По Экономике Выгодность и надежность депозитов в банках Москвы

метки: Вклад, Доход, Остаток, Договор, Месяц, Исчисляться, Подлежать, Процент

Банки

. Принципы работы банков. Виды банков. Депозиты.

Банки и банковское дело.

Банки составляют неотъемлемый элемент финансовой системы любого государства. Им принадлежит ведущая роль в управлении финансами, в государственном регулировании рыночных отношений, в управлении экономикой в целом.

Банк — это финансовое предприятие, учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, проводит денежные операции и расчеты, контролирует движение денежных средств, предоставляет кредиты, выпускает в обращение деньги и ценные бумаги.

Существует значительное количество видов банков, совокупность которых образует банковскую систему.

Главная функция банков состоит в финансовом посредничестве. Получая деньги от вкладчиков, они одновременно предоставляют их заемщикам в виде кредитов, ссуд, обеспечивая тем самым сохранность, движение и выгодное использование денежных средств.

Банки имеют доход за счет того, что процент ,который они получают от заемщиков , больше процента, который они выплачивают вкладчикам.

Виды банков., Центральный государственный банк, Коммерческий банк, Инвестиционный банк, Ипотечный банк, Инновационный банк, Сберегательный банк, Международный банк, Виды вкладов., В Сбербанке:

• Вклад до востребования Сбербанка России:

Срок вклада не ограничен.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Принимаются дополнительные взносы и производятся частичные выдачи со вклада.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого календарного квартала и при закрытии счета.

• Универсальный вклад Сбербанка России:

Срок вклада – 5 лет.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 10 рублей.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного (пролонгированного) срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Оценка организации и эффективности лизинга в коммерческих банках

... эффективности лизинговой деятельности коммерческих банков 1.1 Сущность, функции и классификации лизинговых операций в коммерческом банке Лизинг ... Специфика лизинга заключается в том, что в рамках данной операции одновременно совмещаются экономический, ... ставке; вернуть объект сделки лизинговой компании. Арендатор информирует арендодателя о своем выборе за 6 месяцев до или в другой период до истечения ...

По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

• Зарплатный вклад Сбербанка России:

Срок вклада — 5 лет.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 10 рублей.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного (пролонгированного) срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

• Вклад Пенсионный- плюс Сбербанка России:

Вклад принимается от лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.

Срок вклада — 3 года.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 1 рубля.

Роль банков в рыночной экономике

... убедиться в том; что предпосылки создания банковской системы в любой стране вытекают из самого понятия "рыночная экономика". ... наступления срока, прием вкладов. Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то ... кассы, ломбарды. Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным коммерческим банкам. В результате национализации в 1917г. сложилась банковская ...

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного (пролонгированного) срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

• Пенсионный депозит Сбербанка Москвы:

Вклад принимается от лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.

Срок вклада — 3 месяца и 1 день.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока.

Выплата процентов производится вместе с суммой вклада, при этом договор прекращает свое действие.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

• Накопительный вклад Сбербанка России:

Срок вклада — 2 года.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

Расходные операции по выплате части вклада не производятся.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока. Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного срока. Договор по вкладу пролонгируется на новый срок один раз. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

По истечении пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вкладов.

Депозит Сбербанка России:

Срок вклада – 1 месяц и 1 день.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока.

Выплата процентов производится вместе с суммой вклада, при этом договор прекращает свое действие.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

• Молодежный вклад Сбербанка России:

Вклад принимается

Срок вклада — 3 месяца и 1 день.

Минимальная сумма, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

Расходные операции по выплате части вклада не производятся.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока. Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. Договор по вкладу пролонгируется на новый срок до достижения вкладчиком 23-летнего возраста. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

• Компенсационный вклад Сбербанка России:

Вклад принимается от лиц, имеющих право на получение предварительной компенсации (компенсации) по вкладам в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Срок вклада – 2 месяца.

Сумма вклада, Процентная ставка

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока, оговоренного в договоре.

Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока. Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного или пролонгированного срока. В течение очередного пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

В случае досрочного востребования доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования

• Особый вклад Сбербанка России:

Срок вклада – 2 года.

Минимальная сумма

Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальная сумма дополнительных взносов составляет 5 000 руб.

Процентная ставка

Сумма неснижаемого остатка	Процентная ставка
30 000 руб.	6,75% годовых
100 000 руб.	7% годовых
500 000 руб.	7,25% годовых
1 000 000 руб.	7,5% годовых

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.

Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку.

