего — золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Деньги и денежное обращение

... денег Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег - функцию мировых денег, проявляющуюся в ...

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и кредитной — обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как надежный гарант ценностей. В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

2. Теории денег, денежные системы, налично — денежный, безналичный оборот, денежное обращение, законы денежного обращения, система безналичных расчетов

2.1 Теории денег

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

Денежный рынок. Спрос и предложение на денежном рынке

... продается и покупается особый товар — деньги. Основными элементами рынка являются спрос на деньги, предложение денег, цена денег (ставка ссудного процента). Деньги играют исключительную роль в рыночной экономике, в основе функционирования которой лежат товарно — денежные отношения. Деньги часто ...

Различают три основные теории денег — металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег

Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI — XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612).

Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег

Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 — 1753) и Дж. Стюард (1712 — 1780).

В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX — XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 — 1926).

По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.

Количественная теория денег

Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 — 1596).

Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 — 1776) и Дж. Милля (1773 — 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 — 1755).

Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI — XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 — 1947).

Деньги и денежное обращение. Уровень монетизации в экономике современной России

... деньги и денежное обращение; изучить скорость денежного обращения; дать характеристику уровеню монетизации в экономике современной России. Объектом работы является экономика современной России. Предметом - скорость денежного обращения и уровень монетизации в экономике современной России. 1. Деньги и денежное обращение денежный монетарный монетизация экономика ...

И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм — экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 — е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х — начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

2.2 Денежные системы

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

• системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
• системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл — золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен — как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, — прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

2.3 Налично-денежный оборот и денежное обращение. Законы денежного обращения

Налично-денежный оборот — движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими функций средства платежа и средства обращения. Осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов. Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами. Система налично-денежного обращения включает: ЦБ, РКЦ Банка России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, всех экономических агентов, включая домохозяйства.

Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала. В условиях рыночной экономики денежное обращение выполняет следующие функции и обладает следующими качествами:

• обслуживает экономику страны;
• прогнозируется государством,;
• эмиссию безналичных денег осуществляет ЦБ.

Закон денежного обращения

Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

где

Д — количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

• Ц — сумма цен товаров, подлежащих реализации;
• В — сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;
• П — сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;
• ВП — сумма взаимопогашенных платежей ;
• С.о.

— скорость оборота денежной единицы(Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.)

Закон денежного обращения — обьективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Одним из важнейших количественных показателей движения денег является обьем денежной массы.

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты : Агрегат М ₀ представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты).

Основную массу составляют банкноты. Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Агрегат М₂ содержит агрегат М₁ плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Агрегат М₃ содержит Агрегат М₂ , сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке. Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях. Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при условии М₂ >М₁ и укрепляется при М₂ +М₃ >М₁ . На денежную массу влияют два фактора: Количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства. Скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

2.4 Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов

Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных документов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

• юридическими лицами различных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по поводу получения и возврата депозита и кредита, а также уплаты процентов;
• юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, процентов по вкладам и депозитам, доходов по ценным бумагам;

— * юридическими, физическими лицами и государством по оплате налогов, сборов, а также получению бюджетных средств. В Российской Федерации порядок осуществления безналичных расчетов определяется Гражданским кодексом РФ (ч. 2, ст.ст. 861 — 885), который регламентирует сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;
• расчеты чеками;
• расчеты платежными требованиями-поручениями;
• расчеты аккредитивами.

Безналичный денежный оборот делится на два вида: товарный оборот; нетоварный оборот. Основным является товарный оборот. В его товарного безналичного оборота входят платежи предприятий, за товары и оказанные услуги. платежи населения осуществляемые путем перечисления денег, хранящихся в банках, на счетах . В число нетоварных платежей предприятий, организаций и учреждений включаются платежи, осуществляемые в процессе кредитования банками предприятий и организаций, страховые взносы государственных и кооперативных организаций, уплата налогов, платежи за жилище, коммунальные и другие услуги.

Различают следующие основные формы безналичных расчётов:

1. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

2. Аккредитив — это вид платежа при котором банк обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку произвести такие платежи. Положительной стороной аккредитивной формы расчётов является гарантия платежа

3.Рассчёты по инкассо — представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее — банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Основными видами инкассовых операций являются простое (чистое) инкассо и документарное (коммерческое).