По вкладу могут совершаться расходные операции в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По истечении установленного срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного срока. Договор по вкладу пролонгируется на новый срок один раз. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

По истечении пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение первого года основного или пролонгированного срока, доход по вкладу исчисляется исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной по данному виду вкладов.

Банк Авангард:

• Вклад «Профессионал»:

Сумма взноса	Срок	Ставка	Выплата процентов
10 000–50 000 долл. США/Евро	3 года	11%	В конце срока
От 50 000 долл. США/Евро			Ежеквартально

Вложение средств дополнительно гарантировано реальными промышленными активами компаний «АВАНГАРД – ЛИЗИНГ» (входящей в тройку крупнейших лизинговых компаний России), и компании «РУССКИЙ СОЛОД» (крупнейший в стране производитель солода).

Услуга предоставляется в Центральном офисе Банка.

Международная банковская карта – в подарок.

• Вклад «Базовый»

Вклады в долларах США и ЕВРО с выплатой процентов в конце срока

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	31 день	91 день	181 день	367 дней
От 1 000	4,0	7,0	8,0	8,5

Вклады в долларах США и ЕВРО с ежемесячной выплатой процентов

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	31 день	91 день	181 день	367 дней
От 1 000	4,0	6,5	7,5	8,0

Пополнение вкладов принимается без ограничения максимального размера дополнительного вложения в течение:

• 46 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 91 день;
• 92 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 181 день;
• 184 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 367 дней;

Вклады на 31 день не пополняются.

Минимальная сумма пополнения вклада — 1 000 долларов США/ЕВРО

В течение каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем начала срока вклада / продления вклада, допускается частичное снятие средств с вклада в размере, не превышающем 10% от суммы вклада на начало месяца.

Автоматическая пролонгация вклада.

Международная банковская карта – в подарок.

Проценты по вкладу выплачиваются на текущий или карточный счет Вкладчика.

В офисах «АВАНГАРД-ЭКСПРЕСС» и филиалах ОАО АКБ «АВАНГАРД» вклады «Базовый» и дополнительные взносы принимаются от 300 долларов США/Евро.

• Вклад «Мультивалютный»:

Вклады в долларах США и ЕВРО с выплатой процентов в конце срока

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	31 день	91 день	181 день	367 дней
От 1 000	4,0	7,0	8,0	8,5

Вклады в долларах США и ЕВРО с ежемесячной выплатой процентов

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	31 день	91 день	181 день	367 дней
От 1 000	4,0	6,5	7,5	8,0

Пополнение вкладов принимается без ограничения максимального размера дополнительного вложения в течение:

• 46 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 91 день;
• 92 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 181 день;
• 184 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 367 дней;

Вклады на 31 день не пополняются.

Минимальная сумма пополнения вклада — 1 000 долларов США/ЕВРО

В течение каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем начала срока вклада / продления вклада, допускается частичное снятие средств с вклада в размере, не превышающем 10% от суммы вклада на начало месяца.

Автоматическая пролонгация вклада.

Международная банковская карта – в подарок.

Проценты по вкладу выплачиваются на текущий или карточный счет Вкладчика.

В офисах «АВАНГАРД-ЭКСПРЕСС» и филиалах ОАО АКБ «АВАНГАРД» вклады «Базовый» и дополнительные взносы принимаются от 300 долларов США/Евро.

• Вклад «Рантье»:

Срок размещения средств	730 дней
Первоначальный взнос	от 5 000 долларов США/ Евро
Процентная ставка, годовых	9,0 %
Начисление процентов	Ежемесячно
Частичное снятие без снижения процентной ставки в течение срока размещения средств	не более 5% от суммы первоначального взноса
Процентная ставка (годовых) при досрочном закрытии счета без предварительного уведомления о закрытии	по ставке до востребования
Процентная ставка (годовых) при досрочном закрытии счета в течение 1-го года с предварительным уведомлением о закрытии за 3 месяца	3,0 %
Процентная ставка (годовых) при досрочном закрытии счета по истечению 1-го года с предварительным уведомлением о закрытии за 3 месяца	за 1 год – 6,0 % за оставшийся срок — 3,0 %

Пополнение вклада принимается в течение 184 дней со дня начала срока вклада / продления вклада.

Автоматическая пролонгация вклада.

Международная банковская карта – в подарок.

Проценты по вкладу выплачиваются на текущий или карточный счет Вкладчика.