В первом случае банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами, а во втором — банк должен предъявить полученные от своего клиента коммерческие документы. К числу коммерческих документов относятся счета, транспортные и страховые документы, документы о праве собственности и любые иные документы, не являющиеся финансовыми.

4. Расчеты чеками. Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами, являются платежным средством и могут применяться при расчетах во всех случаях, предусмотренных законами Российской Федерации.

5. Расчеты пластиковыми карточками, если владелец карты желает в любое удобное для него время получить наличные деньги, он обращается к помощи банкомата: вставляет в него карточку, набирает свой ПИН-код и после осуществления авторизации дает команду выдать необходимое количество денежных средств.

Система безналичных расчетов в Российской Федерации представляет собой совокупность государственных законов и правил, регулирующих механизм организации расчетов в народном хозяйстве, и совокупность банковских или иных учреждений, обеспечивающих проведение платежей и контроль за их правильным осуществлением.

Организация безналичных расчетов базируется на определенных принципах:

• Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.
• Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке, установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.
• Третий принцип — принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения.

3. Обоснование роли денег в экономике

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму.

Указанные выше процессы получили название «монетизации» экономики (возрастание доли денежного оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и «финансового углубления» (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями).

В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций, предложение — возможным размером сбережений, а цена — величиной процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение денег, обслуживающее процесс воспроизводства и не оказывающее на него существенного влияния. Если в реальной экономике осуществляется воспроизводственный процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в денежной экономике деньги лишь обслуживают движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные уровни цен, а в денежной — абсолютный уровень цен.

В соответствии с исходными положениями денежной экономики, основанной на так называемой грубой количественной теории денег, общий уровень цен меняется пропорционально изменению количества обращающихся денег. Эта теория денег математически выражается двумя уравнениями, одно из которых называется уравнением обмена или уравнением Фишера и имеет следующий вид:

M-V=PY, где

М — равновесное количество находящихся в обращении денег

V — скорость обращения денежной единицы

Р — уровень цен (средневзвешенное значение цен товаров и услуг, выраженное относительно базового годового показателя, равного единице)

Y — объем произведенной и реализованной обществом продукции за год

Второе или кембриджское уравнение записывается следующим образом:

M = KPY, где

К — часть своего номинального дохода, которую отдельные лица и фирмы намерены хранить в виде денежных остатков

Это уравнение выражает основную идею количественной теории денег следующим образом: при условии, что в данном уравнении величины KmY являются постоянными, то изменение номинального количества денег (М) должно приводить к пропорциональному изменению абсолютного уровня цен (Р), поэтому для сохранения равновесия одной переменной необходимо, чтобы, например, ее удвоение приводило к удвоению другой, т.е. фактически количественная теория денег представляет собой теорию равновесного абсолютного уровня цен. Кембриджское уравнение представляет собой равенство сокращенной формы, выведенное из системы трех уравнений, первое из которых представляет собой уравнение спроса на номинальные денежные остатки:

Mc = K-P-Y, где

М _с — спрос на деньги.

Второе уравнение представляет собой функцию предложения денег:

Мп = М, где

Мп — предложение денег.

Третье уравнение выражает условие равновесия, в соответствии с которым прогнозируемый спрос на деньги равен их прогнозируемому предложению в состоянии равновесия: М=М

Совокупный спрос на деньги в классической макроэкономической модели представляет собой функцию реального денежного дохода (Y), умноженного на общий уровень цен (Р ).

Поэтому под спросом на деньги понимается та часть портфеля активов экономического агента, которую он хотел бы хранить в виде денег, а не в форме, например, ценных бумаг, орудий труда, недвижимого имущества и т.д. Фактически спрос на деньги представляет собой спрос на запас денег в какой-либо фиксированный момент времени.

Заключение

Рассмотрев теоретические основы денег, теории и системы денег, наличные и безналичные расчеты, обосновав роль денег в экономике, можно сделать следующие выводы, что деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт — важный составной элемент информационных систем.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. Пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги — единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».