• Вклад «Сберкнижка»:

Вклады в рублях РФ с выплатой процентов в конце срока

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	91 день	181 день	367 дней
от 100 000 руб.	9,0	10,0	11,5

Вклады в рублях РФ с ежемесячной выплатой процентов

Сумма взноса	Ставка, в процентах годовых
	91 день	181 день	367 дней
от 100 000 руб.	8,5	9,5	11,0

Пополнение вкладов принимается без ограничения максимального размера дополнительного вложения в течение:

• 46 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 91 день;
• 92 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 181 день;
• 184 дней со дня начала срока вклада / продления вклада — для вкладов на 367 дней;

Минимальная сумма пополнения вклада — 30 000 рублей РФ

В течение каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем начала срока вклада / продления вклада, допускается частичное снятие средств с вклада в размере, не превышающем 10% от суммы вклада на начало месяца.

Автоматическая пролонгация вклада.

Международная банковская карта – в подарок.

Проценты по вкладу причисляются к сумме вклада (капитализация).

Вклад принимается только в московских офисах Банка.

Альфа-банк

• Вклад «До востребования»

Условия этого вклада позволяют вам полностью получить всю сумму вклада с начисленными процентами в любой момент времени.

Вклад до востребования позволяет своему владельцу совершать безналичные платежи и переводы средств, а также безналичную конвертацию валюты.

Вклад до востребования является пополняемым и принимается без ограничений в любой из пяти валют — в рублях, долларах США, японских йенах, английских фунтах, евро.

Пополнять вклад, снимать денежные суммы и начисленные проценты, вносить дополнительные средства в валюте вклада вы можете как в наличной, так и в безналичной форме.

Процентная ставка по вкладам до востребования для любой валюты — 0,1%.

• Накопительный счет «Мой сейф»

Минимальный остаток в рублях	У клиента нет расчетной банковской карты	У клиента есть расчетная банковская карта**
Менее 100 000	3,20%	3,60%
100 000 — 249 999	3,40%	3,83%
250 000 — 999 999	3,60%	4,05%
1 000 000 — 2 999 999	3,80%	4,28%
от 3 000 000	3,80%	4,28%

Доллары США
Минимальный остаток в долларах США	У клиента нет расчетной банковской карты	У клиента есть расчетная банковская карта**
менее 5 000	2,40%	2,70%
5 000 — 8 999	2,60%	2,93%
9 000 — 29 999	2,80%	3,15%
30 000 — 99 999	3,00%	3,38%
от 100 000	3,00%	3,38%

Евро
Минимальный остаток в Евро	У клиента нет расчетной банковской карты	У клиента есть расчетная банковская карта**
менее 7 500	2,40%	2,70%
7 500 — 29 999	2,60%	2,93%
30 000 — 99 999	2,80%	3,15%
от 100 000	2,80%	3,15%

Сравнение вкладов:

• Вклад «Рантье» Авангарда, Накопительный Сбербанка и Срочные депозиты Альфа-банка:

Условия вклада:	«Рантье»	Накопительный	Срочные депозиты
Срок вклада:	2 года	2 года	От 1 месяца до 3 лет
Минимальный вклад:	5000 евро	10000 рублей	По выбору
Процентная ставка:	9%	8.5%	9%
Начисление процентов:	ежемесячно	ежемесячно	ежемесячно

• Вклад «Базовый» Авангарда и «Особый» Сбербанка:

Условия вклада:	Базовый	Особый
Срок вклада:	По выбору: от 1 месяца до 1 года	2 года
Минимальный вклад:	30000 рублей	30000 рублей
Процентная вставка:	31 день(4%) 91 день(7%) 181 день(8%) 365 дней(8,5%)	по вкладу зависит от суммы неснижаемого остатка и составляет : 30 000 руб. 6,75% годовых 100 000 руб. 7% годовых 500 000 руб. 7,25% годовых 1 000 000 руб. 7,5% годовых
Начисление процентов:	Ежемесячно	Ежемесячно

Самые выгодные вклады:

Виды вкладов	Сбербанк	Альфа-банк	Авангард
краткосрочные	Самый выгодный: 10% годовых	Менее выгодно 3,2% годовых	Менее выгодно 4,0% годовых
среднесрочные	Менее выгодно 7,5% годовых	Менее выгодно 3,80% годовых	Самый выгодный: 8,5 % годовых
долгосрочные	Менее выгодно 9,5% годовых	Менее выгодно 4% годовых	Самый выгодный: 11% годовых

Список использованной литературы и сайтов:

• www.sbrf.ru
  • www.alfabank.ru
    • www. avangard.ru
      • Введение в Экономику Б.А. Райзберг
      • Введение в Экономику В.С Автономов